РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 августа 2010 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Стасовой Ж.Г.
с участием
представителя истца Загребневой Е.Е.
при секретаре Ермошкиной О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Оренбурге гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ (ОАО «НИКО-БАНК») к Михеенко С.В., Михеенко И.А., Ануфриеву В.Е. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «НИКО-БАНК» (далее по тексту – истец, Банк, кредитор) на основании ст. 32 ГПК РФ обратился в Ленинский районный суд г. Оренбурга с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Михеенко С.В., (далее – ответчик, заемщик, должник) и ОАО «НИКО-БАНК» был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ... рублей наличными денежными средствами через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик обязался возвратить кредит Банку полностью ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (суммы основного долга) должно осуществляться Ответчиком ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц) с первого по двадцать пятое (включительно) число месяца, следующего за расчетным месяцем пользования кредитом. Если двадцать пятое число месяца приходится на нерабочий день, то датой погашения кредита считается следующий за ним рабочий день. При этом ежемесячно направляемая на погашение основного долга по кредиту сумма составляет ... руб..
В соответствии с пунктами 2.3. и 3.1.2. кредитного договора за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 16 процентов годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Ответчиком ежемесячно, с первого по двадцать пятое (включительно) число месяца, следующего за расчетным. Если двадцать пятое число месяца приходится на нерабочий день, то датой погашения процентов за пользование кредитом считается следующий за ним рабочий день.
В соответствии с п. 2.8. кредитного договора за проведение операций по ссудному счету Заемщик уплачивает комиссию Банка в размере 0,80 процента от суммы кредита. Комиссия Банка не подлежит пересчету и Заемщик не вправе требовать ее полного или частичного возврата, в том числе, в связи с частичным погашением кредита или в случае досрочного расторжения договора по инициативе Банка или Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НИКО-БАНК» с Михеенко И.А. и с Ануфриевым В.Е. (далее – соответчики, поручители) были заключены договора поручительства № и № соответственно в обеспечение исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору.
Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ перестал погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивал проценты за пользование кредитом, комиссию Банка, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
В соответствии с п. 4.3. и п. 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с Ответчика сумму кредита, процентов за пользование им, комиссию Банка, убытки Банка в случае нарушения Ответчиком установленного п. 2.4. кредитного договора графика погашения кредита, а также в случае нарушения Ответчиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, независимо от количества и времени просрочек в исполнении обязательств. Причем по условиям п.4.8. кредитного договора проценты за пользование просроченной частью кредита, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита, начисляются и уплачиваются из расчёта удвоенной процентной ставки.
В этом же случае Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителям (п. 4.4. кредитного договора). Т.о., в настоящее время Банк вправе досрочно взыскать с Ответчика и Соответчиков сумму кредита в полном объеме и проценты за пользование кредитом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... из них:
1) ... руб. - сумма кредита (из них: ... руб. - сумма просроченных ежемесячных платежей и ... руб. - досрочно взыскиваемая сумма кредита);
2) ... руб. - проценты за пользование кредитом Банка;
3) ... руб. - задолженность по ежемесячной комиссии Банка.
В соответствии с пунктом 2.1. указанных выше договоров поручительства соответчики отвечают за исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору перед Банком солидарно с ответчиком, причем объем их ответственности равен объему ответственности ответчика (т.е. в объем включается возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, комиссия Банка, неустойка, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного договора).
Истец неоднократно уведомлял ответчика и соответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, но по сегодняшний день все претензии ОАО «НИКО-БАНК» остались неудовлетворенными.
В связи с нарушением существенных условий кредитного договора и договоров поручительства, заключенных ответчиком и соответчиками с Банком последний вправе взыскать досрочно всю сумму кредита, процентов за его использование и комиссию Банка.
Истец просил суд: взыскать в свою пользу солидарно с Михеенко С.В., Михеенко И.А., Ануфриева В.Е. сумму кредита в размере ... руб., проценты за его использование в размере ... руб. и комиссию Банка в размере ... руб., всего на общую сумму ... руб. ... коп., а также расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере ...
Ответчик Михеенко С.В. и соответчики - Михеенко И.А. и Ануфриев В.Е., надлежаще извещенные о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явились.
В связи с чем суд приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель истца Загребнева Е.Е., действуя по доверенности, исковые требования истца поддержала.
Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в виду следующего.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 819 параграфа 2 главы 42 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.(п.2)
Исходя из положений п.1 статьи 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Михеенко С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в тот же срок (в размере остатка задолженности заемщика по кредиту (основному долгу) по настоящему договору) с ежемесячной уплатой в погашение основного долга по кредиту ... руб., 16-ти процентов за пользование им и комиссии Банка в размере 0,80 % от суммы кредита. (п.п. 1.1, 2.4, 2.8 кредитного договора)
При этом погашение кредита должно осуществляться в денежной форме в валюте кредита в наличном порядке, путем взноса денежных средств в кассу банка на основании приходных кассовых ордеров, или в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на банковский счет банка.
Погашение кредита (суммы основного долга) должно осуществляться заемщиком ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц) с первого по двадцать пятое (включительно) число месяца, следующего за расчетным месяцем пользования кредитом. Если двадцать пятое число месяца приходится на нерабочий день, то датой погашения кредита считается следующий за ним рабочий день. При этом погашение кредита производится, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен заемщику. (п. 2.4).
Из заключенного между истцом и Михеенко С.В. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с решением Кредитного комитета ОАО «НИКО-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении начисления процентов, ежемесячной комиссии по кредитному договору стороны пришли к соглашению об изменении следующих условий кредитного договора: об изменении порядка начисления процентов за пользование кредитом Банка, установленного кредитным договором, а именно: стороны пришли к соглашению о том, что отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом по кредитному договору начинается с даты, следующей за днем выдачи кредита заемщику (датой образования задолженности по ссудному счету), и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по кредитному договору не начисляются; об отмене комиссии за проведение операций по ссудному счету заемщика, предусмотренной п. 2.8 кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.)
Настоящее соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора и изменяет соответствующие условия кредитного договора, определяющие порядок начисления процентов за пользование кредитом Банка и комиссии Банка за проведение операций по ссудному счету заемщика, в т.ч., абзац 3 п. 3.1.2, п. 2.8 кредитного договора. (п. 3.)
Из договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, № видно, что Михеенко И.А. и Ануфриев В.Е. обязались перед Банком отвечать за исполнение Михеенко С.В. всех его обязательств по кредитному договору №, заключенному между ОАО «Нико-Банк» и Михеенко С.В. ДД.ММ.ГГГГ в г.Оренбурге в том же объеме как и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование им, комиссии Банка, неустоек, штрафов, пени, предусмотренных кредитным договором и гражданским законодательством, возмещение расходов истца по взысканию задолженности по кредитному договору, в т.ч. расходов, включая государственную пошлину, связанных с рассмотрением судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещение убытков Банка, причиненных ему неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком кредитного договора, а также возмещение прочих расходов Банка по взысканию задолженности по кредитному договору, установленных вступившим в законную силу решением суда.(п.1.3.)
По положениям ст.363 ГК РФ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Доводы истца о получении Михеенко С.В. суммы кредита, невыполнении им начиная с ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств по указанному кредитному договору в установленные договором сроки погашения кредита по частям и процентов за пользование кредитом, их размер, а также произведенный истцом расчет взыскиваемых им с ответчика и соответчиков денежных сумм подтверждаются исследованными судом материалами дела и не опровергнуты со стороны ответчика и соответчиков.
Произведенный истцом расчет взыскиваемой с ответчика и соответчиков денежной суммы проверялся судом и является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и со стороны ответчиков не опровергнут, хотя обязанность по представлению доказательств по размеру задолженности и цене иска разъяснялась судом ответчикам в определении судьи о подготовке дела к судебному разбирательству от 30.06.2010г..
Доводы соответчика Ануфриева В.Е. в предыдущем судебном заседании о том, что банк имел возможность предъявить свой иск сразу после того, как заемщик перестал платить, поэтому истцом нарушен срок предъявления иска к поручителю (п. 4.2 договора поручительства) и о том, что без его участия банком с Михеенко С.В. было заключено дополнительное соглашение суд учесть не может в виду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Из анализа положений пунктов 3.1.2., 2.8. вышеуказанного кредитного договора и п. 1 вышеуказанного дополнительного соглашения к этому кредитному договору следует, что условия кредитного договора в части срока уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии Банка изменились таким образом, что проценты за пользование кредитом стали подлежащими уплате не до ДД.ММ.ГГГГ, а по ДД.ММ.ГГГГ и уплата комиссии была вообще отменена с ДД.ММ.ГГГГ, что улучшает положение поручителей и не влечет прекращение заключенных ими с истцом договоров поручительства (самого поручительства).
По положениям п.4 2. вышеуказанных договоров поручительства его срок установлен в три года с даты наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно п. 4.2. вышеуказанных договоров поручительства поручительство дано на срок три года, т.е. банк вправе в течение трех лет с даты наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства предъявить иск к поручителю об исполнении обязательств по настоящему кредитному договору.
Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации. (п. 4.3. тех де договоров поручительства)
Поскольку срок исполнения обязательства по кредитному договору (срок обеспеченного поручительством обязательства) – ДД.ММ.ГГГГ (п.2.4. кредитного договора), т.е. еще не наступил, а иск был подан ДД.ММ.ГГГГ, то поручительство соответчиков как поручителей не прекратилось.
Изложенное в совокупности позволило суду сделать вывод о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В этом случае согласно положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 части второй Налогового кодекса РФ с ответчика и соответчиков в пользу истца также солидарно подлежит взысканию ... в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ (ОАО «НИКО-БАНК») к Михеенко С.В., Михеенко И.А., Ануфриеву В.Е. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Михеенко С.В., Михеенко И.А., Ануфриева В.Е. солидарно в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ (ОАО «НИКО-БАНК») в счет задолженности по кредитному договору ... рублей ... копеек и ... рублей ... копеек в счет возмещения судебных расходов, а всего ...
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: