Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе: председательствующего судьи Шейко А.В.,
с участием представителя истца Лягушкиной Е.П., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре: Гвоздевой Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Оренбургского филиала к Эккерт Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «УРСА Банк» - и Эккерт Д.В. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица №, в соответствии с которым, Банк предоставил Эккерт Д.В. кредит в сумме ... рублей путем единовременного перечисления всей суммы на банковский счет. Погашение кредитной задолженности должно проводится соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, и уплатить на неё проценты по ставке 12 % годовых.
До момента подачи искового заявления задолженность по кредиту, процентам и комиссии Должником не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности составляет: ... в том числе:
задолженность по кредиту ... руб.,
проценты по кредиту ... руб.,
задолженность по комиссии составляет - ... руб.,
- неустойка на просроченную задолженность ... руб.
Просили взыскать с Эккерт Д.В. сумму задолженности по кредиту, процентам, неустойку в размере ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей в пользу ОАО «МДМ Банк».
В судебное заседание ответчик Эккерт Д.В. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании представитель истца Лягушкина Е.П., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ поддержала исковые требования.
Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ г. Истец предоставил Ответчику кредит в сумме ... рублей, с уплатой 12 % годовых на срок 36 месяцев, с комиссией 3 % от суммы предоставленного кредита уплачивается единовременно в день выдачи кредита, 1 % от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит, уплачивается ежемесячно равными суммами. Погашение кредитной задолженности должно проводиться соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №1).
Согласно п. 2 кредитного договора, кредит был предоставлен путем зачисления его суммы на ссудный счет Заемщика или из кассы банка.
Сумма кредита в размере ... рублей, была получена Эккерт Д.В. в кассе Истца, согласно расходному кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными (но не уплаченными) процентами за пользование кредитом, в случае: при образовании просроченной задолженности по кредиту или по процентам за пользование кредитом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства перед Банком по договору о залоге, заключенного в целях обеспечения обязательства заемщика.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Эккерт Д.В. кредит в сумме ... руб.
Истцом направлялось письменное уведомление с требованием возврата денежной суммы, получено Эккерт Д.В. лично ДД.ММ.ГГГГ г.
Согласно расчета истца, признанного судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Эккерт Д.В. по кредитному договору составляет: ... руб. в том числе:
- по основному долгу в сумме ... руб.
- по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... руб.
- задолженность по комиссии в сумме ... руб.
- неустойка на просроченную задолженность в сумме ... руб.
Представленный расчет ответчиком Эккерт Д.В. не оспаривался, в этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена неустойка, которая по расчету истца составила ... руб.
Учитывая обстоятельства дела, имущественное положение ответчиков, суд считает возможным уменьшить неустойку на ... руб., т.е. до ... руб.
Согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) счет для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, является счетом бухгалтерского учета. Следовательно, открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации в силу закона, открытие и ведение данного счета не может являться предметом гражданско-правовых сделок, так как является предметом государственного (принудительного) регулирования. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возникает не в силу соглашения между кредитной организацией и получателем кредита, а в силу закона вне зависимости от наличия соглашения.
Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно в п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается заемщик, а банк не соответствует п.1 ст.779. п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Из материалов дела усматривается, что, согласно расчета задолженности по основному долгу, задолженность ответчика за открытие и ведение ссудного счета составляет ... руб.
Анализ изложенного позволяет суду сделать, что требования Банка в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб. являются не законными и необоснованными. В связи с чем, данное требование банка удовлетворению не подлежит.
В связи с тем, что Эккерт Д.В. не были погашены суммы кредита и проценты в сроки, указанные в графике погашения задолженности, суд приходит к выводу, что им были нарушены условия кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца частично, взыскав с Эккерт Д.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе, по основному долгу в сумме ... руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., неустойка на просроченную задолженность в сумме ... руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г., свидетельствующее об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, размер государственной пошлины подлежит перерасчету, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию солидарно с ответчиков в размере ... руб.
В связи с государственной регистрацией Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009 года Изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», произошло изменение наименования Банка, утвержденного решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.09, на следующее: полное фирменное наименование на русском языке - Открытое акционерное общество «МДМ Банк», сокращенное наименование на русском языке - ОАО «МДМ Банк». При этом ОГРН, Лицензия ЦБ РФ, банковские и прочие реквизиты не изменились.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Оренбургского филиала к Эккерт Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Эккерт Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Оренбургского филиала сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: по основному долгу в сумме ... руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., неустойка на просроченную задолженность в сумме ...., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере ... руб., а всего ... коп.
В остальной части заявленных исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Оренбурга со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись А.В. Шейко
Копия верна.
Судья:
Секретарь:
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ