РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе:
председательствующего: судьи Чадова А.А.,
при секретаре: Ерш Е.Н.,
с участием:
представителя истца Скачковой М.В.,
представителя ответчика Верховых Д.А., в соответствии со ст. 50 ГПК РФ – Шафеева Р.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» к Кадынцевой Н.А., Верховых Д.А., Михалеву В.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Автовазбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании суммы, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Автовазбанк и Н.А. (далее заемщик). Банк предоставил кредит заемщику на неотложные нужды в сумме 500000 рублей, со сроком погашения по графику, и окончательно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых по срочной задолженности и 44 % годовых по срочной задолженности.
В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств, возникших у Заемщика из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, были заключены договоры поручительства с Верховых Д.А. №-п-1 от ДД.ММ.ГГГГ), Михалевым В.Н. №2 от ДД.ММ.ГГГГ).
В ходе исполнения кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались условия договора (п. 2.7. и 2.9.) - допускались случаи просрочки платежей по графику уплаты основного долга и процентов за полученный кредит.
С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не уплачена часть кредита по графику в размере ... рублей ... копеек и начисленные проценты в сумме ... рублей ... копеек, просрочка на ДД.ММ.ГГГГ – ... дней.
Общая сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубль ... копеек, а также сумму основного долга в размере ... рублей ... копейка.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.3.), в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту или процентам за пользование кредитом свыше 20 дней с даты, указанной в п. 2.8 и 2.9 кредитного оговора, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормы права ст. 309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются ст. 310 ГК РФ.
Согласно условиям кредитного договора и договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Претензиями от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику и поручителям было предложено в добровольном порядке в пятидневный срок с момента получения претензий погасить банку всю сумму задолженности.
Однако ни заемщик, ни поручители требования банка не исполнили.
Уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщик и поручители были проинформированы о намерении банка досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и им было предложено в 5-ти дневный срок с момента получения указанного уведомления выразить свое письменное согласие или несогласие на расторжение договора. Однако ответ банком не получен.
Просили суд досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в их пользу денежную сумму в размере ... рублей ... копеек. Расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля ... копеек.
В судебном заседании представитель истца Скачкова М.В., действующая на основании доверенности, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчики Кадынцева Н.А., Михалев В.Н. в судебное заседание не явились, извещены были надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщили.
В судебное заседание ответчик Верховых Д.А. не явился, судом извещен по последнему известному месту жительства.
Место жительства ответчика Верховых Д.А. суду неизвестно.
Суд поручал вручить судебную повестку Верховых Д.А. на 07.07.2010г. на 11 часов 40 минут судебному приставу по ОУПДС ОСП Ленинского района г.Оренбурга. Из рапорта от 16.06.2010г. следует, что на момент осуществления привода гражданина Верховых Д.А. по адресу: <адрес>, со слов соседей не проживает. Из рапорта от 16.06.2010г. следует, что на момент осуществления привода гражданина Верховых Д.А. по адресу: <адрес>, со слов соседей не проживает.
У суда отсутствует возможность установления места жительства ответчика каким-либо другим способом.
В силу статьи 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
Определением суда в порядке статьи 50 ГПК РФ назначен адвокат для представления интересов Верховых Д.А. – Шафеева Р.К.
В судебное заседание представитель ответчика Верховых Д.А. - адвокат Шафеев Р.К., действующий на основании ордера, просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд с учетом мнения присутствующих, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося Верховых Д.А. в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчиков исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами, договором.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «Автовазбанк» именуемого «Банк» и Кадынцевой Н.А. именуемого «Заемщик» был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ... рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 22 процентов годовых со сроком возврата заемщиком кредита и начисленных процентов, в соответствии с графиком возвратов. Возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2.10 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу повышенные проценты в два раза превышающие ставку, указанную в п. 2.7, начисляемых на сумму просроченного основного долга.
В силу п. 2.14 кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку комиссионное вознаграждение за оформление кредитного договора в сумме 1 750 рублей путем внесения наличных денег в кассу Банка при оформлении кредита.
Согласно п. 3.3 кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором, в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и/или процентам за пользование кредитом свыше 20 дней с даты указанной в п.п. 2.8 и 2.9 настоящего договора; не выполнение заемщиком иных обязательств, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на лицевом ссудном счете заемщика, на начало операционного дня до полного погашения задолженности по основному долгу.
Согласно п. 4.3 кредитного договора проценты за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу начисляются на остаток просроченной задолженности по основному долгу, учитываемой на счете просрочки заемщика, на начало операционного дня до погашения просроченной задолженности по основному долгу.
Факт получения денежных средств ответчиком Кадынцевой Н.А. в сумме ... рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита ответчику Кадынцевой Н.А. была произведена.
Доводы истца о получении Кадынцевой Н.А. суммы кредита, невыполнении ответчиком своих обязательств по данному договору подтверждаются выпиской по счету, расчетов взыскиваемых сумм и со стороны ответчиков никак не опровергнуты.
Уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №), ДД.ММ.ГГГГ (исх. №), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) заемщик и поручители были информированы о намерении банка досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и им было предложено в 5-ти дневный срок с момента получения указанного уведомления выразить свое письменное согласие или несогласие на расторжение договора. Однако ответ банком не получен.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности Кадынцевой Н.А. сумма задолженности Заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп. – остаток основного долга; ... рублей ... копеек – задолженность по просроченному основному долгу; ... руб. ... коп. задолженность по процентам.
Суд соглашается с расчетом истца о взыскании суммы основного долга, задолженности по просроченному основному долгу, задолженности по процентам, считает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 190 ГК установленной законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемым судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок определяется также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.
Согласно положений ст. 363 ГК РФ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из договоров поручительства №-п-1 от ДД.ММ.ГГГГ и №-п-2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Д.А., В.Н., приняли на себя обязательство перед кредитором (ОАО Автовазбанк) за Н.А. (Заемщик) нести солидарную ответственность всем своим имуществом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств – полученную сумму кредита ... рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом; проценты, начисленные заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту; убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно п. 2.1. Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязуется перед Кредитором нести солидарную ответственность всем своим имуществом за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик, и возместить Кредитору в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств:
- полученную сумму кредита ... рублей;
- проценты, начисленные за пользование кредитом;
- проценты, начисленные Заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту;
- пени за несвоевременную уплату процентов;
- убытки Кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком;
Согласно п. 2.3. Договора поручительства, Поручитель обязуется уплатить Кредитору неустойку за несвоевременное исполнение своих обязательств по настоящему договору в размере 0,1 % от суммы, подлежащей возмещению, за каждый день просрочки.
Из п. 4.1. Договора поручительства следует, что договор вступает в силу с момента выдачи Кредитором кредита Заемщику и прекращается по истечении двух лет со дня наступления срока погашения всей суммы кредита и процентов, указанных в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, суд приходит к выводу, что Договора поручительства, заключенные ДД.ММ.ГГГГ между Банком и поручителями, условия о сроке их действия не содержат. Договор поручительства прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска в суд.
Как следует из материалов дела, обязательства по уплате текущих платежей перестали исполняться заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты, согласно договоров поручительства, у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Однако по данному делу иск Банком заявлен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п.4 ст.367 ГК РФ после прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
При этом договоры поручительства, заключенные Банком с Верховых Д.А., Михалевым В.Н. не являются прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одно года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Таким образом, с поручителей Верховых Д.А. и Михалева В.Н. подлежат солидарному с заемщиком взысканию денежные средства, обязательство по возврату которых наступило после ДД.ММ.ГГГГ, в том числе досрочно взыскиваемая сумма основного долга, проценты и повышенные проценты за просрочку исполнения указанных обязательств.
Судом произведен расчет, согласно которого с Верховых Д.А, Михалева В.Н. солидарно подлежит взысканию сумма основного долга в размере ... рублей ... копеек; просроченного основного долга в размере ... рублей ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и досрочно взыскиваемого долга в размере ... рублей ... копейка; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки; срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки; повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Таким образом, с Верховых Д.А, Михалева В.Н. солидарно подлежит взысканию сумма в размере ... рублей ... копеек.
Анализ изложенного позволил суду сделать вывод, что нарушение условий кредитного договора носит существенный характер, следовательно, договор подлежит расторжению до срока окончания его действия и с Кадынцевой Н.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... рублей ... копейка – остаток основного долга; ... рублей ... копеек – задолженность по просроченному основному долгу; ... рублей ... копеек задолженность по процентам, с Верховых Д.А. и Михалева В.Н. солидарно подлежит взысканию сумма ... рублей.
В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля ... копеек. Исковые требования ОАО «Автовазбанк» удовлетворены.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Кадынцевой Н.А. ... рубля ... копеек, в том числе с Верховых Д.А., Михалева В.Н. солидарно в размере ... копеек пропорционально от удовлетворенной части исковых требований в пользу ОАО «Автовазбанк».
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» к Кадынцевой Н.А., Верховых Д.А., Михалеву В.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «АВТОВАЗБАНК» и Кадынцевой Н.А..
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» с Кадынцевой Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, в том числе солидарно с Верховых Д.А. и Михалева В.Н. – ... рубля ... копеек, а также взыскать в пользу открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» с Кадынцевой Н.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копеек, в том числе солидарно Верховых Д.А. и Михалева В.Н. – ... рубля ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества к Верховых Д.А., Михалеву В.Н. – отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Верно:
Судья:
Секретарь: