Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 сентября 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе: председательствующего: судьи Занездровой К.В.,
при секретаре: Плотниковой Ю.Г.,
с участием: представителя истца Пичугиной О.А.,
ответчика Армеева Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Армееву Юрию Анатольевичу, Армеевой Елене Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Армееву Ю.А., Армеевой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата обезличена года между ОАО «Промсвязьбанк» в лице Оренбургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и Армеевым Ю.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства Номер обезличен (далее - кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом Номер обезличен процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Номер обезличен заемщика по состоянию на Дата обезличена года.
В соответствии с пунктом Номер обезличен кредитного договора погашение кредита (основного долга) и уплата процентов производится Заемщиком/Ответчиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора в виде Приложения Номер обезличен к нему.
В соответствии с п. Номер обезличен кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору с Армеевым Ю.А. залогодатель, он же заемщик заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г. и с Армеевой А.А. был заключен договор поручительства физического лица Номер обезличен от Дата обезличена года.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, пунктами 1.3. - 1.4 договора поручительства ответственность поручителя за не выполнение Заемщиком кредитного обязательства перед Банком является солидарной.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1,1., 2.2. кредитного договора Заемщик/Ответчик обязан возвратить Истцу/Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Однако, свои обязательства ответчик систематически не исполняет, нарушая условия о сроках платежа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.1. кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий кредитного договора Истец/Банк требует досрочного расторжения кредитного договора.
21.10.2009 г. истцом направлялись требования о досрочном погашении задолженности перед банком в срок до 15.11.2009 г.
По состоянию на Дата обезличена года просроченная задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе из них:
Сумма неоплаченного основного долга - ... рубля;
Сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом на основной долг -... рубля;
Сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рублей;
Сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ... рубля.
Обеспечением возврата долга по указанному кредитному договору является вышеуказанный договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г., предметом которого является транспортное средство: марка ..., модель ..., идентификационный номер (..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия ...
Истец ОАО «Промсвязьбанк» просил:
1. Расторгнуть Кредитный договор на потребительские цели Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Армеевым Ю.А. с даты вступления решения суда в законную силу.
2. Взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с ответчиков Армеева Ю.А., Армеевой Е.А. общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе из них:
сумма неоплаченного основного долга - ... рубля;
сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей;
сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом -... рубля;
сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ... рубля.
3. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: марка ..., модель ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия ....
транспортное средство: марка ..., модель ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия ....
4. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства равной ... рублей с НДС.
5. Взыскать солидарно с ответчиков по данному делу в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В процессе рассмотрения дела истец уточнил требования о взыскании судебных расходов, просил: взыскать солидарно с ответчиков по данному делу в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебное заседание представитель ОАО «Промсвязьбанк» Пичугина О.А., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик Армеев Ю.А. в судебном заседании не возражал в удовлетворении исковых требований, расчет взыскиваемых сумм не оспаривал, просил снизить размер неустойки.
Ответчица Армеева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена была надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело без её участия.
Суд, в силу статьи 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть в отсутствие ответчицы.
Суд, заслушав представителя истца, ответчика и изучив материалы дела, приходит к следующему:
В силу п.1 ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Из п.1 ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу ст.361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено:
Дата обезличена года Армеев Ю.А. заключил кредитный договор на покупку транспортного средства Номер обезличен с АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО.
В соответствии с кредитным договором Номер обезличен АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО обязался предоставить Армееву Ю.А. денежные средства (кредит) в сумме ... рублей. Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором, то есть в срок по Дата обезличена года.
В соответствии с выпиской из лицевого счета Номер обезличен Банк на счет Армеева Ю.А. перечислил денежные средства в размере ... рублей и он получил указанные денежные средства в сумме ... рублей.
Из материалов дела следует, что ответчик Армеев Ю.А. систематически не исполняет, нарушает условия договора о сроках внесения и размерах платежа.
В соответствии с условиями кредитования, по указанному выше договору заемщик обязался уплатить банку: п.п. Номер обезличен договора - проценты, за пользование кредитом ... % годовых, п.п. Номер обезличен договора - по требованию банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании; в случае несвоевременного выполнения указанного обязательства уплатить банку штраф в размере, указанном в п. Номер обезличен настоящего договора.
В соответствии с п. Номер обезличен кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору.
Во исполнение кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО заключил договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года с Армеевой Е.А., по которому поручитель приняла на себя обязательства за выполнение всех обязательств Армеева Ю.А. в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных требований банка в том объеме, в каком они существовали к моменту их фактического удовлетворения, в том числе по оплате убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств заемщиком перед банком, штрафов за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, судебных и прочих расходов, предусмотренных кредитным договором.
Срок действия договора поручительства- с момента подписания обеими сторонами в течение семи лет.
Также, обеспечением исполнения обязательств Армеева Ю.А. перед банком по вышеуказанному кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства по договору от Дата обезличенаг. (раздел ... договора).
АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО направлял ответчикам требования о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору, которые исполнены не были.
На Дата обезличена года образовалась следующая задолженность: сумма неоплаченного основного долга ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом ... рублей.
С данным расчетом суммы неоплаченного основного долга, суммы неоплаченных процентов за пользование кредитом, суммы неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом суд соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных ответчиками денежных средств.
Ответчики расчет взыскиваемых сумм основного дола и процентов не оспаривали.
Поскольку ответчик и поручитель приняли на себя обязательства перед кредитором возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, обусловленные договором, однако не выполнили их в обусловленный срок, то суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно сумму неоплаченного основного долга в размере ... рубля; сумму неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рубля; сумму неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ... рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из расчета суммы неустойки, представленного истцом следует, что она составляет ... рублей.
Данный расчет неустойки произведен на основании п.Номер обезличен кредитного договора: в случае неисполнения обязательств по уплате платежей по кредитному договору в сроки, установленные графиком платежей, заемщик обязуется уплатить банку штраф за каждый случай просрочки в зависимости от продолжительности просрочки в размере: .... при просрочке до ... дней, ... при просрочке до ... дней, ... при просрочке до ... дней, ... плюс Номер обезличен% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при просрочке свыше Номер обезличен дней.
Суд считает размер штрафа с неустойкой по расчету истца явно несоразмерным нарушенному обязательству. В связи с этим, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в два раза, что составляет согласно расчету суда ... рублей.
Из расчета представленного истцом следует, что ответчиком Армеевым Ю.А. произведена оплата суммы неустойки в размере ... рубль, в связи с этим с ответчика Армеева Ю.А. подлежит взысканию неустойка в сумме ... рублей, из расчета: ...
Следовательно, исковые требования истца в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению частично и неустойка в размере ... подлежит взысканию с обоих ответчиков в пользу банка солидарно.
Поскольку нарушение условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Армеевым Ю.А. носит существенный характер, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению до срока окончания его действия.
В отношении требований истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ и ст. 1 Закона РФ «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с п.1 ст.348, п.2 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пп.1,10 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года кредитор АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) заключил с Армеевым Ю.А. договор залога Номер обезличен транспортного средства, приобретенного в будущем, в соответствии с которым залогодатель Армеев Ю.А. передал в залог кредитору АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) транспортное средство автомобиль марки ..., модель ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия ...
Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами ... рублей.
Согласно пункта 8.1 вышеуказанного договора основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору, а также иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации и настоящим договором.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение Армеевым Ю.А. обязательств по кредитному договору, причем допущенное заемщиком нарушение обязательств является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, имеются установленные законом, кредитным договором и договором о залоге основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ..., модель ... ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия Номер обезличен путем продажи с публичных торгов обоснованы и подлежат удовлетворению.
В целях определения рыночной стоимости автомобиля ..., с учётом его износа, по ходатайству сторон судом назначалась судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению экспертизы Номер обезличен от Дата обезличена г. рыночная стоимость автомобиля Номер обезличен, модель Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, ПТС серия ... на дату оценки составляет ... рублей.
Первоначальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в размере ... рублей, поскольку указанная стоимость заложенного имущества в процессе рассмотрения дела стороной истца и ответчика не оспаривалась.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Армеева Ю.А., Армеевой Е.А. в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины 9746,18 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Армеевым Юрием Анатольевичем.
Взыскать солидарно с Армеева Юрия Анатольевича, Армеевой Елены Александровны в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» ... рубля, из которых: ... рубля - сумма неоплаченного основного долга, ... рубля - сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом, ... рублей - сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом; ... рубля - сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей, ... рублей - расходы по уплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ..., модель ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ПТС серия Номер обезличен путем его продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного автомобиля в размере ... рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме изготовлено 20.09.2010 г.
Судья: