о взыскании суммы

ЗаочноеР Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2010 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Князевой О.М.,

при секретаре Филипповских П.С.,

с участием представителя истца Мажаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Русанову Ю.А., Русановой И.В., Фатееву С.А. о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Русанову Ю.А., Русановой И.В., Фатееву С.А. о взыскании суммы, указав, что по кредитному договору кредитования физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № ... истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей с уплатой 16% годовых, сроком на 36 месяцев, с комиссией 1% от суммы предоставленного кредита уплачивается единовременно в день выдачи кредита, 0,4% от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит. Погашение кредитной задолженности должно проводиться соответственно графику погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №).

Согласно п.2.1. кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления его суммы на ссудный счет Заемщика или из кассы банка. Сумма кредита в размере ... рублей была получена Русановым Ю.А. в кассе истца, согласно расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручителями по данному кредитному договору является Русанова И.В. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №...), Фатеев С.А. (договор ДД.ММ.ГГГГ №...).

По договорам поручительства Русанова И.В., Фатеев С.А. обязались в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Русановым Ю.А. всех обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №....

В силу п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п.2.4. договора поручительства Банк не обязан извещать Поручителя о фактах неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Русанова Ю.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №... составляет: общая сумма задолженности ... руб., в том числе: по основному долгу в сумме ... руб., по процентам ... руб., комиссия ... руб., по неустойке ... руб.

В соответствии с п.3.5. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при: просрочке осуществления очередного платежа по кредиту, а также при нарушении любой другой обязанности Заемщика по кредитному договору.

Истцом неоднократно принимались меры по напоминанию ответчику о его обязанности по возврату задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просил суд:

1.Взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» солидарно с Русанова Ю.А., Русановой И.В., Фатеева С.А. задолженность по основному долгу в сумме ... рублей, по процентам ... рублей, комиссию ... рублей, неустойку ... рублей, а всего ... руб.

2.Взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» солидарно с Русанова Ю.А., Русановой И.В., Фатеева С.А. сумму госпошлины в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца, Мажарова Ю.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Русанов Ю.А., Русанова И.В., Фатеев С.А. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки, не просили о рассмотрении дела в их отсутствии.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «УРСА Банк» и Русановым Ю.А. заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей на срок 36 месяцев с уплатой 16 % годовых а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму кредита в срок и на предусмотренных кредитным договором условиях.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского счета между ОАО «УРСА Банк» и Русановым Ю.А.

Погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетами в соответствии с графиком, который является приложением 1 к настоящему договору (п. 1.3. Договора).

Согласно графика погашения задолженности следует, что платежи должны осуществляться в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме ... рублей. Последний платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля.

В силу п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме ... рублей были получены Русановым Ю.А.в кассе банка, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Согласно п.2.2. кредитного договора заемщик обязан уплатить банку комиссию за обслуживание кредита. Комиссия исчисляется и уплачивается в следующем порядке:

единовременно уплачиваемая часть – 1% от суммы предоставленного кредита уплачивается единовременно в день выдачи кредита;

ежемесячно уплачиваемая часть – 0,4% от суммы предоставленного кредита, умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит в соответствии с условиями настоящего договора, уплачивается ежемесячными равными суммами.

Согласно п.3.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов или уплате комиссии, банк вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 0,3 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно Устава ОАО «МДМ Банк» следует, что банк был создан путем преобразования коммерческого банка научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» в соответствии с решением общего собрания учредителей от 24.11.1992 года (протокол №4) в акционерное общество открытого типа с наименованиями «Акционерный открытого типа коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» «Сибакадембанк А.О.».

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 14.01.2002 (протокол №1) наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» (ОАО «Сибакадембанк»).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 11.04.2003 года (протокол № 1) сокращенное наименование Банка изменено на ОАО «Сибакадембанк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.09.2006 г. (протокол №4) и решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006 г. (протокол №2) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «УРСА Банк» (ОАО «УРСА Банк»).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 г. (протокол №3), решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ Банк» от 08.05.2009 г. (протокол № 1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»).

Согласно расчета, представленного представителем истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Русанова Ю.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №... составляет: общая сумма задолженности ... руб., в том числе: по основному долгу в сумме ... руб., по процентам ... руб., комиссия ... руб., по неустойке ... руб.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору по основному долгу в сумме ... руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе снизить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что неустойка в сумме ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до ... рублей. Данная сумма неустойки подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Что касается требований истца о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, то суд приходит к следующему: согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется ГК РФ, Федеральном Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-п) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссии за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральным Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. В связи с чем, включение в кредитный договор условия о выплате комиссии является нарушением прав потребителя требования.

Таким образом, данное требование о взыскании комиссии в сумме 17726,98 рублей удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче настоящего иска суммы государственной пошлины ... рублей. С учетом того, что требования истца удовлетворены частично, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме ... рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Русанова Ю.А., Русановой И.В., Фатеева С.А. о взыскании суммы,

в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ:

по основному долгу в сумме ... рублей ... копеек;

по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме ... рубля ... копеек;

неустойку на просроченную задолженность в сумме ... рублей,

а всего ... рублей ... копейки.

Взыскать солидарно с Русанова Ю.А., Русановой И.В., Фатеева С.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек..

В остальной части иска Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Князева О.М.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: