решение по иску о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ПФО /
Оренбургская область /
Ленинский районный суд г. Оренбурга /
решение по иску о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

решение по иску о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 06 июля 2010 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе:

председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Буйловой О.О.,

с участием ответчика Разоренова Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Разоренову Д.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Разоренову Д.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Разоренову Д.С. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок 240 месяцев для приобретения в частную собственность ответчика квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью 65,3 кв.м., в том числе жилой площадью 32,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме ... зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в Оренбургском ипотечном коммерческом банке «Русь», что подтверждается мемориальным ордером №.

По состоянию на 24.03.2008 года квартира была оценена в размере ...

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы Оренбургской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области первоначальному залогодержателю Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателе настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В 2009 году ответчиком было допущено несколько просрочек по уплате ежемесячных платежей по возврату суммы кредита процентов за пользованием им. После декабря 2009 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились вообще.

Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Действий урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование истца, что соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ..., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ..., а также начисленные пени в размере ... Кроме того, до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11 процентов годовых.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере ...

Истец просил суд взыскать с ответчика ...., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... а также начисленные пени в размере ... а также начиная с 1.02.2010 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Разоренову Д.С., расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации имущества на публичных торгах; определить начальную продажную цену квартиры в случае, если в ходе рассмотрения дела в суде сторонами не будет достигнуто согласие о начальной продажной цене квартиры.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В судебное заседание представитель истца Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явилась, хотя была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в письменном суду просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Разоренов Д.С. согласился с суммой задолженности по кредитному договору в размере ... с требованиями в части выплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 01.02.2010 года до полного погашения обязательств, с установлением начальной продажной стоимости квартиры, в размере ... и обращении взыскания на квартиру. Возражал против удовлетворения требований о взыскании пени за нарушение срока возврата кредита до полного погашения обязательств.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» и Разореновым Д.С., усматривается, что банк предоставил заемщику кредит в размере ... на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 65,3 кв.м., в том числе жилой площадью 32,5 кв.м., расположенной на 4 этаже 10 этажного дома, стоимостью ... (л.д.6-12).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 11 % годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: ипотека квартиры в силу закона; личное страхование Разоренова Д.С., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; поручительство №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ОИКБ «Русь» (ООО) денежные средства в сумме ... на счет Разоренова Д.С. были перечислены (л.д. 24).

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация» (продавец) и Разореновым Д.С. (покупатель), последний приобрел в собственность <адрес> по цене ... (л.д. 21-23).

Условиями п. 4.1.1. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что Разоренов Д.С. вносил денежные средства по кредитному договору с нарушением срока исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование в адрес Разоренова Д.С., в котором указывалось, что в случае неисполнения требований Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по закладной в течение 30 календарных дней, считая с даты получения требования в письменной форме, залогодержатель в соответствии с п.п. 4.4.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № и п.п. 7.1. закладной вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество (квартиру), находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 25).

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ..., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ..., начисленные пени в размере ...

Суд соглашается с представленными истцом расчетами сумм основного долга, процентов, пени.

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ..., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ...

В части взыскания процентов за пользование кредитом до дня полного погашения обязательство по основному долгу суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договорами займа и кредита может быть предусмотрено начисление процентов на сумму основного долга, исходя как из ставки процентов в год, так и ставки процентов в месяц.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа, займодавец имеет право требовать с заемщика уплаты предусмотренных договором процентов за весь срок, на который в соответствии с договором предоставлялся заем, в том числе и по день фактического возврата суммы займа.

Таким образом, с Разоренова Д.С. в пользу истца подлежат взысканию начиная с 01.02.2010 года ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ... до дня полного погашения обязательств, либо по день реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в зависимости от того, какое событие наступит раньше.

В то же время суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика пени начиная с 01.02.2010 года до дня полного погашения обязательств, либо по день реализации квартиры, поскольку как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку просрочка платежа до дня полного погашения обязательств еще не наступила, в будущем неизвестны обстоятельства исполнения кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в данной части.

В части исковых требований об обращении взыскания на квартиру, суд приходит к следующему.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 04.05.2008 года.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> рыночная стоимость <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (л.д. 27-30).

Ответчик Разоренов Д.С. в судебном заседании так же не возражал против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере ...

Таким образом, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Квартира <адрес> <адрес>, принадлежащая Разоренову Д.С. подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной цены, с которой начинаются торги в размере ...

Суд не находит основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании на будущее время пени, исходя из расчета 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненного обязательства,

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере ..., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчика Разоренова Д.С.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Разоренову Д.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Разоренова Д.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» денежные средства в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме ..., сумму процентов за пользование кредитом в размере ..., пени в размере ... в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскивать с Разоренова Д.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого проценты за пользование кредитом в размере 11 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга, по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту, либо по день реализации квартиры (в зависимости от того какое событие наступит раньше).

Обратить взыскание на принадлежащее Разоренову Д.С. в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, расположенную на четвертом этаже 10-этажного дома, общей площадью 65,3 кв.м., жилой площадью 32,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену, с которой начинаются торги, - ...

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Резолютивная часть