о взыскании суммы

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации08 июня 2010 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи Князевой О.М.,

при секретаре Филипповских П.С.,

с участием представителя истца Черкасовой Ж.С.,

ответчика Головачевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Головачевой Я.В. о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Головачевой Я.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Головачева Я.В. обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, используемый в рамках Договора о карте и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления Головачева Я.В. подтвердила, что с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и, соответственно со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ С использованием карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты №.

В соответствии с п. 1.9. Условий Банк предоставил клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты и оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы, достаточной для осуществления расходных операций с использованием карты и/или расчетов клиента с Банком по договору о карте. Кредит считается предоставленным банком в дату отражения на счете карты соответствующей суммы предоставленного кредита.

В соответствии с п.4.2. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме задолженности на конец расчетного периода, равную непогашенной сумме кредита, предоставленного Клиенту Банком на дату окончания расчетного периода, сроке оплаты счета-выписки и прочие необходимые Клиенту сведения.

В соответствии с Условиями в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки, Клиент не оплатил сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом даты оплаты счета-выписки и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из текущего счета №.

В соответствии с п.4.10. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме ... рублей, и сроке ее погашения - ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 4.12. Условий по картам, Истцом ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ (90 дней) начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном Счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам (п.7.13 Условий по картам).

В настоящее время задолженность по договору о карте составляет ... рублейи состоит из задолженности по основному долгу в размере ... рубля, неустойки в размере ... рублей.

ЗАО “Банк Русский Стандарт” обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан, но впоследствии был отменён по возражениям должника в соответствии с ст. 129 ГПК РФ.

Истец просил суд:

1. Взыскать с Головачевой Я.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ - в размере ... рублей, в том числе:

Сумму основного долга в размере - ... рублей;

Неустойку - ... рублей;

2.Взыскать с Головачевой Я.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - ... рублей.

Представитель истца ... действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ... против удовлетворения заявления возражала. Считает, что договор не был заключен. Пояснила, что подписала только заявление, с договором ее не знакомили, тарифный план ей не известен.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ... или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, ... просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, используемый в рамках Договора о карте и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установив лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент подтвердила, что с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Она обязалась неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимала и полностью согласна: в рамках договора о карте - Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». При этом также понимает и соглашается с тем, что, делая указанную в п.3 Заявления оферту размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им Банку.

Довод ответчика о том, что Банк, объединив в одном типовом заявлении на бланке банка заявление о выдачи кредита и оферту клиента о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, понудил подписать заявление, так как на момент оформления кредита не имела намерения заключения Договора о карте, не может быть принят во внимание, поскольку активация карты - является свободным волеизъявлением каждого клиента и до момента активации и расходования денежных средств, предоставленных банком, обязательств у клиента перед банком не возникает. Все существенные условия оферты на Договор о карте, а впоследствии ее акцепта и самого Договора о карте содержатся в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам.

Все существенные условия оферты на Договор о карте, а впоследствии ее акцепта и самого Договора о карте содержатся в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ существенными условиями кредитных договоров признаются следующие условия: «в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора».

Все существенные условия вышеуказанного договора содержались в тексте Заявления (вид карты, предложение оферента осуществить кредитование счета), а также Условиях по картам (режим счета, права и обязанности сторон, ответственность и т.п.) и Тарифах по картам, которые являются неотъемлемой частью Договора о карте №.

Действующие законодательство не содержит нормы права, предписывающей удостоверять подписями сторон существенные условия договора. Закон не устанавливает ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, указывая лишь на то, что оферта должна содержать существенные условия договора. Такое предложение может быть составлено как в виде одного документа, так и нескольких. В данном случае, как уже указывалось, предложение о заключении договора основано на нескольких документах, содержание которых позволяет сделать вывод о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Таким образом, между ответчиком и банком был заключен Договор о карте № в простой письменной форме с учетом требований гражданского законодательства, в соответствии со ст.ст.420, 434-438, 820 ГК РФ.

В соответствии с заявлением, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью договора, ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло Головачевой Я.В. счет клиента №, выдало карту «Русский Стандарт» за №.

Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ПИН - персональный идентификационный номер, предоставляемый банком клиенту, служит для идентификации клиента при проведении операций в банкоматах или через электронные терминалы, оснащенные устройством ввода ПИНа, и применяется в качестве аналога подписи клиента при совершении вышеуказанных операций.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме ... рубля, и сроке ее погашения - ДД.ММ.ГГГГ

По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 4.12 Условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Головачевой Я.В. по договору о карте составляет ... рублейи состоит из задолженности по основному долгу в размере ... рубля, неустойки в размере ... рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере ... рубля.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Изучив представленные в материалы дела документы и в соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает, что неустойка в размере 0,2 % в день является несоразмерной последствиям нарушенных обязательств и считает возможным уменьшить неустойку с ... рублей до ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеются платежные поручения об уплате ЗАО «Банк Русский Стандарт» при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рубля; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рубля; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рубля).

С ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов подлежит взысканию сумма в размере ... рублей

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать с Головачевой Я.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» денежные средства в сумме ... рубля ... копеек в погашение суммы основного долга; ... рублей - возмещение неустойки, а всего ... рубля ... копеек.

Взыскать с Головачевой Я.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В остальной части иска Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Князева О.М.