Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 июня 2010 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Селютиной И.Ф.,
с участием представителя истца Сухановой Т.В.,
представителя ответчика Сквалецкого О.Д.,
при секретаре Линьковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лобаревой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд к Лобаревой Н.П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Лобаревой Н.П. ФИО9 предоставил кредит в сумме ... р. на срок ... месяцев для приобретения в собственность Лобаревой Н.П. квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Указанный кредит зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ФИО9 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в сумму ... Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Оренбургской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - ФИО9 В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. уплата ежемесячного платежа по возврату суммы кредита, процентов за пользование им производилось не в полном размере, а после ДД.ММ.ГГГГ.не произошло ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.
В связи с этим нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Каких-либо действий ответчика по напоминанию истцом по погашению задолженности не произошло. Все вышеуказанное является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет ... р., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- ... р., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... р., а также начисленные пени в размере ... р. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ...% годовых.
В силу чего истец просит суд взыскать с ответчика ... р., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... р., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... р., а также начисленные пени в размере ... р., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в ... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ... за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ....; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Лобаревой Н.П., расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации заложенного имущества на публичных торгах и определить начальную продажную цену квартиры; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....
Определением суда к участию в рассмотрении дела привлечены в качестве заинтересованных лиц Довбня Е.В., Довбня Л.Н.
В судебном заседании представитель истца - Суханова Т.В., действующая на основании доверенности, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
В судебном заседании ответчик не присутствовала, извещена о судебном заседании надлежащим образом, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, что подтверждено пояснениями ее представителя Сквалецкого О.Д., действующего от ее имени на основании доверенности. В судебное заседание от ответчика, возражавшей против иска, не было представлено в судебное заседание своих расчетов в опровержение расчетов истца.
Представитель ответчика - Сквалецкий О.Д. в судебном заседании не согласился с иском, полагая, что истец не имел право предъявить данное заявление в связи с отсутствием полномочий. Снизить размер пени на основании ст. 333 ГК РФ ответчик или ее представитель не просили.
В судебном заседании заинтересованные лица Довбня Е.В. и Довбня Л.Н. не присутствовали, были извещены о нем надлежащим образом.
Суд, с согласия представителя истца и представителя ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и заинтересованных лиц.
Изучив материалы дела, заслушав представителя истца и представителя ответчика, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Лобаревой Н.П. ФИО9 предоставил кредит в сумме ... р. на срок ... месяцев для приобретения в собственность Лобаревой Н.П. квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Указанный кредит зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ФИО9
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в сумму ....
Согласно п. 4.4.6 кредитного договора, Кредитор (ФИО9 имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Оренбургской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.
Из закладной, оформленной в отношении спорной квартиры, усматривается, что первоначальным держателем закладной является ФИО9 на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ новым владельцем закладной ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство»; на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ новым владельцем закладной ДД.ММ.ГГГГ является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Таким образом, истцом выполнены обязательства по заключенному с Лобаревой Н.П. кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Следовательно, ответчик на основании указанных норм закона является должником, ответственным за невыполнение принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору.
Из расчета истца, не оспоренного ответчиком, следует, что начиная с .... уплата ежемесячного платежа по возврату суммы кредита, процентов за пользование им производилось не в полном размере, а после .... не произошло ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет ... р., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- ... р., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... р., а также начисленные пени в размере ... Сумма основного долга равна ... Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ...% годовых.
Следовательно, ответчик несет ответственность в силу закона и подписанных ею условий кредитного договора за его ненадлежащее исполнение.
В силу чего требования Банка, предъявленные к ответчику о погашении остатка неисполненных обязательств по кредиту, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени на день расчетов - обоснованны.
Возражений своих против доводов истца или своих расчетов ответчик в суд не представила. Снизить размер пени на основании ст. 333 ГК РФ ответчик или ее представитель не просили.
Судом проверялся расчет истца, который признан правильным, вследствие чего в пользу истца подлежат взысканию с ответчика денежная сумма (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере ... Кроме того, до момента реализации квартиры, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ... годовых.
Во взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов в размере ... суд полагает возможным отказать, так как указанные виды платежа, по сути, являются двойным взысканием процентов с ответчицы.
На основании пп.1,3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог возникает в силу договора.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу статьи 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ч.1 ст. 51 данного ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Из п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В закладной, выданной на спорную квартиру и в отчете об оценке № об оценке от ДД.ММ.ГГГГуказана рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - ... рублей. Возражений от сторон по поводу указанной суммы не последовало.
Из п.2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Суд полагает, что допущенное должником Лобаревой Н.П. нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным; на основании чего требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... р., и которая на основании вышеуказанной нормы закона должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лобаревой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Лобаревой Н.П. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ... р.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Лобаревой Н.П., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов и определения начальной продажной цены квартиры в размере ...
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Н.П. расходы по уплате государственной пошлины ... р.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лобаревой Н.П. отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: