РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе:
председательствующей судьи Бабиной Г.В.
при секретаре Ельчаниновой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мерзликиной В.А. о взыскании суммы кредитной задолженности, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Мерзликиной В.А. с вышеуказанным иском, указав, что 03.09.2004г. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в 3аявлении, Условиях представления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании Заявления Клиент подтвердила, что с Условиями и Тарифами
( включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.
В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом о предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
На основании вышеизложенного, Банк открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и тем самым заключил договор о карте ...
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются а на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Баловневым Е.А. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ГК РФ.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
Карта Ответчиком была активирована 23.11.2005г. С использованием Карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты №.
Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.11 Условий по картам).
При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.
В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за Пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по Окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 50 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 4.11 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ..., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 15.04.2009 г.
Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.
В соответствии с п. 4.12 Условий по карте, Истцом с 16.04.2009г. по 15.06.2009г. начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном Счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки.
До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности ...
За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается платёжными поручениями.
Просили суд взыскать с Мерзликиной В.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от 15.07.2005 г. в размере ...., состоящую из задолженности по основному долгу ... и неустойки ...., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ...
Представитель истца Дядюн Е.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.
Ответчик в судебном заседании против иска возражала, просила отказать.
Представитель ответчика Мерзликин В.П., действующий по устному ходатайству в порядке предусмотренном ст. 53 ГПК РФ в судебном заседании протии иска возражал. Пояснил, что ежемесячно она вносила ..., не знали что такие проценты и комиссии. В случае удовлетворения иска просил уменьшить размер неустойки.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения ) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 03.09.2004г. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в 3аявлении, Условиях представления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании Заявления Клиент подтвердила, что с Условиями и Тарифами
( включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.
В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом о предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
В соответствии с кредитным договором, Банк открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 03.09.2004г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Тем самым истец выполнил свои обязательства по договору о карте.
Судом установлено, что акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
Из материалов дела, а именно выпиской по счёту карты, усматривается, что карта Ответчиком была активирована 23.11.2005г., с использованием Карты были совершены расходные операции.
Согласно договору Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.
В соответствии с п. 4.11, 4.17 Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что Мерзликина В.А. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей.
Истец, на основании п. 4.11 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ..., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 15.04.2009 г.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно расчета, представленного истцом задолженность Мерзликиной В.А. по основному долгу по договору о карте составила ...
Суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумма основного долга в размере ... обоснованны и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 4.23 Условий по картам в период с 16.04.2009г. по 15.06.2009г. начислена неустойка в размере 0, 2 % от суммы долга за каждый день просрочки. Таким образом размер неустойки составил ...
В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Ответчиком и представителем ответчика не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.
Таким образом, суд приход к выводу, что исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» обоснованы и подлежат удовлетворению в размере ...
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере ..., однако, суд приходит к выводу, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению. Суд считает возможным определить сумму неустойки в размере ...
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд приходит к выводу о взыскании госпошлины с ответчика в пользу истца в размере ..., уплаченной по платежному поручению № от 29.03.2010г. в ИФНС по Ленинскому району г. Оренбурга.
Оставшаяся часть госпошлины в размере ... пропорционально удовлетворенной части иска подлежит взысканию с ответчика Мерзликиной В.А. в доход государства.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мерзликиной В.А. удовлетворить частично и взыскать в его пользу с Мерзликиной В.А. сумму основного долга ... копеек, сумму неустойки ..., в возмещение расходов по оплате госпошлины ..., а всего ...
Взыскать с Мерзликиной В.А. госпошлину в доход государства в размере ...
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский райсуд в течение 10 дней.
Судья: