З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2012 года

в составе председательствующего судьи Богатова О.В.,

при секретаре Ворониной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Денисенко Т.Б. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Денисенко Т.Б. обратилась в суд с названным иском, в котором указала, что Дата между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с условиями которого ей был предоставлен кредит на сумму Данные изъяты руб. на срок Данные изъяты месяцев. Кроме процентной ставки по кредиту, вышеуказанным договором была установлена единовременная комиссия банку за выдачу кредитных средств в размере Данные изъяты руб. Дата между ней и ответчиком заключен кредитный договор Номер от Дата , в соответствии с которым ей предоставлен кредит в сумме Данные изъяты руб. сроком на Данные изъяты месяцев. Указанным кредитным договором также была установлена единовременная комиссия банку за выдачу кредита в сумме Данные изъяты руб. Считает, что действия банка по внесению указанной комиссии в условия кредитного договора, противоречат действующему законодательству. Она как заемщик, согласно действующему законодательству обязана платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком в виде кредитного договора и информационного графика платежей. Отказаться от каких-либо услуг у неё не было возможности - в противном случае ей бы не выдали кредит. В данном случае, взимая с неё плату за выдачу кредита, банк нарушил Закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей». Таким образом, банком за открытие ссудного счета незаконно было взыскано с неё Данные изъяты руб. Дата она направила в ОАО НБ «ТРАСТ» претензию с предложением выплатить указанную сумму. Однако, ответ на неё получен не был.

Просит суд признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата и Номер от Дата в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за расчётное обслуживание, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в её пользу сумму уплаченной комиссии в общей сумме Данные изъяты руб., неустойку в сумме Данные изъяты руб., компенсацию морального вреда в сумме Данные изъяты руб., штраф в порядке п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», судебные расходы по делу.

Определением Ленинского районного суда г. Пензы от Дата производство по делу по иску Денисенко Т.Б. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя прекращено в части требований о взыскании неустойки, в связи с отказом от иска в этой части.

Истец Денисенко Т.Б. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие, дала согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель истца Пахомов С.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, пояснив обстоятельства, изложенные в иске.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается извещением о вручении почтового отправления.

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО НБ «ТРАСТ» и Денисенко Т.Б. был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб., на срок Данные изъяты месяцев и с уплатой процентов из расчета Данные изъяты % годовых.

В соответствии с п.1.4 размер комиссии за выдачу кредитных средств составила 45000 руб. Указанная комиссия была списана при получении денежных средств.

Также судом установлено, что Дата между ОАО НБ «ТРАСТ» и Денисенко Т.Б. путем акцептования оферты был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб., на срок Данные изъяты месяцев и с уплатой процентов из расчета Данные изъяты % годовых.

Согласно п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме Данные изъяты руб. Указанная комиссия была списана при получении денежных средств.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В данном случае заемщик брал кредитные средства для своих нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также и законодательством о защите прав потребителей.

Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно положениям ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.

Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Вместе с тем, положения кредитного договора и заявления о предоставлении кредита, соответственно кредитного договора между Денисенко Т.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ» были сформулированы самим банком таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию счета. Таким образом, плата за открытие ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги – заемщика Денисенко Т.Б.

Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ст.ст. 779, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за выдачу кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в общей сумме Данные изъяты руб., то в соответствии с вышеуказанными положениями закона, а также со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ суд считает возможным применить последствия недействительности ничтожных условий кредитных договоров, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу истца неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в общей сумме Данные изъяты руб.

В соответствии со ст. 13 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что истцу причинены нравственные страдания и переживания, связанные с нарушением и отстаиванием своих прав потребителя.

По мнению суда, размер денежной компенсации морального вреда, принимая во внимание все обстоятельства по делу, необходимо определить с учетом принципа разумности и спра­ведливости, взыскав с ответчика в пользу истца Данные изъяты рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере Данные изъяты руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг предс­тавителя в разумных пределах.

В данном случае истцом оплачены расходы на оплату услуг представителя в сумме Данные изъяты руб., а также расходы за составление доверенности в сумме Данные изъяты руб.

С учетом требований разумности и справедливости, сложности дела, заявленной цены иска, объема собранных по делу доказательств, объема работы представителя, количества судебных заседаний и их продолжительности, участия в заседаниях нескольких судебных органов, суд полагает правомерным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате услуг представителя Данные изъяты руб., расходы за составление доверенности в размере Данные изъяты руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме Данные изъяты., рассчитанная пропорционально от каждого удовлетворенного искового требования, так как истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Денисенко Т.Б. удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , заключенного между Денисенко Т.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ», в части взыскания единовременной комиссии за открытие ссудного счета, применив последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , заключенного между Денисенко Т.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ», в части взыскания единовременной комиссии за открытие ссудного счета, применив последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Денисенко Т.Б. денежные средства в размере Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, компенсацию в возмещение морального вреда в размере Данные изъяты рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере Данные изъяты рублей, расходы за составление доверенности в сумме Данные изъяты рублей, штраф в размере Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, а всего Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» госпошлину в федеральный бюджет в размере Данные изъяты рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Богатов