РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2010 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе:
председательствующего: судьи Чадова А.А.,
при секретаре: Файзуллиной А.Р.,
с участием представителя истца Салынских А.А.,
ответчика Исламова Р.А.,
представителя ответчика Исламова Р.А. – Долубаева Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Исламову Р.А., Исламовой Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Исламову Р.А., Исламовой Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец/Кредитор) и Исламовым Р.А. (далее - Заемщик/Ответчик) был заключен Кредитный договор № (Далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно со взиманием за пользование кредитом 19 процентов годовых.
В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика были заключены следующие договоры: Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с Исламовым Р.А., в соответствии с которым залог по Договору залога обеспечивает требование Залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в т.ч. уплату Должником основного долга, процентов, комиссий, неустоек, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание предмета залога, расходов по взысканию, включая судебные издержки, и иных убытков, причиненных Залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником его обязательств по Кредитному договору (п. 1.3 договора о залоге).
В соответствии с п. 1.1. Договора о залоге в залог передано имущество, указанное в приложении № к Договору залога, а именно: транспортное средство ПАЗ №.
Согласно Расчета рыночной стоимости транспортного средства ..., принадлежащего Заемщику, первоначальная продажная стоимость имущества по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ... коп., в том числе НДС. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с гражданкой РФ Исламовой Р.А. в соответствии с которым последняя обязуется перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно (п.1.2) отвечать за исполнение Исламовым Р.А. обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с пунктами 1.2. и 1.3. договора Поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Заемщик обязался возвратить Истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Истцу в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
В п.2.1. Приложения № к Кредитному договору определено, что погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.
Датой очередного платежа является 26 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, за исключением последнего очередного платежа.
ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику был предоставлен кредит в размере ...., что подтверждается выписками по лицевым счетам № и № за ДД.ММ.ГГГГ
С ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора стал допускать просрочки платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
Таким образом, в настоящее время согласованные сторонами и указанные в Кредитном договоре обязательства Заемщиком по уплате суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполняются. Указанное нарушение со стороны Заемщика по Кредитному договору представляется для ОАО «Промсвязьбанк» существенным, т.к. влечет ущерб, в результате которого ОАО «Промсвязьбанк» в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.
В соответствии с п. 4.1 Приложения № 1 к Кредитному договору, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по Кредиту и уплаты начисленных процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по договору.
В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по Кредитному договору, Кредитор, руководствуясь п. 4.1. Приложения № к Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ вручил Ответчикам требования о досрочном истребовании и немедленной оплате всех сумм, предоставленных Заемщику и неоплаченных им в соответствии с Кредитным договором, а также предложил расторгнуть кредитный договор в срок до ДД.ММ.ГГГГ Требования Кредитора осталось без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ...., в том числе: сумма основного долга: ...; проценты за пользование кредитом ...
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В данном случае ОАО «Промсвязьбанк» предъявляет требования о солидарном взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к Исламову Р. А., по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ к Исламову Р.А. и по Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ к Исламовой Г.Б.
На основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (указанные положения гражданского законодательства дублируются и в пункте 4.1. Приложения 1 к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ).
Просили суд взыскать с Исламова Р.А. и Исламовой Р.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в том числе: сумма основного долга - ....; проценты за пользование кредитом - .... Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Исламовым Р.А., с даты вступления решения суда в законную силу. Удовлетворить требования ОАО «Промсвязьбанк» к Исламову Р.А. и Исламовой Г.Б., в том числе путем обращения взыскания, на заложенное имущество (ТС): модель, марка - ПАЗ № Установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства равной .... в том числе НДС (согласно
расчета рыночной стоимости ТС Главного специалиста группы по работе с залогами Банка). Взыскать с Ответчиков солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» сумму уплаченной государственной пошлины, в размере ....
В процессе рассмотрения дела истец ОАО «Промсвязьбанк» уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчиков солидарно в их пользу денежные средства в погашение кредита в размере .... На остальных требованиях настаивали в полном объеме.
В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк» Салынских А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчица Исламова Г.Б. в судебное заседание не явилась, хотя о дате, месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик Исламов Р.А. возражал против удовлетворения исковых требований.
В судебном заседании представитель ответчика Исламова Р.А. – Долубаев Н.А., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Исламовой Г.Б.
Суд, заслушав представителя истца, ответчика и представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему:
В силу п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Из ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании установлено:
ДД.ММ.ГГГГ Исламов Р.А. заключил кредитный договор на покупку транспортного средства № (далее – кредитный договор) с ОАО «Промсвязьбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора является Приложение № к кредитному договору.
В соответствии с п.1.1 кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
Согласно п. 1.2 кредитного договора, в соответствии с п.1.1. настоящей Статьи Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, на приобретение транспортного средства.
Согласно п. 1.3 Кредитного договора, за пользование Кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору Проценты в размере 19 процентов годовых.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора, Заемщик единовременно в дату предоставления Кредита, до момента его фактического предоставления уплачивает Кредитору Комиссию за предоставление Кредита в размере ....
Согласно п. 3.1. Кредитного договора, Кредит предоставлялся в течение 3 рабочих дней с момента заключения настоящего Договора и выполнения Заемщиком всех предварительных условий предоставления Кредита, указанных в Статье 2 «Предварительные условия предоставления Кредита» настоящего Договора, в безналичном порядке путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора.
В п.2.1. Приложения № к Кредитному договору определено, что погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.
Датой очередного платежа является 26 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, за исключением последнего очередного платежа.
В соответствии с п. 4.1 Приложения № к Кредитному договору, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по Кредиту и уплаты начисленных процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по договору.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора, обязательства Заемщика по настоящему Договору обеспечиваются: залогом транспортного средства в соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительством Исламовой Р.А. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику был предоставлен кредит в размере ...., что подтверждается выписками по лицевым счетам № и № за ДД.ММ.ГГГГ
Исходя из вышеуказанной выписки и иных материалов дела следует, что ответчик Исламов Р.А. систематически не исполняет, нарушает условия договора о сроках внесения и размерах платежа.
Во исполнение кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с Исламовой Р.А. (далее – договор поручительства), в соответствии с которым она обязалась перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно отвечать за исполнение Исламова Р.А. обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует в течении семи лет. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительством по договору, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником (статья 1 Договора поручительства).
ОАО «Промсвязьбанк» направлял ответчикам требования о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору, которые исполнены не были.
Истцом представлен расчет кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого: сумма неоплаченного основного долга составляет ...; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом составляет ..., сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом составляет ..., сумма неустойки на просроченную судную задолженность составляет ..., сумма неустойки на просроченные проценты составляет ....
С данным расчетом суд соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора.
Учитывая, что поручитель Исламова Г.Б. взяла на себя ответственность за исполнение обязательств Исламова Р.А. и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с этим, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Исламова Р.А. и Исламовой Г.Б. в пользу истца всю сумму задолженности в размере ..., из которых сумма неоплаченного основного долга - ...; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ..., сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ..., сумма неустойки на просроченную судную задолженность - ..., сумма неустойки на просроченные проценты - ...
Поскольку нарушение условий кредитного договора, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Исламовым Р.А. носит существенный характер, следовательно кредитный договор подлежит расторжению до срока окончания его действия.
В части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:
Согласно пп.1,2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 349 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
В соответствии с ч.1,10 статьей 28.1 Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве…Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Из материалов дела следует, что заложенное имущество – транспортное средство ПАЗ №, принадлежит Исламову Р.А.
В обеспечение исполнения кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор о залоге № транспортного средства, приобретаемого в будущем с Исламовым Р.А., в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог имущество – ПАЗ №, приобретаемое в собственность залогодателем.
Согласно п. 1.2 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога составляет ...
Учитывая, что Исламов Р.А. не исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и он является залогодателем, то имеются установленные законом и договором основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ПАЗ № являющийся предметом залога по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В материалы дела истцом представлен расчет рыночной стоимости транспортного средства ПАЗ №, составленный главным специалистом группы по работе с залогами Оренбургского филиала ОАО «Промсвязьбанк», согласно которого рыночная стоимость автомобиля ПАЗ №, округленно составляет ...
Суд с данным расчетом не соглашается, поскольку он составлен специалистом, не имеющим лицензии на проведение оценочной деятельности и не состоит в гильдии оценщиков.
Судом по ходатайству представителя истца назначалась автотехническая экспертиза.
Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ составленное ...» рыночная стоимость транспортного средства : автобуса ПАЗ № принадлежащего Исламову Р.А. на дату оценки составляет: ....
Суд с данным расчетом соглашается, поскольку он составлен специалистом, имеющим лицензию на проведение оценочной деятельности.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд определяет первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере ... и порядок его реализации - с публичных торгов.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворены, таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины ....
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Исламову Р.А., Исламовой Р.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Исламовым Р.А..
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» солидарно с Исламова Р.А., Исламовой Р.А. сумму основного долга по кредитному договору в сумме ..., проценты на основной долг в сумме ..., проценты на просроченный основной долг в сумме ..., неустойку на просроченный основной долг в сумме ..., неустойку на просроченные проценты в сумме ..., в счет возврата уплаченной государственной пошлины ..., а всего ....
Обратить взыскание по требованию открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Исламову Р.А. об обращении взыскания на предмет залога на транспортное средство: ПАЗ № принадлежащий Исламову Р.А., с начальной продажной ценой ... путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
Судья: подпись