Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 июня 2010 года
Суд Ленинского района города Оренбурга
В составе председательствующего судьи Месяца О.К.
при секретаре Сергеевой О.С.,
с участием представителя ответчика Фёдорова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сухова А.А. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия, процентов за неправомерное удержание подлежащих выплате денежных средств,
У С Т А Н О В И Л :
Сухов А.А. обратился в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия, указав, что ДД.ММ.ГГГГ при движении автомобиля Chevrolet-Lacetti, гос.номер ... в направлении Орск-Новотроицк под управлением по доверенности Сухова О.А., произошло дорожно-транспортное происшествие: съезд с проезжей части и опрокидывание транспортного средства Указанный автомобиль принадлежит истцу, приобретен в кредит согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ; г. и договору банковского (текущего) счета № от ДД.ММ.ГГГГ Одним из условий Кредитного договора является обязанность страхователя застраховать приобретаемое Имущество от рисков угона, утраты и причинения ущерба в пользу Банка, согласно требованиям Банка и своевременно возобновлять страхование согласно требованиям Банка до полного исполнения обязательств по Договору (п. 3.1.11. Договора). Данное условие истцом и было выполнено путем заключения Договора комплексного страхования автотранспортного средства со страховой компанией «ЮГОРИЯ».
Кроме того, согласно п. 4.2.6. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита в случае уменьшения стоимости Имущества, в том числе при получении страхового возмещения по страховым случаям, связанным с Имуществом.
Истец с соблюдением необходимых сроков известил страховщика о наступлении страхового случая и представил все необходимые документы для получения страхового возмещения. Понаправлению страховой компании осмотр поврежденного транспортного средства был произведем ООО «Центр Аварийных Комиссаров», в связи с чем был составлен Акт осмотра транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ согласно платежному поручению № на расчетный счет истца была осуществлена страховая выплата в размере ..., которая была переведена на погашение оставшейся части задолженности истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ
Сухов А.А. не согласился с проведенной оценкой и обратился в ООО «МЭКА» для проведения независимой оценки ущерба. По оценке ООО «МЭКА» стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа составляет ..., за проведение оценки истцом оплачено ....
Поскольку проведение восстановительного ремонта нецелесообразно в связи с полной гибелью автомобиля материальный ущерб составляет ...., невыплаченная часть страхового возмещения составит ....
Ответчик в установленные правилами страхования сроки не выплатил страховое возмещение, просрочка составила 63 дня. За просрочку платежей ответчик обязан выплатить проценты по ставке рефинансирования Центрального банка РФ в размере ....
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Сухова А.А. к ОАО «ГСК «Югория» о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия удовлетворены.
Определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ отменено и дело направлено на новое рассмотрение.
В судебном заседании истец не присутствовал, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель истца Мельникова Ю.Ю, действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования (т..... л.д....).
Представитель ответчика Фёдоров А.В., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения иска, пояснив, что в полном объёме исполнили свои обязательства по страховому возмещению.
Представитель привлечённого к участию в деле в качестве заинтересованного лица ОАО КБ «Агроимпульс», извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя заинтересованного лица по правилам ст.167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…, а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Исходя из положений статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. При этом страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Из материалов административного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на автодороге Орск-Новотроицк в результате съезда с проезжей части и опрокидования транспортное средство Chevrolet-Lacetti гос.номер ... получил механические повреждения.
Согласно паспорту транспортного средства и свидетельству о регистрации собственником автомобиля Chevrolet-Lacetti № является Сухов А.А.
Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования по риску «Автокаско», страховая сумма ...., что подтверждается представленным суду страховым полисом.
Судом установлено, что страховая премия истцом выплачена в полном объёме.
Согласно справки ОАО КБ «Агроимпульс» являвшегося выгодоприобретателем по договору страхования, обязательство по кредитному договору в счет которого заключался договор залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исполнены Суховым А.А. в полном объеме.
В период действия договора произошёл страховой случай, наступление которого ответчиком не оспаривается.
В связи с наступлением страхового случая платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Сухову А.А. перечислена денежная сумма в размере .... на основании отчёта о стоимости восстановительного ремонта, составленного ООО «Центр аварийных комиссаров».
Согласно акту осмотра транспортного средства ООО «Центр аварийных комиссаров» и Отчёту об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Chevroiet-Lacetti гос.номер №, составленного ООО «Центр аварийных комиссаров» ДД.ММ.ГГГГ, величина реального ущерба без учёта износа - ....; стоимость ремонта с учётом износа запасных частей - ....; рыночная стоимость транспортного средства за исключением стоимости годных остатков ....; стоимость годных остатков, пригодных для дальнейшего использования - ....
Истец не согласился с представленным отчётом и представил суду отчёт, составленный ООО «МЭКА».
Согласно отчёту ООО «Межрегиональное экспертное консалтинговое агентство МЭКА» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля Chevrolet-Lacetti гос.номер ... составляет ....; стоимость восстановительного ремонта с учётом износа ...% составляет ...; доаварийная рыночная стоимость автомобиля - ....; стоимость ущерба с учётом вычета годных остатков (....) составляет ....
Стоимость составления отчёта, оплаченная истцом согласно чеку и квитанции к приходном кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, составляет ....
Учитывая разногласия в отчетах представленных сторонами, определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная автотехническая экспертиза.
Согласно заключению эксперта ГУ Самарской лаборатории судебной экспертизы Оренбургского филиала от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля Chevrolet-Lacetti гос.номер № принадлежащий Сухову А.А., с учетом выявленных факторов, определяется равной ....
Стоимость ремонта (размер компенсации) автомобиля Chevrolet-Lacetti гос.номер №, принадлежащий Сухову А.А., с учетом износа (т.е. с учетом того, что при замене будут установлены детали б/у с износом, равным эксплуатационному износу автомобиля), определяется равной ....
Рыночная стоимость автомобиля марки Chevrolet-Lacetti гос.номер № принадлежащий Сухову А.А. по состоянию на момент проведения экспертизы, с учетом выявленных факторов, может составить ....
В своем заключении эксперт так же указывает на экономическую нецелесообразность производства восстановительного ремонта автомобиля, рыночная стоимость которого (в его доаварийном состоянии) составляет .... Таким образом, в счет возмещения ущерба подлежала выплате стоимость авто за вычетом стоимости оставленных за Суховым А.А. годных остатков в сумме .... Требований о их передаче страховщику, ответчиком не заявлялось.
При этом суд исходит так же из условий договора страхования, которым максимальный размер страховой выплаты ограничен суммой в ....
Кроме того, согласно страхового полиса, договор страхования был заключен по страховой программе «Профи», по условиям которой возмещается стоимость новых деталей и узлов, устанавливаемых взамен поврежденных (без учета износа). При этом, согласно п.16.2 Правил, размер подлежащей выплате суммы, при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя - в размере страховой сумы установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско» за вычетом: - износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая (п.16.2.3.)
Согласно п. 16.2.3 Правил, износ ТС в течение периода страхования определяется следующим образом (при этом неполный месяц действия договора принимается за полный), а) для застрахованного ТС первого года эксплуатации после выпуска: - за первый месяц эксплуатации ...% от страховой суммы; - за второй месяц -...% от страховой суммы; - за третий и каждый последующий месяц ...% от страховой суммы.
Момент наступления страхового случая в результате которого произошла гибель Автомобиля Chevrolet Lacetti ....выпуска наступил на ...-й месяц, таким образом процент износа обусловленный Правилами к которым присоединился страхователь составит ...%+...%+...%=...% или в денежном выражении .../...%...%=...
Судом установлено, что Сухову А.А. ДД.ММ.ГГГГ выплачено ответчиком сумма в размере ....
Таким образом, подлежит взысканию в счет страхового возмещению сумма в размере .... (сумма договорного страхового возмещения) - .... (износ согласно п.16.2.3 Правил) - .... (сумма годных остатков) - .... (выплачено ДД.ММ.ГГГГ) = .... Всего сумма подлежащая возмещению составит ..., с учетом частичной оплаты ДД.ММ.ГГГГ, недоплаченное возмещение составило ....
Требования о взыскании процентов за просрочку денежных обязательств подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Истцом заявлены проценты за неправомерное удержание подлежащих выплате денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Судом установлено, что Сухов А.А. обратился в Орское агентство ответчика ДД.ММ.ГГГГ Данное обращение ответчиком не оспаривалось как ненадлежащее, между тем страховое возмещение не было выплачено в полном объеме, вследствие разногласия о его размере.
В соответствии с п.12.10 Правил, после предоставления Страхователем документов, указанных в п. 12.7, страховщик обязан в течение 10 (рабочих) дней рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем. Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций и иных лиц, располагающих информацией об обстоятельствах происшествия... Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 10 рабочих дней после получения им документов». В соответствии с п. 12.12.6 «В течение 10 (десяти) рабочих дней после получения всех документов указанных в п. 12.7,12.10 и отчета об оценки независимой экспертизы Страховщик оформляет Страховой акт. Согласно п. 12.12.7 Страховщик производит страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после оформления Страхового акта».
Судом установлено, что истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ Отчет об оценке был составлен по заказу ответчика ДД.ММ.ГГГГ Страховой акт как следует из пояснений ответчика не оспоренных в судебном заседании составлен ДД.ММ.ГГГГ Фактическая выплата произведена только ДД.ММ.ГГГГ, т.е с просрочкой на 10 дней.
На момент предъявления иска размер ставки рефинансирования согласно Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-... с ДД.ММ.ГГГГ составил ...%.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 дней до дня фактической частичной выплаты страхового возмещения в размере ..., размер подлежащих взысканию процентов составит .../... х .../... х ... = ...
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (...) подлежит возмещению сумма в размере ..../... х .../... х ... = ....
Всего подлежат взысканию проценты в размере ... +... = ....
Довод ответчика о том, что не подлежат взысканию с ответчикам проценты за неправомерное удержание денежных средств с невыплаченной ответчиком суммы страхового возмещения, поскольку окончательно сумма возмещения определена судом и обязанность по выплате этой суммы возникает у ответчика на основании решения суда после вступления его в законную силу не может быть принят во внимание судом.
Так, добровольная выплата объективно установленной суммы страховой выплаты, исключила бы необходимость истца по обращению в судебном порядке за защитой нарушенных материальных прав. В ходе рассмотрения дела нарушение такого права в виде невыплаты части страхового возмещения установлено судом. Проценты взыскиваются судом только от суммы неправомерно удержанного страхового возмещения.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы на составление отчета ООО «МЭКА» и расходы по вызову эксперта не подлежат возмещению, поскольку судом не принимается в качестве допустимого данное заключение, несение данных расходов не являлось обязательным условием для производства выплаты во внесудебном порядке. Отсутствие у истца собственного отчета так же не является препятствием для обращения в суд.
Оплата услуг эксперта ГУ Самарской лаборатории судебной экспертизы Оренбургского филиала возлагалась судом на стороны в равных долях. Согласно чека-ордера Сухов А.А. за проведение судебной автотехнической экспертизы произведена в размере ....
Ходатайство ответчика о возмещении ему судебных расходов уплаченных за проведение судебной автотехнической экспертизы в размере ..., удовлетворению не подлежит, поскольку решение состоялось в пользу истца.
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена государственная пошлина в размере ...., которая так же подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ....
Согласно п.1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суду заявлено письменное ходатайство об оплате услуг адвоката, при этом суду представлены договор об оказании юридических услуг и квитанция об оплате за услуги юриста ...., представительство в судебном заседании - ...., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Сухова А.А. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия, процентов за неправомерное удержание подлежащих выплате денежных средств - удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Сухова ... невыплаченную стоимость страхового возмещения в размере ...; проценты за неисполнение денежного обязательства ..., судебные расходы - ..., расходы за услуги представителя ..., за проведение экспертизы в сумме ..., государственная пошлина в размере ..., а всего ... (...) ....
В удовлетворении остальной части исковых требований Сухова А.А. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 1О дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья : подпись
Копия верна, в окончательной форме
решение принято 25.06.2010г., судья: