Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 октября 2010 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
В составе:
председательствующего судьи Месяца О.К.,
при секретаре Лексиковой Е.А.,
с участием представителя истца Мажаровой Ю.В., адвоката Морковкина А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Оренбурге гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Михайловой Т.Ю., Измайлову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ОАО «УРСА Банк» заключил с Михайловой Т.Ю. кредитный договор ... о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ..., а должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить на нее проценты по ставке 16 % годовых.
Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью 23.10.2007г. на текущий счет заемщика была зачислена денежная сумма в размере ....
По состоянию на 07.07.2010г. задолженность Михайловой Т.Ю. по кредитному договору от ... составляет: общая сумма задолженности ... в том числе: по основному долгу в сумме ..., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ..., комиссия ..., неустойка на просроченную задолженность в сумме ....
До момента подачи искового заявления задолженность по кредиту и процентам Заемщиком не погашена.
Просил суд взыскать в пользу Банка с Михайловой Т.Ю., Измайлова М.В. кредитную задолженность в сумме основного долга ..., в том числе: по основному долгу в сумме ..., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ..., комиссия ..., неустойка на просроченную задолженность в сумме ..., а также сумму госпошлины в размере ....
В судебном заседании представитель истца Мажарова Ю.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание Измайлов М.В. не явился.
Согласно Акту от 23.09.2010г. Измайлов М.В. зарегистрирован по адресу: ..., повестки Измайлову М.В. не были вручены, в связи с его не проживанием по вышеуказанному адресу.
Судом был привлечен к участию в деле адвокат Морковкин А.С., согласно ст.50 ГПК РФ для представления интересов Измайлова М.В.
В судебном заседании адвокат Морковкин А.С. действующий на основании ордера, просил вынести решение по закону.
Заслушав пояснения представителя Мажаровой Ю.В., адвоката Морковкина А.С., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Материалами дела установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и Михайловой Т.Ю. был заключен кредитный договор ... о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ..., а должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить на него проценты по ставке 16 % годовых.
Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления его суммы на ссудный счет Заемщика или из кассы банка. Сумма кредита в размере ..., была получена Михайловой Т.Ю. в кассе Истца, согласно расходно-кассовому ордеру ....
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из представленного Банком расчета задолженности Михайловой Т.Ю. и пояснений представителя истца основной долг Заемщика перед Банком на ... года составляет ....
В соответствии с п. 3.5.1 Кредитного договора предусмотрено право Банка, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, установленных Договором, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и комиссиями….
Из расчета Банка следует, что проценты за пользованием кредитом Михайловой Т.Ю. по состоянию на ... составили сумму процентов по основной задолженности ..., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ..., комиссия ..., неустойку на просроченную задолженность ....
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ... с Измайловым М.В., который обязался в полном объеме отвечать перед банком за исполнение всех обязательств Михайловой Т.Ю. по кредитному договору от ....
В силу абзаца 1 статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что сумма неустойки в размере ... несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить неустойку до ....
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей»отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Комиссии за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, в связи с чем включение в кредитный договор условия о их выплате является нарушением прав потребителей.
С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеет место платежное поручение об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ..., и которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.
В связи с государственной регистрацией Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009 года Изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», произошло изменение наименование Банка, утвержденного решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., на следующее Открытое акционерное общество «МДМ Банк». При этом ОГРН, лицензия ЦБ РФ, банковские и прочие реквизиты не изменились.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Михайловой Т.Ю., Измайлову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» солидарно с Михайловой Т.Ю., Измайлова М.В. задолженность по кредитному договору в сумме основного долга ..., сумму процентов за пользование кредитом в сумме ..., неустойку на просроченную задолженность ..., а также государственную пошлину в сумме ..., а всего - ....
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский облсуд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней.
Судья: подпись
Копия верна, в окончательной форме
решение изготовлено 18.10.2010г., судья: