Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Оренбург 13 августа 2010 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе: председательствующего судьи Донцовой Ю.И.,
при секретаре Бердниковой Н.М.,
с участием представителя истца Мажаровой Ю.В., действующей на основании доверенности, представителя ответчика Шафеева Р.К., действующего на основании ордера,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ банк» к Дубининой О.И. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ОАО «УРСА Банк» заключил с Дубининой О.И. кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ... рублей, на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, с уплатой 16 % годовых, единовременно уплачиваемой комиссией 2 % от суммы предоставленного кредита, 05 % от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит, уплачивается ежемесячно. Погашение кредитной задолженности должно проводится соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору.
Сумма кредита в размере ... рублей, была получена Дубининой О.И. в кассе истца, согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дубининой О.И. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: общая сумма задолженности ... ... рубля, в том числе: по основному долгу в сумме ... рублей, по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... рубля, неустойка на просроченную задолженность в сумме ... рублей.
В связи с государственной регистрацией Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009 года Изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», произошло изменение наименование Банка, утвержденного решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., на следующее Открытое акционерное общество «МДМ Банк». При этом ОГРН, лицензия ЦБ РФ, банковские и прочие реквизиты не изменились.
До момента подачи искового заявления задолженность по кредиту и процентам Заемщиком не погашена.
Просили суд взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. сумму задолженности по кредиту, процентам, неустойку, а так же взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере ....
В судебном заседание представитель истца Мажарова Ю.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала, просила взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. сумму задолженности по кредиту, процентам в размере ... ... копейки; взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 579 рублей 27 копеек.
Ответчик Дубинина О.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему месту жительства.
Исходя из представленной в материалах дела копии паспорта гражданина РФ серия № №, выданным ОВД <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, местом жительства Дубининой О.И. указан адрес: <адрес>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ год.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ адресом регистрации и фактического места жительства Дубининой О.И. указан <адрес>.
На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ ответчику Дубининой О.И. была направлена судебная повестка, однако не была вручена работником почтамта в связи с выбытием адресата.
Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УФМС России по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ Дубининой О.И., по адресу <адрес> зарегистрированной не значится.
Согласно пункта 1 статьи 29 ГПК РФ иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.
Поскольку суду место жительства Дубининой О.И. неизвестно, она извещена по последнему известному месту жительства, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначает адвоката Шафеев Р.К., для представления интересов Дубининой О.И..
В судебном заседании адвокат Шафеев С.В. действующий на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ, возражал против удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки.
Заслушав пояснения представителя истца, адвоката Шафеева С.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Как указано в ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В связи с государственной регистрацией Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009 года Изменений №5 в Устав ОАО «УРСА Банк», произошло изменение наименование Банка, утвержденного решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 года на Открытое акционерное общество «МДМ Банк». При этом ОГРН, лицензия ЦБ РФ, банковские и прочие реквизиты не изменились.
Материалами дела установлено, что ОАО «УРСА Банк» заключил с Дубининой О.И. кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ... рублей, на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, с уплатой 16 % годовых, единовременно уплачиваемой комиссией 2 % от суммы предоставленного кредита, 05 % от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит, уплачивается ежемесячно. Погашение кредитной задолженности должно проводится соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору.
Сумма кредита в размере ... рублей, была получена Дубининой О.И. в кассе истца, согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств Дубинина О.И. свои обязательства не исполняет, нарушая условия о сроках платежа. Погашение по кредитному договору не производит, в связи с чем у Банка имеется право досрочного расторжения договора, требовать возврата кредита раньше срока предусмотренного Кредитным договором и уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение последним своих обязательств по возврату суммы основного долга.
Как следует из представленного банком расчета задолженности, по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дубининой О.И. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: общая сумма задолженности ... рубля, в том числе: по основному долгу в сумме ... рублей, по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... рубля, неустойка на просроченную задолженность в сумме ... рублей.
Как следует из представленного Банком расчета задолженности Королевской М.А. общая сумма комиссии Заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...
Согласно Информационного письма Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных Положений Банка России oт 05.12.2002 г. № 205-П от 31.08.1998 г. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и проведение операций по ссудному счету возложена Банком на потребителя услуги - заемщика.
Согласно ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Таким образом, плата за обслуживание ссудного счета не зависит от процесса (условий и срока) погашения кредита. При этом различные основания взимания процентов за пользование кредитом и платы за обслуживание ссудного счета определяют незаконность взимания последней, поскольку взимание платы за обслуживание ссудного счета фактически является незаконно полученным вознаграждением.
Ущемляющий характер условия о взимании платы за обслуживание ссудного счета для истца выражается во взимании платы за открытие и ведение балансового счет, как за самостоятельную банковскую услугу, что возлагает на него обязанность несения дополнительных имущественных обременении, несвязанных с представлением ему дополнительных услуг.
Согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) счет для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, является счетом бухгалтерского учета. Следовательно, открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации в силу закона, открытие и ведение данного счета не может являться предметом гражданско-правовых сделок, так как является предметом государственного (принудительного) регулирования. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возникает не в силу соглашения между кредитной организацией и получателем кредита, а в силу закона вне зависимости от наличия соглашения.
Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно в п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствует п.1 ст.779. п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд приходит к выводу, что исковые требования Банка в части взыскания задолженности по начисленной комиссии не обоснованны.
В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что сумма неустойки в размере ... рублей ... копеек явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, превышает сумму кредита и сумму задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, суд считает необходимым уменьшить неустойку до ... руб.
Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ... копеек, задолженность по процентам в сумме ... копеек, задолженность по комиссии в сумме ... копейки, неустойка на просроченную задолженность в сумме ... копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В материалах дела имеет место платежное поручение (л.д. 3) об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... ... копеек.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, следовательно, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет ... ... копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Дубининой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. задолженность по основному долгу в размере сумме ... копеек, по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... копеек, неустойку на просроченную задолженность в сумме ... копеек, а всего ... ... копеек.
Взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Дубининой О.И. сумму госпошлины в размере ... копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней с момента изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья:
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...