РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июля 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
В составе:
председательствующего: судьи Чадова А.А.,
при секретаре: Ерш Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Давыдову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
У С Т А Н О В И Л:ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме ..., с уплатой 10 (двенадцать) процентов годовых, на основании заявления (оферты) Ответчика. Истцом был произведен акцепт путем совершения действий указанных в оферте. Ответчиком были подписаны условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Автокредит «Удобный».
Погашение кредитной задолженности проводится соответственно графику возврата кредита предоставленного на основании Заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключения договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью - ДД.ММ.ГГГГ (мемориальный ордер №) на текущий счет заемщика была зачислена денежная сумма в размере ... которая была перечислена в качестве оплаты по договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Стоимость автомобиля, согласно договора купли-продажи составила ...
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Давыдова А.А. по указанному кредитному договору составляет ....
В целях обеспечения исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Заемщик выступает в качестве Залогодателя.
Закладываемое транспортное средство оценено сторонами в размере ... (70 % от стоимости транспортного средства, указанного в договоре купли продажи), п. 1.2 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ
По данному договору залог обеспечивает требование Залогодержателя в том объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму предоставленного кредита, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взысканию.
Истцом неоднократно принимались меры по напоминанию ответчику об его обязанности по возврату задолженности, однако до настоящего времени задолженность на погашена.
В связи с государственной регистрацией Управления Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009г., изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк» произошло изменение наименование Банка, утвержденного решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.09, на Открытое акционерное общество «МДМ Банк»
Просили суд взыскать в их пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме .... Взыскать в их пользу с ответчика сумму госпошлины в размере .... Назначить оценку заложенного имущего. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки №, идентификационный номер №, принадлежащего на праве собственности Давыдову А.А..
В судебное заседание явился представитель истца Лягушкина Е.П., действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В судебное заседание не явился ответчик Давыдов А.А., хотя о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Суд, в силу, ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
06.08.2009 г. ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в ОАО «МДМ Банк», что подтверждается зарегистрированными от 06.08.2009 г. Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области Изменениями № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк».
Судом установлено,
Истец предоставил ответчику кредит в сумме ..., с уплатой 10 (двенадцать) процентов годовых, на основании заявления (оферты) Ответчика. Истцом был произведен акцепт путем совершения действий указанных в оферте. Ответчиком были подписаны условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Автокредит «Удобный».
Погашение кредитной задолженности проводится соответственно графику возврата кредита предоставленного на основании Заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключения договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.
В своем заявлении, адресованном ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Давыдов А.А. просил принять решение о заключении указанных договоров в течение тридцати календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем Заявлении (оферте), просил Банк произвести акцепт сделанных в настоящем Заявлении (оферте) оферт путем совершения следующих действий:
1) Открыть ему банковский счет № (далее банковский счет) и в случае, если Автосалон, указанный в разделе В настоящего заявления (оферты) принимает Карты Банка в счет оплаты за транспортное средство, выдать карту;
2) Открыть ему ссудный счет для выдачи кредита №;
3) Перечислить сумму кредита на банковский счет.
Кроме того, в данном заявлении указано, что ответчик, ставя свою подпись по настоящим Заявлением (офертой), подтверждает, что ознакомлен с Условиями кредитования, внутри банковскими правилами, экземпляр настоящего Заявления (оферты) и Условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ получил, порядок кредитования, открытие и закрытия Банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения Банку, повышенных процентов, изложенных в Условиях кредитования и настоящем Заявлении (оферте) ему понятен.
В соответствии с Условиями кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Автокредит «Удобный» (далее Условия) являющееся неотъемлемой частью Договора банковского счета, кредитного договора, ОАО «УРСА Банк» открыл Давыдову А.А. банковский счет №, выдал карту и предоставил возможность ответчику получить кредит с лимитом по договору в размере ..., используя карту. Договору заключенному на основании акцепта, банком был присвоен №.
Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п.1 Условий, настоящие Условия устанавливают режим банковского счета и общий порядок кредитования, взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «УРСА банк» кредитования физических лиц на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии (взноса) за первый год страхования транспортного средства.
В соответствии с п. 3.1 Условий, Банк обязуется открыть Клиенту Счет, и предоставить кредит по целевому назначению и возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком.
В соответствии с п. 3.6 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончания кредита. При частичном досрочном гашении кредита формируется новый график в соответствии с п. 3.12.2 настоящих Условий.
В соответствии с п. 3.7. Условий, Кредитным Договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачиваются Клиентом по месяц погашения кредита включительно.
В соответствии с п. 3.8. Условий, возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения Банку, предусмотренного Кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на Счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.
В соответствии с п. 4.1 Условий кредитования, клиент обязан использовать предоставленный кредит по целевому назначению. Возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (Графиком). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (графиком). Передать в залог банку транспортное средство, указанное в разделе В Заявления (оферты) и застраховать предмет залога (КАСКО) в одной из страховых организаций, рекомендуемых Банком, заключив договоры залога и страхования, транспортного средства, указанного в разделе В Заявления (оферты) (далее-Договор страхования) и оригиналы документов о полной оплате страховой премии (взноса) за период страхования не менее одного года.
Согласно п.6.1 Условий кредитования, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере пятикратной процентной ставки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Факт получения денежных средств ответчиком Давыдовым А.А. в сумме ... подтверждается мемориальным ордером № зачислено на текущий счет заемщика денежная сумма в размере ..., которая была перечислена в качестве оплаты по договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Стоимость автомобиля, согласно договора купли-продажи составила ....
Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование ответчиком не исполнено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком был подписаны условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Автокредит «Удобный». Погашение кредитной задолженности проводится соответственно графику возврата кредита предоставленного на основании Заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключения договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью - ДД.ММ.ГГГГ (мемориальный ордер №) на текущий счет заемщика была зачислена денежная сумма в размере ..., которая была перечислена в качестве оплаты по договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Давыдова А.А. по указанному кредитному договору составляет ... из которых: ... – задолженность по основному денежному долгу; ... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; ... задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Поскольку ответчик Давыдов А.А. не исполнял обязанность по уплате очередного платежа, истец ОАО «МДМ Банк» на основании условий договора, правомерно требует возврата задолженности по кредиту в полном объеме.
Истцом представлен расчет задолженности, по которому сумма задолженности Давыдова А.А. составляет ... из которых: ... – задолженность по основному денежному долгу; ... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; ... задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд считает его верным, так как он соответствует условиям вышеуказанного договора.
В связи с этим суд считает исковые требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В целях обеспечения исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Заемщик выступает в качестве Залогодателя.
В части требований об обращении взыскания на имущество Ответчика, являющееся предметом залога:
В соответствии с ч. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч.1,10 статьей 28.1 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-IНачальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Из сообщением МОГТОР АС ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заложенное имущество – автомобиль № принадлежит на праве собственности Давыдову А.А..
По договору залога транспортного средства №, транспортное средство № обеспечивает требование Залогодержателя в том объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму предоставленного кредита, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения и расходов по взысканию.
Согласно п. 6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки № принадлежит на праве собственности Давыдову А.А., обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор не прекращен.
Закладываемое транспортное средство оценено сторонами в размере ... (70 % от стоимости транспортного средства, указанного в договоре купли продажи), п. 1.2 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании представитель истца просил определить начальную продажную цену в размере ....
Согласно официальным данным сайта Яндекс авто, средняя рыночная стоимость автомобиля №, на дату рассмотрения дела, составила ....
Суд обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки №, принадлежащий Давыдову А.А., с начальной продажной ценой ... рублей путем продажи с публичных торгов.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, учитывая требования закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика Давыдова А.А., в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины, согласно представленному платежному поручению сумму ....
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Давыдову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Давыдова А.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., а всего ....
Обратить взыскание по требованию открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Давыдову А.А. об обращении взыскания на предмет залога на транспортное средство: автомобиль марки №, принадлежащий Давыдову А.А., с начальной продажной ценой ... путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня приятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
Судья: подпись