Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе председательствующего судьи Шейко А.В.,
при секретаре Гвоздевой Л.П.,
с участием представителя истца Откалюк С.Г., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческого банка «Агроимпульс» к Бачурину А.А. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО КБ «КАМАБАНК» и Бачуриным А.А. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля и оплаты страховых премий. Кредит предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, с начислением 13 процентов годовых за пользование кредитом.
В обеспечение своевременного и полного выполнения Заемщиком условий Договора был заключен договор о залоге имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ. - автомобиля ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №
На момент подачи искового заявления обязательства по Договору Заемщиком не исполняются в соответствии с условием договора с ДД.ММ.ГГГГ: оплата производилась несвоевременно, с нарушением сроков погашения задолженности.
На ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору составляет ...
Просили взыскать досрочно с Бачурина А.А. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. в пользу ОАО КБ «АБ Финанс», обратить взыскание на принадлежащий Бачурину А.А. автомобиль
(заложенное имущество) марки ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя № номер кузова №, цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №, установить начальную продажную цену автомобиля (заложенное имущество) марки ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова № цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер № определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, возместить истцу расходы по госпошлине в сумме ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Откалюк С.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.
Ответчик Бачурин А.А. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, предоставил в суд письменное возражение на иск, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований ОАО КБ «АБ Финанс».
Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке, предусмотренном ст. ст. 119, 167 ГПК РФ.
Заслушав представителя истца в судебном заседании, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
а) при существенном нарушении договора другой стороной;
б) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО КБ «КАМАБАНК» предоставил ответчику Бачурину А.А. денежные средства в размере ... на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ года включительно.
Кредит предоставлен для приобретения заемщиком автомобиля ВАЗ-21101 в ООО «Кит-Авто» и оплаты страховых премий (п. 2.1. Договора).
За пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить Банку проценты в размере: до наступления обусловленного договором даты уплаты очередного платежа и /или срока возврата кредита 13% годовых (п.2.2.1. Договора), после наступления установленной договором даты уплаты очередного платежа и /или срока возврата кредита дополнительно к процентам, указанным в п. 2.2.1 договора 20% годовых за весь период, следующий со дня наступления даты уплаты очередного платежа.
Банк свои обязательства выполнил полностью - ДД.ММ.ГГГГ г. Бачурину А.А. был выдан кредит в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ г. согласно Договора купли-продажи автотранспорта, заключенного между ООО «Кит-Авто» и Бачуриным А.А., истцом приобретен автомобиль ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова № цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №
В обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора был заключен договор о залоге имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ г.- автомобиля ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, номер двигателя №, номер кузова № цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №
Согласно п. 1.2. Договора, стоимость передаваемого в залог имущества оценена сторонами по взаимной договоренности с составляет ...
Имущество, передаваемое в залог, остается у залогодателя (п. 1.3 Договора залога).
ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «КАМАБАНК» и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен договор № уступки прав требования, по которому все права требования по неисполненным обязательствам от ОАО КБ «КАМАБАНК» переходят в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права к ОАО «КБ «Агроимпульс», а так же права Банка по требованиям о досрочном возврате кредита и уплаты причитающихся Банку процентов переходят к ОАО КБ «Агроимпульс».
Со слов представителя истца в судебном заседании ответчик был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав требования кредитора к другому лицу.
В соответствии с п. 4.2.6 Договора, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, установленных договором, банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся банку процентов.
ДД.ММ.ГГГГ г. №, ДД.ММ.ГГГГ г. № Заемщику были направлены требования об исполнении обязанностей по Договору, получены ответчиком лично, однако, до настоящего времени обязательства не исполнены.
В соответствии с п.п. З.1.1., 3.1.2. Договора Заемщик обязан возвратить сумму кредита и процентов в предусмотренные договором сроки, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, установленных Договором, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Заемщика возврата неуплаченной вовремя суммы Кредита и уплаты причитающихся Банку процентов.
Согласно п. 4.2.6. Договора, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, установленных Договором, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся Банку процентов.
Согласно Изменений № в Устав ОАО КБ «Агоимпульс», Открытое акционерное общество коммерческий банк «Агроимпульс» переименован в Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс», о чем ДД.ММ.ГГГГ года Обществу выданы свидетельства о внесении изменений в учредительные документы и о постановке на налоговый учет.
Согласно расчета, представленного представителем истца, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ..., из них:
- ... - основной долг,
- ... - проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита,
- ... - проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита.
- ... - комиссия.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Бачурин А.А. в нарушение условий кредитного договора не исполнил свои обязательства надлежащим образом.В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленный расчет ответчиком Бачуриным А.А. в письменном отзыве на исковое заявление оспаривался, однако, ответчик в судебное заседание доказательств исполнения обязательств не представил. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.
В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании солидарно в пользу ОАО «АБ Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору, которая составляет ...
Относительно заявленных требований о взыскании на заложенное имущество:
Обеспечением возврата долга по указанному кредитному договору является вышеназванный договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1.1, договора о залоге Залогодатель в обеспечение всех своих обязательств перед Банком по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ..., предоставленного на срок по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, выплате процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, а именно 13 % годовых за пользование кредитом, дополнительных процентов из расчета 20, 00 % годовых за несвоевременный возврат кредита, а также расходов и убытков, связанных и понесенных залогодержателем в связи с реализацией предмета залога, залогодатель предоставляет в залог залогодержателю принадлежащее Залогодателю Бачурину А.А. на праве собственности имущество - транспортное средство ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя № номер кузова №, цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №
В соответствии с п. 1.2 Договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ г. стоимость закладываемого имущества стороны оценили в 293 000 рублей.
Согласно ст. 334 ГК РФ и ст. 1 Закона РФ «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
При объявлении торгов несостоявшимися, залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более, чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
В материалы дела представлен Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ г. по определению рыночной стоимости автомобиля ВАЗ-21101, г/н №, ООО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которого рыночная стоимость автомобиля по состоянию на дату оценки, т. е. ДД.ММ.ГГГГ г., с учетом округления составляет ...
В соответствии со ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена ниже цены, определенной судебным актом.
Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомобиль и находит возможным, определить его начальную цену, с которой начинаются торги ...
В письменном возражении на исковое заявление Бачурин А.А. считает незаконным взыскание с него комиссии в размере ... нарушающими его права потребителя.
Согласно п. 3.1.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик обязуется уплачивать банку проценты за пользование Кредитом в соответствии с условиями договора, комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими Тарифами и Условиями кредитования «Автокредит - Универсальный +».
Основополагающим принципом гражданского законодательства РФ является принцип свободы договора, закрепленный в ст. 1 и ст.1 ГК РФ, субъекты гражданского и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из ст. 819 ГК РФ вытекает, что стороны обязуются выполнять определенные в договоре условия.
Заемщик подписал данный кредитный договор, выразив свое согласие на его условия. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В возражениях ответчик просил исключить из расчета истца взимание комиссии за ведение ссудного счета.
В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекс а Российской Федерации», п.1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом « О защите прав потребителей», другим федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, представляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке установленном Банком России.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Комиссии за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
Таким образом, истец незаконно и необоснованно предусмотрел взимание комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитной договор, заключенный сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ., в части предусматривающий уплату комиссии, является ничтожным по вышеуказанным основаниям. Следовательно, течение срока исковой давности по настоящему делу начинается со дня, когда началось исполнение кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ
Бачурин А.А. обратился в суд с заявлением о неправомерности взыскания комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, ответчиком пропущен срок исковой давности об исключении комиссии за ведение ссудного счета из расчета истца.
Тогда как, срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку до настоящего времени обязательства надлежащим образом не исполнены. Со слов представителя истца в судебном заседании, последний платеж был произведен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года об оплате госпошлины в сумме ...
Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине, понесенные истцом при предъявлении иска в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества АБ «Финанс Банк» к Бачурину А.А. о взыскании задолженности - удовлетворить.
Взыскать Бачурина А.А. в пользу Открытого акционерного общества АБ «Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ...., государственную пошлину в сумме ...., а всего ...
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бачурину А.А. автомобиль ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер №
Установить начальную продажную цену автомобиля ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова № цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер № в сумме ...
Определить способ продажи заложенного имущества автомобиля ВАЗ-21101, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, цвет - светло-серебристый металлик, идентификационный номер № - публичные торги.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ года.
Судья: А.В.Шейко