РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июля 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
В составе:
председательствующего: судьи Занездровой К.В.,
при секретаре: Плотниковой Ю.Г.,
с участием представителя истца Салынских А.А.,
ответчицы Ковалевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Ковалевой Татьяне Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Ковалевой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Дата обезличена года между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и Ковалевой Т.А. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор на потребительские цели Номер обезличен (далее - кредитный договор).
В соответствии с пунктом Номер обезличен кредитного договора Банк/Истец предоставил Заемщику/Ответчику кредит в сумме ... на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом Номер обезличен процентов годовых, а Заемщик/Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Ответчице был предоставлен кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Номер обезличен заемщика по состоянию на Дата обезличена года.
В соответствии с пунктом Номер обезличен кредитного договора и статьей 809 ГК РФ погашение кредита (основного долга) и процентов производится Заемщиком/Ответчиком ежемесячно, начиная с Дата обезличена года в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора в виде Приложения Номер обезличен к нему.
В соответствии с п. Номер обезличен кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору с Ковалевой Т.А. заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1,1., 2.2. кредитного договора Заемщик/Ответчик обязан возвратить Истцу/Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Однако, свои обязательства ответчица систематически не исполняет, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на Дата обезличена г.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. Номер обезличен кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий кредитного договора Истец/Банк требует досрочного расторжения кредитного договора.
В порядке, предусмотренном п. Номер обезличен кредитного договора заемщику Дата обезличена года направлялись требования о досрочном погашении задолженности перед Банком в срок до Дата обезличена года. Однако, до настоящего времени обязательства по своевременному возврату суммы кредита (основного долга) и уплате процентов по кредиту Ответчицей не исполнены, в связи с чем Истец/Кредитор, в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. Номер обезличен кредитного договора требует от Ответчицы уплатить Банку штраф, в размере:
- ... рублей - при просрочке до 10 дней включительно;
- ... рублей - при просрочке до 20 дней включительно;
- ... рублей - при просрочке до 30 дней включительно;
- ... рублей +... % от суммы просроченного платежа по настоящему договору за каждый день просрочки при просрочке более 30 дней.
По состоянию на Дата обезличена года просроченная задолженность ответчицы по кредитному договору составляет ... рубля, в том числе из них:
Сумма основного долга - ... рублей;
Сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом -... рублей;
Сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рублей;
Сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей -... рублей.
Обеспечением возврата долга по указанному кредитному договору является вышеназванный договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года, предметом которого является транспортное средство: марки Номер обезличен, марка Номер обезличен, идентификационный номер ..., Номер обезличендвигателя Номер обезличен, ПТС ....
Согласно информационного письма, представленного Главыным специалистом группы по работе с залогами Банка по оценке рыночной стоимости транспортного средства, принадлежащего заемщику, начальная продажная цена имущества по договору залога, составляет ... рублей.
На основании изложенного и в соответствии со статьями 309, 314, 363, 395, 809, 811 ГК РФ, ст. 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просил:
1. Расторгнуть Кредитный договор на покупку транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Ковалевой Т.А. с даты вступления решения суда в законную силу.
2. Взыскать в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с Ковалевой Т.А. - общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рубля, в том числе из них:
сумма основного долга -... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей -... рублей;
3. Обратить взыскание на заложенное имущество марки Номер обезличен, марка Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен Номер обезличендвигателя Номер обезличен ПТС ..., установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.
4. Взыскать с ответчицы в пользу ОАО «Промсвязьбанк» денежные средства в размере ... рублей, оплаченную государственную пошлину.
В процессе рассмотрения дела истец ОАО «Промсвязьбанк» уточнил исковые требования, просил:
1. Расторгнуть Кредитный договор на покупку транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Ковалевой Т.А. с даты вступления решения суда в законную силу.
2. Взыскать в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с Ковалевой Т.А. - общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рубля, в том числе из них: сумма основного долга - ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом -... рубля; сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ... рублей;
3. Взыскать с ответчицы в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк» Салынских А.А., действующий на основании доверенности от Дата обезличена г., настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме.
Ответчица Ковалева Т.А. в судебном заседании с основным долгом согласилась, просила снизить размер неустойки, суммой полученной от продажи автомобиля она погасила проценты.
Суд, заслушав представителя истца и ответчицу, изучив материалы дела, приходит к следующему:
В силу п.1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено:
Дата обезличена года Ковалева Т.А. заключила кредитный договор Номер обезличен с АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО.
В соответствии с кредитным договором Номер обезличен АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО обязался предоставить ФИО3 денежные средства (кредит) в сумме ... рублей. Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором, то есть в срок по Дата обезличена года.
В соответствии с выпиской из лицевого счета Номер обезличен Банк на счет Ковалевой Т.А. перечислил денежные средства в размере ... рублей и он получил указанные денежные средства в сумме ... рублей.
Из материалов дела следует, что ответчица Ковалева Т.А. систематически не исполняет, нарушает условия договора о сроках внесения и размерах платежа.
В соответствии с условиями кредитования, по указанному выше договору заемщик обязался уплатить банку: п.п. Номер обезличен договора - проценты, за пользование кредитом Номер обезличен % годовых; п.п. Номер обезличен договора - возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в размерах и сроки, указанные в Графике погашения; п.п. Номер обезличен договора в случае неисполнения обязательств по уплате платежей по настоящему договору в сроки, установленные графиком, уплатить банку штраф в размере: - ... рублей - при просрочке до 10 дней включительно; - ... рублей - при просрочке до 20 дней включительно; - ... рублей - при просрочке до 30 дней включительно; - ... рублей +... % от суммы просроченного платежа по настоящему договору за каждый день просрочки при просрочке более 30 дней; п.п. Номер обезличен договора - банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае: невыполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок.
Во исполнение кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО заключил договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года с Ковалевой Т.А. по которому, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство: марки Номер обезличен, марка Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, Номер обезличендвигателя Номер обезличен, ПТС ....
АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО направлял ответчице требование о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору от 15.11.2007 г. Данное требование отправлено заказной почтой с уведомлением по адресу: г. Оренбург, ул. ..., что подтверждается реестром по отправке заказной корреспонденции. Данное требование банка ответчицей исполнено не было.
Из материалов дела следует, что АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО переименован в ОАО «Промсвязьбанк».
На 23.07.2010 года образовалась следующая задолженность: сумма основного долга ... рублей; сумма неоплаченных процентов ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рубля. С данным расчетом суммы основного долга и неоплаченных процентов за пользование кредитом суд соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учётом внесенных ответчицей денежных средств.
В связи с этим суд считает исковые требования истца в части суммы основного долга и неоплаченных процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из расчета суммы неустойки представленного истцом следует, что она составляет ... рублей за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., исходя из ... % в день (или ... % в год). Суд считает ее явно несоразмерной нарушенному обязательству, и в связи с этим, приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с ... % до ... % в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., которая таким образом составляет ... рублей. Штраф взыскиваемый с ответчицы по сути представляет собой неустойку, суд также считает его явно несоразмерным нарушенному обязательству и в связи с этим, приходит к выводу о необходимости уменьшения его в два раза до ... рублей. Из расчета представленного истцом следует, что ответчицей Ковалевой Т.А. произведена оплата суммы неустойки в размере ... рублей, в связи с этим размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчицы составит ... рублей. Следовательно, исковые требований в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению частично в размере ... рублей, из расчета ... рублей (... рублей +... рублей) - ... рубль = ... рублей.
Поскольку нарушение условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Ковалевой Т.А. носит существенный характер, следовательно кредитный договор подлежит расторжению до срока окончания его действия.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины ... рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Ковалевой Татьяной Александровной.
Взыскать с Ковалевой Татьяны Александровны в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» ... рублей, из которых: ... рублей - сумма основного долга, ... рубля - сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом, ... рублей - сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом; ... рублей - сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей, ... рублей - расходы по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья: