РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации08 июня 2010 года г. Оренбург
Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе
Председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Филипповских П.С.,
с участием представителя истца Черкасовой Ж.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рой Н.В. о взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Рой Н.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Рой Н.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), В рамках договора о карте Рой Н.В. просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты, используемый в рамках договора о карте и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.
При подписании заявления Рой Н.В. подтвердила, что с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.
В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с Рой Н.В. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Карта Ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ С использованием карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты №.
В соответствии с п. 1.9. Условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.
Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы, достаточной для осуществления расходных операций с использованием карты и/или расчетов клиента с банком по договору о карте. Кредит считается предоставленным банком в дату отражения на счете карты соответствующей суммы предоставленного кредита.
В соответствии с п. 4.2. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке.
По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме задолженности на конец расчетного периода, равную непогашенной сумме кредита, предоставленного Клиенту Банком на дату окончания расчетного периода, сроке оплаты счета-выписки и прочие необходимые Клиенту сведения.
В соответствии с Условиями в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки, Клиент не оплатил сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом даты оплаты счета-выписки и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из текущего счета №.
В соответствии с п.4.10. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.
Банк потребовал погашения клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме ... рублей, и сроке её погашения - ДД.ММ.ГГГГ
По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с п. 4.12 Условий по картам, Истцом ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ (59 дней) начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном Счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки.
Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам (п.7.13 Условий по картам).
В настоящее время задолженность по договору о карте составляет 52635,37 рублей и состоит из задолженности по основному долгу в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей.
ЗАО “Банк Русский Стандарт” обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан, но впоследствии был отменён по возражениям должника в соответствии с ст. 129 ГПК РФ.
Истец просил суд:
1. Взыскать с Рой Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ:
Сумму основного долга в размере - ... рублей;
Неустойку - ... рублей;
2.Взыскать с Рой Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - ... рублей.
Представитель истца Черкасова Ж.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Рой Н.В. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Суд определил рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
В силу ст.309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, Рой Н.В. просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, используемый в рамках Договора о карте и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установив лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
При подписании заявления клиент подтвердила, что с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.
В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.
В соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.
Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и, соответственно со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ С использованием карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты №.
Таким образом, между ответчиком и банком был заключен Договор о карте № в простой письменной форме с учетом требований гражданского законодательства, в соответствии со ст.ст.420, 434-438, 820 ГК РФ.
Активация карты - является свободным волеизъявлением каждого клиента и до момента активации и расходования денежных средств, предоставленных банком, обязательств у клиента перед банком не возникает. К тому же, активация карты, а также внесение денежных средств на счет погашения задолженности, что следует из выписки из лицевого счета №, подтверждает согласие ответчика с фактом заключения договора о карте и его желание использовать карту.
Все существенные условия оферты на Договор о карте, а впоследствии ее акцепта и самого Договора о карте содержатся в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ существенными условиями кредитных договоров признаются следующие условия: «в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора».
Все существенные условия вышеуказанного договора содержались в тексте Заявления (вид карты, предложение оферента осуществить кредитование счета), а также Условиях по картам (режим счета, права и обязанности сторон, ответственность и т.п.) и Тарифах по картам, которые являются неотъемлемой частью Договора о карте № (процентная ставка, размер комиссий и плат).
В соответствии с заявлением, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью договора, ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло Рой Н.В. счет клиента №, выдало карту «Русский Стандарт» за №. Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п.1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ПИН - персональный идентификационный номер, предоставляемый банком клиенту, служит для идентификации клиента при проведении операций в банкоматах или через электронные терминалы, оснащенные устройством ввода ПИНа, и применяется в качестве аналога подписи клиента при совершении вышеуказанных операций.
Согласно п.7.13, п.7.14 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность и нести ответственность за ее своевременное погашение. По требованию банка возвратить денежные средства, полученные в кредит с уплатой процентов за пользование кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами в предусмотренном настоящими условиями порядке.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором.
В соответствии с вышеназванными Условиями погашение кредита должно проводиться клиентом ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.
Ежемесячно, путем внесения денежных средств, в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, Клиент подтверждает свое право на пользование картой, а также добросовестное исполнение обязательств по Договору. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения минимальных платежей Банк направлял Должнику счета - выписки.
Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме ... рублей, и сроке ее погашения - ДД.ММ.ГГГГ
По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с п. 4.12 Условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (59 дней) начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте составляет ... рублей и состоит из задолженности по основному долгу в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеются платежные поручения об уплате ЗАО «Банк Русский Стандарт» при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму ... рублей; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей).
С ответчика Рой Н.В. в пользу истца в счет возмещения судебных расходов подлежит взысканию сумма в размере ... рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рой Н.В. о взыскании суммы - удовлетворить.
Взыскать с Рой Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере ... рублей ... копейки;
неустойку в размере ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек.
Взыскать с Рой Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись Князева О.М.
Копия верна.
Судья:
Секретарь:
Мотивированное решение составлено: