Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 марта 2011 года г.Оренбург
Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Зиновьевой Е.В.,
с участием представителя истца Зуенко Т.С.,
ответчика Леонова П.В.,
представителя ответчика Прохоровой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)к Леонову П.В. о расторжении договора, взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику Леонову П.В., указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №АКД Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) предоставил Леонову П.В. кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже 9-этажного дома, находящейся по адресу: <адрес> / <адрес>, <адрес> / 14. <адрес>. Кредит в сумме ... руб. зачислен на счет ответчика.
Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона, страхование жизни и потери трудоспособности Леонова П.В., страхование риска утраты и повреждения квартиры.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере ... рублей.
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области, о чем в Едином государственном реестре прав нанедвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной УФРС первоначальному залогодержателю - банку «Русь» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность Леонова П.В.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
Начиная с февраля 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиком производились не в полном объеме, а с апреля 2009 года не производились вовсе.
Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил уведомление № ..., содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ и сообщением о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ
В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, банком в соответствии с п. 4 Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... рублей, в том числе:
... рублей - задолженность по плановым процентам,
... рублей - задолженность по повышенным процентам,
... рублей - задолженность по пени,
... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу,
... рублей - остаток ссудной задолженности.
Истец просил суд взыскать с Леонова П.В.:
... рублей - задолженность по плановым процентам,
... рублей - задолженность по повышенным процентам,
... рублей - задолженность по пени,
... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу,
... рублей - остаток ссудной задолженности.
определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;
определить начальную продажную стоимость квартиры по решению суда.
В судебном заседании представитель истца Зуенко Т.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме.
ОтветчикЛеонов П.В. в судебном заседании пояснил, что с суммой основного долга согласен, с отчетом о рыночной стоимостью квартиры в сумме ... рублей, предоставленным истцом, согласен, просил уменьшить неустойку.
Представитель ответчика Прохорова О.В., допущенная судом к участию в деле согласно ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, поддержала позицию ответчика.
Третье лицо ОИКБ «Русь» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося лица, согласно ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст. 50 Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗПри расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Из кредитного договора №АКД от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» и Леоновым П.В., следует, что банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором (п.1.1. кредитного договора). Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже 9 этажного дома, стоимостью 1 100 000 рублей (п.1.3. кредитного договора) (л.д. 8).
За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых (п.3.1. кредитного договора).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рубля (п. 3.3.6 кредитного договора).
Согласно п.3.3.11 кредитного договора при просрочке в исполнении обязательств заемщика по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика.
В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения ими обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредита:
- в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика;
- во вторую очередь - требование по выплатам процентов;
- в третью очередь - требования по возврату суммы кредита;
- в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
- в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
- в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
- в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
- в восьмую очередь - требование по выплате единовременных штрафов;
- в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита (п.3.3.12 кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: ипотека квартиры в силу закона; личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.1.4. кредитного договора).
Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ОИКБ «Русь» (ООО) на счет Леонова П.В. были перечислены денежные средства в сумме ... рублей.
В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5, действующим за ФИО6 на основании доверенности, (продавец) и Леоновым П.В. (покупатель), последний приобрел в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, по цене ... рублей (п.п. 1.3., 1.5. договора купли-продажи квартиры).
Приобретаемая однокомнатная квартира, полезной площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположена на третьем этаже девятиэтажного крупнопанельного дома с подвалом. ФИО7 (п.1.3. договора купли-продажи квартиры).
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области, о чем в Едином государственном реестре прав нанедвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной УФРС первоначальному залогодержателю - Оренбургскому ипотечному коммерческому банку «Русь» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В настоящее время владельцем закладной является истец согласно договора купли - продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Банком ВТБ 24 (ЗАО).
Согласно данного договора при передаче прав по Закладной Продавец передает Покупателю в полном объеме все права, которые удостоверяются Закладной и существуют на Дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации права, обеспечивающие исполнение обязательств Залогодателя по Кредитному договору, а также право требовать от Залогодателя выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга кредита и процентам, пени и штрафы (п.3.1. договора купли-продажи закладной).
На дату перехода прав полный объем прав, удостоверенных Закладной, будет составлять ... рублей РФ (п.3.2.), в том числе:
Права кредитора по Кредитному договору:
в части возврата суммы основного долга по кредиту - в размере ... рублей РФ (п.3.2.1.1.);
в части уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту, подлежащего возврату (за исключением просроченного долга) - в размере ... рублей РФ (п.3.2.1.2.).
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Условиями п. 4.1.1. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Согласно п.4.3.2. кредитного договора кредитор обязуется в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом заемщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору и Договору купли-продажи квартиры.
Согласно п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование в адрес Леонова П.В. о досрочном истребовании задолженности (л.д. 19).
Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по повышенным процентам; ... рублей - задолженность по пени; ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; ... рублей - остаток ссудной задолженности.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку Леонов П.В. надлежащим образом не исполнял условия заключенного с ним кредитного договора, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы основного долга ... рублей подлежат удовлетворению. Что касается взыскания процентов по договору в сумме ... рублей и взыскании задолженности по повышенным процентам в сумме ... рублей, суд приходит к следующему. Условиями кредитного договора №АКД от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрены повышенные проценты и соответственно повышенные проценты взысканию не подлежат Согласно расчета, представленного истцом, следует, что начислено повышенных процентов ... рублей. Ответчик Леонов П.В. ДД.ММ.ГГГГ оплатил повышенные проценты ... рублей и ... рубля, что в сумме составляет ... рублей. Таким образом, суд считает необходимым учесть оплаченную ответчиком сумму ... рублей и взыскать с ответчика в пользу истца проценты по договору в сумме ... рублей (... рублей - ... рублей).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что взыскиваемая истцом задолженность по пени в сумме ... рублей и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме ... рублей несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Поэтому суд считает необходимым уменьшить пени до ... рублей и ... рублей соответственно.
В соответствии с. п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с. п.п 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ТПП Оренбургской области, представленного истцом, рыночная стоимость <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГсоставляет ... рублей.
Учитывая, что ответчик согласен с данной рыночной стоимостью квартиры, на проведении оценочной экспертизы не настаивал, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данную квартиру, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену, с которой начинаются торги, - ... рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска Банком ВТБ 24 (ЗАО) была уплачена госпошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, с ответчика Леонова П.В. подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)к Леонову П.В. о расторжении договора, взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Леонова П.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)денежные средства в счет погашения долга по кредитному договору №АКД от ДД.ММ.ГГГГ:
... рубль ... копеек в погашение суммы основного долга,
... рублей ... копеек,
... рублей в погашение суммы пени,
... рублей в погашение пени по просроченному долгу, а всего ... рубль ... копеек.
Обратить взыскание на принадлежащее Леонову П.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)заложенное имущество: однокомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже девятиэтажного дома по адресу: <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, - ...) рублей.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №АКД, с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Леонова П.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) госпошлину в сумме 13 ...) рублей ... копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Князева О.М.
Полный текст решения изготовлен: ДД.ММ.ГГГГ
Судья: