РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 25 октября 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе председательствующей судьи Донцовой Ю.И.,
с участием представителя истца Запара Э.В, ответчика Фабарисова С.А.,
при секретаре Ельчаниновой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Фабарисов С.А. о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Фабарисову С.А. по тем основаниям, что «ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Русь-Банк» (далее по тексту - Банк) и Фабарисовым С.А. (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее «Кредитный договор»), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, сроком на 36 (тридцать шесть) месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет ... копеек, из них: ... копеек - основной долг; ... копеек - начисленные проценты и комиссии.
Просили взыскать в пользу ОАО «Русь-Банк» с Фабарисова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из них: ... копеек - основной долг; ... копеек - начисленные проценты и комиссии, а также сумму государственной пошлины в размере ...
В судебном заседании представитель истца - Запара Э.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить заявленные требования.
В судебном заседании ответчик Фабарисов С.А. пояснил, что в настоящее время является безработным, не может выплачивать сумму кредитной задолженности. С суммой основного долга согласен. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскании комиссии.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Как указано в ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела установлено, что «ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (далее по тексту - Банк) и Фабарисовым С.А. (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее «Кредитный договор»), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, сроком на 36 (тридцать шесть) месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства Должны исполнятся надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме.
Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств Фабарисов С.А. свои обязательства не исполняет, нарушая условия о сроках платежа. Погашение по кредитному договору не производит, в связи с чем у Банка имеется право досрочного расторжения договора, требовать возврата кредита раньше срока предусмотренного Кредитным договором и уплаты процентов за ненадлежащее исполнение последним своих обязательств по возврату суммы основного долга.
Из расчетов Банка следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет ... копеек, из них: ... копеек - основной долг, ... - задолженность по процентам, ... - задолженность по процентам за просроченный кредит, ... - комиссия за обслуживание кредита.
В соответствии с п.п. 3.5, 3.7 Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами и в сроки, указанные в кредитном договоре, а также Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Факт нарушения Фабарисовым С.А. условий кредитного договора о сроках платежа подтверждается представленной Банком выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, заемщиком, начиная с марта 2010 года нарушался порядок оплаты суммы задолженности по договору в соответствии с п.3.7. Кредитного договора.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Фабарисов С.А. нарушил принятое на себя обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд удовлетворяет требования Банка в части взыскания с него сумму основного долга - ... копеек, ... копеек - задолженность по процентам, ... - задолженность по процентам за просроченный кредит.
В части исковых требований о взыскании по ежемесячной комиссии за обслуживание кредита суд приходит к следующему:
ОАО «Русь-Банк» является коммерческой организацией, которая должна вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Из Положения следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) счет для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, является счетом бухгалтерского учета. Следовательно, открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации в силу закона, открытие и ведение данного счета не может являться предметом гражданско-правовых сделок, так как является предметом государственного (принудительного) регулирования. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возникает не в силу соглашения между кредитной организацией и получателем кредита, а в силу закона вне зависимости от наличия соглашения.
Таким образом, действие Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно в п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствует п.1 ст.779. п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
На основании изложенного исковые требования Банка о взыскании с Фабарисова С.А. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... копейка удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В материалах дела имеет место платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ..., соответственно в пользу истца должна быть взыскана в порядке возврата, согласно частично удовлетворенным требованиям, государственная пошлина в размере ... копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Фабарисов С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Фабарисов С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» сумму основного долга в размере ... копеек, ... копеек - задолженность по процентам, ... копейка - задолженность по процентам за просроченный кредит, а всего сумму задолженности в размере ... копеек.
Взыскать с Фабарисов С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» сумму государственной пошлины в размере ... копейки.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья:
...
Судья: