АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 августа 2011 года

Ленинский районный суд города Оренбурга

В составе: председательствующего судьи Чадов А.А.,

при секретаре Никиткиной Е.А.,

с участием истца Саляева Р.М.,

представителя ответчика Былинко К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Саляева Р.М. к обществу с ограниченной ответственностью ОИКБ «Русь» о признании недействителшьными условий кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью ОИКБ «Русь» на решение мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Оренбурга от 16 июня 2011г.,

УСТАНОВИЛ:

Саляев P.M. обратился в суд с иском к Оренбургскому ипотечному коммерческому банку «Русь» (ООО) о признании недействительным условия и взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что 01.12.2009 г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму .... Целевое использование заемных денежных средств - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Одним из условий кредитования, являлось оплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере ....

Комиссия за выдачу кредита указана также в п.п.3 п.6.3 ст.6 Договора в качестве платежа, включенного в полную стоимость кредита. Вышеуказанная комиссия с его банковского (текущего) счета, открытого у ответчика № была списана ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается операцией, указанной в сберегательной книжке к счету.

Истец полагает, что включение в кредитный договор условия по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права потребителя, поскольку возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение своих обязанностей в рамках кредитного договора.

Истец просит суд признать недействительным п.п.3 п.6.3 ст.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий уплату комиссии за выдачу кредита и взыскать с ОИКБ «Русь» в его пользу сумму убытков в размере .... за незаконное взимание комиссии.

В дополнительном исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» - компенсацию морального вреда в размере ....

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Оренбурга от 16.06.2011 года исковые требования Саляева Р.М. удовлетворены частично.

Суд постановил: Признать п.п.3 п.6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами и предусматривающим уплату комиссии за выдачу кредита недействительным.

Взыскать с Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) в пользу Саляева Р.М. незаконно полученную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере ...., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., а всего ....

В удовлетворении остальной части иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда - отказать.

Не согласившись с судебным решением ООО ОИКБ «Русь» подал апелляционную жалобу, в которой просил решение мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района города Оренбурга от 16.06.2011г. отменить. Принять новый судебный акт, в котором отказать истцу в исковых требованиях в полном объеме.

В судебном заседании истец просил решение мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района города Оренбурга оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании представитель общества с ограниченной ответственностью ОИКБ «Русь» просила решение мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г.Оренбурга отменить, а апелляционную жалобу удовлетворить.

Заслушав мнение истца, представителя ответчика исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.330, 362 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение или неприменение норм материального и процессуального права.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что при рассмотрении данного дела и вынесении решения мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района города Оренбурга правильно определены юридически значимые обстоятельства по делу и верно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем, не находит оснований для отмены либо изменения решения мирового судьи от 16.06.2011 года.

Статьей 9 Закона РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Саляевым Р.М. и ОИКБ «Русь» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщикам кредит в сумме .... сроком на ... месяцев, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. Целевое использование заемных денежных средств — приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.2.1 договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет Представителя заемщика №, открытый в Оренбургском ипотечном коммерческом банке «Русь» (ООО), не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.3 Договора.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя представителя заемщиков счет по учету средств предоставленного кредита («ссудный счет»), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а также кредитором осуществляется перерасчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в п.3 настоящего договора.

Из пункта 6.3 кредитного договора, содержащего информацию о полной стоимости кредита следует, что истцом уплачена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере ...., что подтверждается операцией, указанной в сберегательной книжке к счету.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита не предусмотрено, а потому судебная коллегия приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно ст. 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 Гражданского Кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Мировой судья правильно пришел к выводу о том, что требования истца о признании недействительным п.п. 3 п.6.3 ст.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий уплату комиссии за выдачу кредита и взыскании уплаченной комиссии за выдачу кредита (открытие и ведение ссудного счета) являются обоснованными и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 30 180 руб.

Также мировой судья правильно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Саляева Р.М. о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

При этом, суд принимает во внимание, что проценты, подлежащие взысканию в порядке ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности за неправомерное пользование чужими денежными средствами, которая наступает при наличии вины. В данном случае между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого истец оплатил комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 30 180 рублей. С заявлением о возврате указанной денежной суммы истец к ответчику не обращался, в связи с чем, действия банка не могут рассматриваться как пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, в связи с чем правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствуют.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что п.п.3, п. 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами и предусматривающим уплату комиссии за выдачу кредита является недействительным. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в связи с чем взимание комиссии за обслуживание ссудного счета не основано на положениях ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», противоречит ФЗ «О банках и банковской деятельности», нарушает права истца как потребителя.

Мировой судья пришел к правильному выводу, о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию ... комиссия за ведение и открытие ссудного счета, моральный вред в размере ....

Суд апелляционной инстанции не согласен с доводами апелляционной жалобы, т.к. данные доводы ответчика по своей сути сводятся к переоценке установленных судом обстоятельств и основаны на неправильном толковании и применении норм материального и процессуального права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для отмены или изменения решения мирового судьи не имеется, и апелляционная жалоба ООО ОИКБ «Русь» удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 330,362 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

О П Р Е Д Е Л И Л:

Оставить решение мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района города Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Саляева Р.М. к обществу с ограниченной ответственностью ОИКБ «Русь» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии – без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью ОИКБ «Русь» - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: