Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 июля 2010 года
Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Филипповских П.С.,
с участием представителя истца Мажаровой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Заковоротной С.В. о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Заковоротной С.В. о взыскании суммы, указав, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №... Истец предоставил Ответчику кредит в ... рублей на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, с уплатой 9 % годовых, комиссия в размере 4% от суммы предоставленного кредита уплачивается единовременно, 1,5% от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев на которые предоставлен кредит. Погашение кредитной задолженности должно проводится соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №).
Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме. Согласно п.2.1. кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления его суммы на ссудный счет Заемщика или из кассы банка. Сумма кредита в размере ... рублей, была получена Заковоротной С.В. в кассе Истца, согласно расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заковоротной С.В. по кредитному договору ... года №... составляет: общая сумма задолженности ... руб. в том числе: по основному долгу в сумме ... руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., комиссия ... руб., неустойка ... руб.
Истец просил суд:
В судебном заседании представитель истца, Мажарова Ю.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Заковоротная С.В. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором по кредитованию физического лица №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «УРСА Банк» и Заковоротной С.В. заемщику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере ... рублей под 9 % годовых. Комиссия за обслуживание кредита: единовременно уплачиваемая часть - 0% от суммы предоставленного кредита, ежемесячно уплачиваемая часть - 2% от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит в соответствии с условиями договора. Размер неустойки - 2% в день. Погашение кредитной задолженности должно проводится соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (раздел 5 кредитного договора).
Согласно п.2.7. кредитного договора заемщик поручает банку погашать задолженность по договору, в том числе досрочно, путем безакцептного списания всех денежных средств, поступающих на текущий счет заемщика.
Банк вправе списывать суммы, подлежащие ежемесячной уплате по договору, а также иные причитающиеся банку по договору суммы, в том числе неустойку, в безакцептном порядке с любого банковского счета (вклада) заемщика (п.2.8 кредитного договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме ... рублей были получены Заковоротной С.В. в кассе банка, что подтверждается расходным кассовым ордером №.
В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов или комиссий за обслуживание кредита банк вправе начислить неустойку на сумму задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть возвращен кредит (его часть) и/или уплачены проценты или комиссии, до дня фактического возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов или комиссии включительно, а заемщик обязан уплатить начисленную неустойку с момента предъявления банком соответствующего требования (п.2.6. кредитного договора).
Из Устава ОАО «МДМ Банк» следует, что банк был создан путем преобразования коммерческого банка научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» в соответствии с решением общего собрания учредителей от 24.11.1992 года (протокол №4) в акционерное общество открытого типа с наименованиями «Акционерный открытого типа коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» «Сибакадембанк А.О.».
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 14.01.2002 (протокол №1) наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» (ОАО «Сибакадембанк»).
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 11.04.2003 года (протокол № 1) сокращенное наименование Банка изменено на ОАО «Сибакадембанк».
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.09.2006 г. (протокол №4) и решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006 г. (протокол №2) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «УРСА Банк» (ОАО «УРСА Банк»).
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 г. (протокол №3), решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ Банк» от 08.05.2009 г. (протокол № 1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»).
Согласно расчета, представленного представителем истца в исковом заявлении, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заковоротной С.В. по кредитному договору ... года №... составляет: общая сумма задолженности ... руб. в том числе: по основному долгу в сумме ... руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., комиссия ... руб., неустойка ... руб.
Согласно п. 4.1 кредитного договора Банк приостановить выдачу кредита и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и комиссиями, а также потребовать предоставления ему обеспечения исполнения обязательств заемщика, вытекающих из договора в случае образования просроченной задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом или комиссией за обслуживание кредита, а также неисполнения заемщиком иных обязательств перед банком по кредитному договору.
При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы задолженности долга ... рублей, процентов ... рублей подлежат удовлетворению.
Что касается требований истца о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, то суд приходит к следующему: согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется ГК РФ, Федеральном Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-п) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Комиссии за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральным Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. В связи с чем, включение в кредитный договор условия о выплате комиссии является нарушением прав потребителя требования.
Таким образом, данное требование о взыскании комиссии в сумме ... рублей удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе снизить неустойку.
Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что неустойка в сумме ... рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до ... рублей. Данная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины, в размере ... рубль. Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Заковоротной С.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ:
остаток основного долга в сумме ... рублей ... копейка;
задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме ... рубля ... копеек;
неустойку на просроченную задолженность в сумме ... рублей, а всего ... рубль ... копеек.
Взыскать с Заковоротной С.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 1 ... рублей ... копеек.
В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Князева О.М.