РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Оренбург 07 сентября 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж.
при секретаре Фомичевой Е.А.,
с участием:
представителя истца Лягушкиной Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк») в лице Оренбургского филиала ОАО «МДМ Банк» к Касенову Н.У. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» в лице Оренбургского филиала ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском, указав, что 02.08.2006 года между Банком и Касеновым Н.У. был заключен кредитный договор на потребительские нужды, согласно которому последнему выдан кредит в размере ... рублей с уплатой ... годовых. Погашение кредитной задолженности должно производится соответственно графику погашения задолженности, не позднее 02.08.2009 года.
По состоянию на 29.04.2010 года задолженность Касенова Н.У. по кредитному договору составляет: общая сумма задолженности ... рубля ... копейки, в том числе по основному долгу в сумме ... рублей ... копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей ... копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... рублей ... копейка, задолженность по комиссии ... рублей ... копейка, задолженность по неустойке в сумме ... рублей ... копейка.
Просили взыскать с ответчика Касенова Н.У. общую сумму задолженности в размере ... рубля ... копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В судебном заседании представитель истца - Лягушкина Е.П., действующая на основании доверенности от 14.08.2009 г., исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Касенов Н.У. в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как видно из кредитного договора №, заключенного 02 августа 2006 года Банк предоставил Касенову Н.У. кредит в сумме ... рублей на срок по 02августа 2009 года под ... годовых на потребительские нужды.
Расходным кассовым ордером № от 02.08.2006 года подтверждается, что сумма кредита в размере ... рублей была выдана с банковского счета лично заемщику Касенову Н.У.
В соответствии с п. 1.2, 2.2, 2.3 кредитного договора Касенов Н.У. обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в установленный срок. Погашение сумм кредита должно производится по графику с 02.09.2006 года ежемесячно.
Факт нарушения Касеновым Н.У. условий кредитного договора о сроках платежа подтверждается представленной Банком выпиской из лицевого счета за период с 04.09.2006 года по 03.09.2009 года.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Касенов Н.У. нарушил принятое на себя обязательство по кредитному договору от 02.08.2006 года, в связи с чем суд удовлетворяет требования Банка в части взыскания с него суммы основного долга - ... рублей ... копейки, задолженности по процентам на суммы непросроченного к возврату основного долга - ... рублей ... копеек, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... рублей ... копейка.
В части исковых требований о взыскании по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета суд приходит к следующему:
ОАО «МДМ Банк» является коммерческой организацией, которая должна вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Из Положения следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) счет для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, является счетом бухгалтерского учета. Следовательно, открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации в силу закона, открытие и ведение данного счета не может являться предметом гражданско-правовых сделок, так как является предметом государственного (принудительного) регулирования. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возникает не в силу соглашения между кредитной организацией и получателем кредита, а в силу закона вне зависимости от наличия соглашения.
Таким образом, действие Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно в п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей в РФ» ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается заемщик, не соответствует п.1 ст.779. п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
На основании изложенного исковые требования Банка о взыскании с Касенова Н.У. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копейка удовлетворению не подлежат.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена неустойка, которая по расчету истца составила ... рублей 01 копейка.
Учитывая обстоятельства дела, срок нарушения ответчиком обязательства, а также то что подлежащая уплате неустойка в пять раз превышает сумму основного долга, а также саму сумму выданного кредита, суд считает сумму неустойки ... рублей ... копейка явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить неустойку до ... рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы Банка по уплате государственной пошлины составляют ... рубля ... копейки, что подтверждается платежным поручением № от 10.06.2010 г.
Поэтому суд взыскивает с ответчика Касенова Н.У. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля 90 копеек, исходя из взыскиваемой общей суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Оренбургского филиала ОАО «МДМ Банк» к Касенову Н.У. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Касенову Н.У. сумму задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей 06 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... рублей ... копейка, сумму нестойки в размере ... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейка, а всего ... рубль ... копеек.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: подпись.
Мотивированное решение составлено 14.09.2010 года.
Судья: подпись.