Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 июля 2010 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Занездровой К.В.,
при секретаре Плотниковой Ю.Г.,
с участием: представителя истца Молчановой А.В.,
представителя ответчика Тясиной Л.П. Гильманшиной Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Автовазбанк к Клизубовой Ирине Владимировне, Клизубовой Юлие Сергеевне, Тясиной Любовь Павловне о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы и встречному иску Тясиной Любовь Павловны к Открытому Акционерному Обществу Автовазбанк о признании договора поручительства прекращенным,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Автовазбанк обратился в суд с исковым заявлением к Клизубовой Ирине Владимировне, Клизубовой Юлие Сергеевне, Тясиной Любовь Павловне о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между ОАО Автовазбанк и Клизубовой И.В. (далее - заемщик). Банк предоставил кредит заемщику на неотложные нужды в сумме ... рублей, со сроком погашения по графику, и окончательно не позднее Дата обезличена года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых по срочной задолженности и ... % годовых по просроченной задолженности, начисленных на сумму срочного основного долга.
В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств, возникших у Заемщика из кредитного договора Номер обезличен от Номер обезличен г., были заключены договоры поручительства с Клизубовой Ю.С. (Номер обезличен от Дата обезличена г.) и Тясиной Л.П. (Номер обезличен от Дата обезличена г.).
В ходе исполнения кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались условия договора (п. Номер обезличен.) - допускались случаи просрочки платежей по графику уплаты основного долга и процентов за полученный кредит.
В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. (п. Номер обезличен.), в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту или процентам за пользование кредитом свыше 20 дней с даты, указанной в п. Номер обезличен кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором.
С Дата обезличена г. заемщиком не уплачена часть кредита по графику в размере Номер обезличен рубля и начисленные проценты в сумме ... рублей, просрочка на Дата обезличена года - ... дней.
Поэтому банк просит взыскать сумму задолженности по кредиту, которая на Дата обезличена г. составляет ... рубль, а также сумму основного долга (остаток по кредиту) в размере ... рублей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормы права (ст. 309 ГК РФ) предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно условиям кредитного договора и договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Претензиями от Дата обезличена г., Дата обезличена г. Дата обезличена г. и от Дата обезличена г. заемщику и поручителям было предложено в добровольном порядке в пятидневный срок с момента получения претензий погасить банку всю сумму задолженности.
Однако ни заемщик, ни поручитель требования банка не исполнили.
Уведомлением от Дата обезличена г., Дата обезличена г.,Дата обезличена г. заемщик и поручители были информированы о намерении банка досрочно расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. и им было предложено в 5-ти дневный срок с момента получения указанного уведомления выразить свое письменное согласие или несогласие на расторжение договора. Однако ответ банком не получен.
На основании изложенного, принимая во внимание доказательства нарушения Заемщиком и Поручителем условий кредитного договора и договоров поручительства, просрочку по исполнению кредитного договора, которая на Дата обезличена г. составила ... дней, тот факт, что договором предусмотрено возвращение кредита по частям, руководствуясь ст. 309, 310, 323, 344, 351, 361-365, 395, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил досрочно расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, взыскать солидарно с Ответчика - Клизубовой И.В., Клизубовой Ю.С., Тясиной Л.П. остаток основного долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... рублей, задолженность по просроченному основному долгу, сумма которого на Дата обезличена г. составляет ... рубля, задолженность по процентам, сумма которой на Дата обезличена г. составляет ... рублей. Всего сумма иска составляет ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля взыскать с ответчиков солидарно.
В свою очередь Тясина Л.П. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО Автовазбанк о признании договора поручительства прекращенным, указав, что ОАО Автовазбанк было подано исковое заявление в суд о взыскании с Тясиной Л.П. задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... рублей солидарно с Клизубовой И.В., в связи с тем, что она является поручителем и несет ответственность по выполнению кредитных обязательств Клизубовой И.В. В настоящее время заемщик обязательства не выполняет по непонятным ей причинам и от нее скрывается.
При предъявлении исковых требований ОАО Автовазбанк не учтено Положение о прекращении договора - поручительства.
Так при составлении договора-поручительства согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которое оно дано. В случае, когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течении двух лет со дня заключения договора-поручительства.
Таким образом, законом предусмотрен срок исковой давности, отличный от общего срока три года, то есть взыскивать сумму долга как с основного должника так и с поручителей можно только в течении одного года с момента нарушения, а в дальнейшем перед кредитором будет отвечать сам основной должник.
В договоре поручительства отсутствует согласованный срок действия договора, на который было дано поручительство, а имеется только согласованный срок действия договора. Следовательно, на основании положений п.4 ст. 347 ГК РФ кредитор в течении одного года должен был предъявить иск к поручителю, что сделано не было.
Срок действия поручительства не является сроком исковой давности, а относится к категории пресекательных сроков.
Истечение годичного срока со дня наступления срока исполнения обязательства прекращает поручительство в целом.
Так как в данном случае законодательно не закреплена процедура оформления прекращения поручительств, то само по себе истечение указанного срока является основанием для прекращения прав кредитора по отношению к поручителю и обязанностей поручителя перед кредитором.
В договоре поручительства не определен конкретный срок прекращения договора поручительства.
Условие договора о действии поручительства до полного исполнения обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ГК РФ о сроках. С учетом этого условия договоре о действии поручительства до полного исполнения основного договора не может считаться условием о сроке. Поручительство действительно, но считается, что его срок не установлен, и в силу этого оно прекращается, если кредитор в течении одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре п.4ст.367 ГК РФ, то есть в 2010 г.
Тясина Л.П. просила:
1. исковые требования удовлетворить за счет основного должника Клизубовой И.В. в сумме ... руль.
2. в удовлетворении исковых требований в отношении Тясиной Л.П. отказать, в связи с прекращением обеспеченного обязательства по договору поручительств, истекшему Дата обезличена г.
В процессе рассмотрения дела Тясина Л.П. уточнила встречные исковые требования, окончательно просила признать прекращенным договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между Тясиной Л.П. и ОАО Автовазбанк, в связи с истечением срока ответственности согласно гражданско-правовых норм.
В судебном заседании представитель истца Молчанова А.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., просила удовлетворить исковые требования в полном объеме; в удовлетворении встречных исковых требований отказать.
Представитель ответчицы Тясиной Л.П. Гильманшина Л.Н., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., возражала в удовлетворении исковых требований, встречное исковое заявление поддержала в полном объеме.
Ответчики Клизубова И.В., Клизубова Ю.С. в судебное заседание не явились, извещены были надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки до начала судебного заседания суду не представили.
Суд в порядке статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело без участия ответчиков.
Суд заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу п.1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами, договором.
В судебном заседании установлено, что между ОАО Автовазбанк именуемого «Банк» и Клизубовой И.В. именуемого «Заемщик» был заключен Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ... рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере ... процентов годовых со сроком возврата заемщиком кредита и начисленных процентов, в соответствии с графиком возвратов. Возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью Дата обезличена года.
В соответствии с п. Номер обезличен кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу повышенные проценты в два раза превышающие ставку, указанную в п. 2.7, начисляемых на сумму просроченного основного долга.
В силу п. Номер обезличен кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку комиссионное вознаграждение за оформление кредитного договора в сумме ... рублей путем внесения наличных денег в кассу Банка при оформлении кредита.
Согласно п. ... кредитного договора требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом процентов, начисленных за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором, в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту или процентам за пользование кредитом свыше 20 дней с даты указанной в п.п. ... настоящего договора; не выполнение заемщиком иных обязательств, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п. ... кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на лицевом ссудном счете заемщика, на начало операционного дня до полного погашения задолженности по основному долгу.
Согласно п. ... кредитного договора проценты за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу начисляются на остаток просроченной задолженности по основному долгу, учитываемой на счете просрочки заемщика, на начало операционного дня до погашения просроченной задолженности по основному долгу.
Факт получения денежных средств ответчицей Клизубовой И.В. в сумме ... рублей подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена г., выдача кредита ответчице Клизубовой И.В. была произведена.
Доводы истца о получении Клизубовой И.В. суммы кредита, невыполнении ответчицей своих обязательств по данному договору подтверждаются выпиской по счету, расчетом взыскиваемых сумм и со стороны ответчиков никак не опровергнуты.
Уведомлениями от Дата обезличена г., Дата обезличена г, Дата обезличена г. и Дата обезличена г. заемщик и поручители были информированы о намерении банка досрочно расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. и им было предложено в 5-ти дневный срок с момента получения указанного уведомления выразить свое письменное согласие или несогласие на расторжение договора. Однако ответ банком не получен.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности Клизубовой И.В. основная сумма задолженности Заемщика перед Банком на Дата обезличена года составляет ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга; ... рубля - задолженность по просроченному основному долгу; ... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Суд соглашается с расчетом истца о взыскании суммы основного долга, задолженности по просроченному основному долгу, задолженности по процентам, считает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных ответчицей денежных средств.
Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года видно, что Клизубова Ю.С. приняла на себя обязательство перед кредитором (ОАО Автовазбанк) за Клизубову И.В. (Заемщик) нести солидарную ответственность всем своим имуществом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в том же объеме, что и заемщик и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств - полученную сумму кредита ... рублей; проценты начисленные за пользование кредитом; проценты, начисленные заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту; пени за несвоевременную уплату процентов; убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Из договора поручительства Номер обезличенп-2 от Дата обезличена года видно, что Тясина Л.П. приняла на себя обязательство перед кредитором (ОАО Автовазбанк) за Клизубову И.В. (Заемщик) нести солидарную ответственность всем своим имуществом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в том же объеме, что и заемщик и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств - полученную сумму кредита ... рублей; проценты начисленные за пользование кредитом; проценты, начисленные заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту; пени за несвоевременную уплату процентов; убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Анализ изложенного позволил суду сделать вывод, что нарушение условий кредитного договора носит существенный характер, следовательно договор подлежит расторжению до срока окончания его действия и с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма в размере ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга; ... рубля - задолженность по просроченному основному долгу; ... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.
В удовлетворении встречных исковых требований, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Из вышеуказанных норм следует, если срок, по истечении которого поручительство прекращается в договоре поручительства не установлен поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством (основного) обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно пНомер обезличен договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года данный договор вступает в законную силу с момента выдачи кредитором кредита заемщику и прекращается по истечении двух лет со дня наступления срока погашения всей суммы кредита и процентов, указанных в кредитном договоре Номер обезличен от Дата обезличена г.
Срок погашения всей суммы кредита и процентов - это срок возврата всей суммы кредита.
Срок возврата всей суммы кредита заемщика Клизубовой И.В. установлен и в кредитном договоре и отражен в договоре поручительства с Тясиной Л.П. - Дата обезличена года.
Этот срок еще не наступил, а соответственно не прекратилось поручительство Тясиной Л.П. и не истек срок для предъявления иска ОАО Автовазбанк к Тясиной Л.П. как к поручителю Клизубовой И.В.
Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым в удовлетворении встречных исковых требований Тясиной Любовь Павловны к Открытому Акционерному Обществу Автовазбанк о признании договора поручительства прекращенным отказать.
В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля.
Исковые требования ОАО Автовазбанк удовлетворены.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Клизубовой И.В., Клизубовой Ю.С., Тясиной Л.П. солидарно в пользу ОАО Автовазбанк сумму государственной пошлины в размере ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества Автовазбанк - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между Открытым Акционерным Обществом Автовазбанк и Клизубовой Ириной Владимировной.
Взыскать солидарно с Клизубовой Ирины Владимировны, Клизубовой Юлии Сергеевны, Тясиной Любовь Павловны в пользу Открытого Акционерного Общества Автовазбанк задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга; ... рубля - задолженность по просроченному основному долгу; ... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Взыскать солидарно с Клизубовой Ирины Владимировны, Клизубовой Юлии Сергеевны, Тясиной Любовь Павловны в пользу Открытого Акционерного Общества Автовазбанк ... рублей - расходы по уплате государственной пошлины.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: