Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 июня 2010 года г.Оренбург
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Филипповских П.С.,
с участием представителя истца Загребневой Е.Е.,
ответчика Потаповой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» к Индивидуальному предпринимателю Потаповой В.А., Потапову В.М. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «НИКО-БАНК» обратился в суд с иском к ИП Потаповой В.А., Потапову В.М. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем Потаповой В.А. и ОАО «НИКО-БАНК» был заключен договор об открытии кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ... рублей. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления отдельных траншей кредита на расчетный счет Ответчика №. В дальнейшем денежные средства были переведены на расчетный счет Ответчика и сняты в наличной форме, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму ... рублей), № от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму ... рублей), № от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму ... рублей).
В соответствии с условиями кредитного договора кредитная линия открывалась на срок до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах этого срока Ответчик был вправе получить и использовать денежные средства (кредит) Банка.
В соответствии с пунктами 2.3. и 3.1.2. кредитного договора за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере ... годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Ответчиком ежеквартально не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор поручительства №-п между ОАО «НИКО-БАНК» и Потаповым В.М..
В соответствии с пунктом 2.1. указанных выше договоров поручительства Соответчики отвечают за исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору перед Банком солидарно с ответчиком, причем объем их ответственности равен объему ответственности ответчика (т.е. в объем включается возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, комиссия Банка, неустойка, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НИКО-БАНК» и Потаповой В.А. был заключен договор об ипотеке, согласно которому в залог банку были переданы следующие объекты недвижимого имущества:
- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных гаражей - 1), общая площадь ... кв.м., инв. №, лит. №, адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>;
- землепользование, категория земель: земли поселений, общая площадь ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>, №.
Данный договор об ипотеке зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №.
Предмет залога принадлежит Потаповой В.А. на праве общей совместной собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ и Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, регулярно нарушает срок по уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. А в указанный в п. 1.2. кредитного договора срок кредит не был возвращен Ответчиком.
В соответствии с п. 4.3. и п. 4.4. кредитного договора Банк имеет право взыскать с ответчика сумму кредита, процентов за пользование им, убытки Банка в случае нарушения ответчиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, независимо от количества и времени просрочек в исполнении обязательств.
В этом же случае Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителю (п. 4.4. кредитного договора). Т.о., в настоящее время Банк вправе взыскать с Ответчика и Соответчика сумму кредита в полном объеме и проценты за пользование кредитом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рублей ... коп., из
них:
1) ... руб. - сумма кредита;
2) ... руб. - проценты за пользование кредитом.
Истец неоднократно уведомлял ответчика и соответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Все претензии ОАО «НИКО-БАНК» остались неудовлетворенными.
В связи с нарушением существенных условий кредитного договора и договоров поручительства, заключенных ответчиком и соответчиком с банком, банк вправе взыскать всю сумму кредита, процентов за его использование.
В связи с тем, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для банка, то в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ у банка есть все основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Сумма, полученная в будущем от реализации заложенного имущества, должна быть направлена на погашение долга Потаповой В.А., Потапова В.А. перед ОАО «НИКО-БАНК» по вышеуказанному кредитному договору.
В п.2.3. договора об ипотеке указано, что предмет залога оценивается сторонами в сумме ... рублей, в том числе:
- ... рублей - жилой дом;
- ... рублей. - землепользование.
Истец просил суд:
1) взыскать в пользу ОАО «НИКО-БАНК» солидарно с Индивидуального предпринимателя Потаповой В.А. и Потапова В.М. сумму кредита в размере
... руб., проценты за его использование в размере ... руб., всего на общую сумму ....
2) Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности Потаповой В.А., заложенные по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ следующие объекты недвижимости:
- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных гаражей - 1), общая площадь ... кв.м., инв. №, лит. № адрес объекта: <адрес>. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей.
- землепользование, категория земель: земли поселений, общая
площадь ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, г.
<адрес>, №. Определить
начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере
... рублей.
3) Взыскать солидарно с ответчиков расходы банка по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.
В судебном заседании представитель ОАО «НИКО-БАНК» Загребнева Е.Е., действующая на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.
В судебном заседании ответчик ИП Потапова В.А. против суммы основного долга не возражала, с начальной продажной стоимостью дома и земельного участка согласилась.
Ответчик Потапов В.М. в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Норма пункта 1 статьи 363 ГК РФ гласит, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НИКО-БАНК» и Индивидуальным предпринимателем Потаповой В.А. заключен договор об открытии кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику Потаповой В.А. денежные средства (кредит) в форме кредитной линии с лимитом выдачи в сумме ... рублей под ... годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, определенных договором.
Согласно п.1.2. договора кредитная линия открывается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, т.е. в пределах этого срока заемщик вправе получить и использовать денежные средства (кредит) Банка. При этом стороны настоящего договора установили, что сроки пользования каждой частью выданного кредита («транш кредита») устанавливаются в следующем порядке: предоставление отдельных траншей кредита в рамках кредитной линии осуществляется на основании заявлений заемщика о предоставлении транша кредита, в которых указывается размер запрашиваемого транша кредита, предполагаемый срок пользования им, а также должна быть ссылка на настоящий договор (его номер и дату заключения). Заявления заемщика о предоставлении транша кредита подписываются заемщиком, скрепляются печатью заемщика и являются неотъемлемой частью договора.
Банк свои обязательства выполнил полностью, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей.
Следовательно, условия кредитного договора Банком перед заемщиком выполнены.
Согласно условиям договора об открытии кредитной линии № уплата процентов осуществляется в денежной форме в безналичном порядке путем перечисления заемщиком денежных средств и/или путем безакцептного списания банком денежных средств с расчетного и/или других счетов заемщика. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, и заканчивается датой зачисления средств, направленных в погашение кредита, на корреспондентский счет банка. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. При расчете процентов принимается фактическое количество календарных дней в году. Ежемесячное начисление процентов производится банком за фактическое количество дней пользования кредитом в расчетном месяце. При этом под расчетным месяцем понимается календарный месяц. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежеквартально не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Последний платеж процентов производится в дату погашения кредита одновременно с возвратом кредита.
Согласно договора об открытии кредитной линии № выдача кредита производится после надлежащего оформления договоров, обеспечивающих исполнение всех обязательств заемщика по настоящему договору, согласно требованиям банка, а именно: договора поручительства Потапова В.М., а также после государственной регистрации в Управлении Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области договора залога недвижимого имущества: землепользование, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью ... кв.м., адрес: <адрес> <адрес>, №, кадастровый номер № жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, инв. № О-246, лит. №, общей площадью ... кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №
Согласно договора поручительства №-п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «НИКО-БАНК» и Потаповым В.М., поручитель обязывается перед банком отвечать за исполнение Индивидуальным предпринимателем Потаповой В.А. всех своих обязательств по договору об открытии кредитной линии №, заключенному между ОАО «НИКО-БАНК» и индивидуальным предпринимателем Потаповой В.А. ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1.3. договоров поручительства поручитель отвечает перед банком в том объеме, как и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование им, комиссий Банка, неустоек, штрафов, пени, предусмотренных кредитным договором и гражданским законодательством, возмещение расходов банка по взысканию задолженности по кредитному договору, в том числе расходов, включая государственную пошлину, связанных с рассмотрением судом заявления банка о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещение убытков.
В соответствии с пунктом 2.1 данных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, регулярно нарушает срок по уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. А в указанный в п. 1.2. кредитного договора срок кредит не был возвращен ответчиком.
В соответствии с пунктами 4.3. и 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с ответчика сумму кредита, процентов за пользование им, убытки Банка в случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита (или транша кредита) и/или уплаты процентов за пользование им, независимо от количества и времени просрочек в исполнении обязательств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рублей ... коп., из
них:
1) ... руб. - сумма кредита;
2) ... руб. - проценты за пользование кредитом.
Истец неоднократно уведомлял ответчика и соответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Все претензии ОАО «НИКО-БАНК» остались неудовлетворенными.
В связи с нарушением существенных условий данных кредитного договора и договора поручительства Банк вправе досрочно взыскать с ответчиков всю сумму кредита, процентов за его использование и комиссию Банка.
Суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который не был оспорен ответчиками и соответствует условиям договора. На данном основании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «НИКО-БАНК» (залогодержатель) и Потаповой В.А. (залогодатель), предметом договора является предоставление залогодателем в залог залогодержателю недвижимого имущества: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных гаражей - 1), общая площадь ... кв.м., инв. №, лит. №, адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес> (предмет залога 1).
- землепользование, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>, № (предмет залога №).
Согласно п.2.3. договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога оценивается сторонами в сумме ... рублей, в том числе: ... рублей – стоимость предмета залога №, ... рублей- стоимость предмета залога №.
В соответствии с. п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 23 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненной просрочкой исполнения, а в случаях предусмотренных договором неустойку.
В соответствии с. п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с. п.п 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В связи с этим, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, обратить взыскание на вышеперечисленные объекты недвижимости, являющиеся предметами договора об ипотеке, определить начальную продажную цену в общей сумме ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеются платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом при подаче настоящего иска суммы государственной пошлины в общей сумме ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Потаповой В.А., Потапова В.М. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек.
Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Потаповой В.А., Потапова В.А. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности Потаповой В.А. путем продажи с публичных торгов заложенные по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ следующие объекты недвижимости:
- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных гаражей - 1), общая площадь ... кв.м., инв. №, лит. ..., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей;
- землепользование, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь ... кв.м., разрешенное использование/назначение: размещение индивидуального жилого дома, адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>, №.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Князева О.М.