АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе:

председательствующего судьи Селютиной И.Ф.,

при секретаре Линьковой В.В.,

при участии представителя истца Абросимова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Солодова А.А. на решение мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ по иску Солодова А.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным п. ... кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании комиссии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Солодов А.А. обратился к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным п... кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании комиссии и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме ... рублей с выплатой процентов в размере ... % годовых. Он обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В соответствии с п.... договора: выдача кредита осуществляется после уплаты заемщиком суммы комиссий и или других платежей, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг. В содержании договора не поименованы конкретные комиссии, оплата которых, была возложена кредитором на заемщика. В соответствии с расчетом полной стоимости кредита: заемщик оплатил ... рублей в счет комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Взимание указанной комиссии полагает противоречащим закону «О защите прав потребителей».

Просил признать недействительным в силу ничтожности п. ... кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде взыскания убытков в размере ... рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.

В ходе рассмотрения дела истец дополнил исковые требования, просил суд признать недействительным в силу ничтожности п. ... кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде взыскания убытков в размере ... рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, неустойку за несвоевременное удовлетворение требований в размере ... рублей.

Решением мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга Коваленко С.В. от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано.

Солодов А.А. обратился в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что оно является незаконным и необоснованным и подлежит отмене, поскольку при вынесении решения не было учтено то обстоятельство, что выдача кредита была прямо обусловлена оплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, что нарушает п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Просит суд отменить решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ и вынести новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции:

Истец, извещенный о явке в суд надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представитель ответчика, просил отложить рассмотрение дела в связи с болезнью.

Представитель истца Абросимов А.В., действующий на основании доверенности, подержал доводы апелляционной жалобы, просил её удовлетворить, а решение мирового судьи судебного участка №9 Коваленко С.В. от ДД.ММ.ГГГГ отменить с вынесением нового решения.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, поскольку они извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, неявка представителя ответчика не является препятствие к рассмотрению дела.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи исходя из следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Солодовым А.А. было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме ... рублей по<адрес> % годовых на срок ... месяцев.

Согласно разделу ... кредитного соглашения, его предметом является выдача кредита Заемщику путем зачисления на карточный счет, открытый Заемщику для осуществлении расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт (п.... Соглашения).

Пунктом ... кредитного соглашения установлено, что выдача кредита осуществляется после уплаты Заемщиком суммы комиссий и/или других платежей, если они предусмотрены Тарифами банка по данному виду услуг.

Стороны пришли к соглашению о погашении задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору. Согласно графику задолженность погашается ежемесячно равными платежами, включающими в себя сумму основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи в соответствии с тарифами.

Кроме указанного договора, сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт.

Согласно этому договору банк открывает клиенту счет для осуществления по счету операций, отражающих безналичные расчеты клиента за товар/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты.

Информация о полной стоимости кредита указана в приложении № к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита Солодов А.А. единовременно уплатил денежную сумму в размере ... рублей.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 11.07.2011) «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в частности: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Для отражения банковских операций банк открывает счета.

Среди счетов по учету денежных обязательств, которые открываются и ведутся в кредитных организациях, необходимо выделять следующие счета:

1) банковские счета.

Данные счета отличаются от иных счетов по учету денежных обязательств совокупностью двух признаков:

во-первых, они являются составной частью предмета договора, заключаемого между кредитной организацией и ее клиентом;

во-вторых, они предназначены для отражения денежных обязательств кредитной организации перед клиентом. Соответственно кредитная организация обязана исполнять поручения клиентов по перечислению или выдаче определенной денежной суммы.

Примерами таких счетов являются расчетные и текущие счета.

Именно об этих счетах речь идет в главах 45 - 46 Гражданского кодекса РФ и Налоговом кодексе РФ.

2) счета для отдельных видов расчетных операций.

3) иные счета бухгалтерского учета.

Примером такого счета является так называемый ссудный счет (счет по учету выданных кредитов и иных размещенных средств).

Данный счет не является банковским счетом, поскольку у него отсутствуют оба перечисленных выше признака.

Он служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета.

Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Соответственно к нему не могут применяться правила, закрепленные в Гражданском кодексе РФ и в Налоговом кодексе РФ. Из этого, в свою очередь, следует, что кредитные организации не имеют права устанавливать в договорах плату (комиссию) за открытие и обслуживание этих счетов.

Открытый клиенту по правилам главы 45 ГК РФ банковский (текущий) счет призван обслуживать потребности самого клиента, в отличие от ссудного счета, призванного обслуживать внутренние потребности банка по учету выданных кредитов.

За открытие и ведение ссудного счета законом не предусмотрено взимание с клиента какой-либо платы, напротив, ведение текущего счета является услугой платной.

Проанализировав представленное суду кредитное соглашением между Солодовым А.А. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», а также договор обслуживания счета с использованием банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцу была оказана услуга по открытию счета, который может быть использован при помощи банковской карты клиентом независимо от наличия кредитного соглашения. Поскольку согласно разделу ... договора клиент и его доверенные лица могут вносить на счет денежные средства, которые становятся доступными для расходования. А в случае наличия кредитного соглашения, счет используется для осуществления операций по погашению кредита.

Таким образом, открытие Солодову А.А. счета явилось самостоятельной услугой, за предоставление которой правомерно взыскана комиссия.

Доводы апелляционной жалобы о том, что выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание суд не может признать состоятельными, поскольку они направлены на переоценку установленных судом обстоятельств. Указанные доводы жалобы приводились ответчиком в обоснование процессуальной позиции в суде первой инстанции, являлись предметом рассмотрения в суде, были исследованы мировым судьей и обоснованно подвергнуты критической оценке.

Оснований для переоценки представленных доказательств и иного применения норм материального права у суда второй инстанции не имеется, так как выводы мирового судьи полностью соответствуют обстоятельствам данного дела, и спор по существу разрешен верно.

Таким образом, суд полагает, что мировым судьей верно применены нормы материального и процессуального права, на основании которых было постановлено решение. Предусмотренных ст.ст. 362-364 ГПК РФ, оснований для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Оставить решение мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ по иску Солодова А.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным п. 3.2. кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании комиссии, компенсации морального вреда - без изменения, а апелляционную жалобу Солодова А.А. - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу немедленно и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Судья: И.Ф. Селютина