Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 14 января 2011 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж..,
с участием: представителя истца Пичугиной О.А., ответчика Клевцова В.А.,
при секретаре Теткиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Клевцову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец (ОАО «Промсвязьбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Клевцову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» в лице его Оренбургского филиала (далее - Банк) заключил с Клевцовым В.А. (далее - Заемщик) кредитный договор на покупку транспортного средства № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 16% годовых.
В обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору с Клевцовым В.А. был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик свои обязательства систематически не исполнял, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность ответчика по кредитному договору составляет ..., в т. ч. из них:
- сумма неоплаченного основного долга - ...;
-сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ...;
- сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ...;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ....
Согласно расчета рыночной стоимости транспортного средства, представленного главным специалистом группы по работе с залогами банка стоимость имущества по договору залога, составляет ...
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Клевцовым В.А. с даты вступления в законную силу решения суда; взыскать в свою пользу с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ..., а также государственную пошлину в сумме ...; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ..., принадлежащий Клевцову В.А.; установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства в размере ....
В судебном заседании представитель истца - Пичугина О.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные исковые требования поддержала. В связи с увеличением периодов просрочки, просила взыскать с Клевцова В.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» денежные средства в счет погашения кредитной задолженности в размере ....
Ответчик Клевцов В.А. представил возражения на исковое заявление, где указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на сумму ... рублей под 16% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ3 года. С момента заключения договора им вносились ежемесячные платежи, всего было внесено .... В связи с возникшими финансовыми трудностями в период с марта по ноябрь ... года гасить кредит ежемесячно согласно представленному графику он не мог. Между ним и ДО «Бузулукский» Оренбургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» был заключен договор реструктуризации задолженности, по условиям которого были внесены изменения в график погашения задолженности, ежемесячный платеж по кредиту стал составлять ... рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ им ежемесячно уплачивалась указанная сумма. В представленном истцом расчете задолженности в качестве последней оплаты основного долга указано ДД.ММ.ГГГГ. Однако, согласно представленной в ДО «Бузулукский» выписки от ДД.ММ.ГГГГ Клевцовым В.А. в течении ... года направлялись суммы на погашение основного долга по кредиту, в частности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, .... и ДД.ММ.ГГГГ. Также не согласился с установленной Банком начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... рублей. Считает неправомерным установление продажной цены в нарушение п. 8.2. договора залога - ниже ... рублей.
В судебном заседании ответчик Клевцов В.А. пояснил, что у него с ОАО «Промсвязьбанк» заключены два кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства и № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели. Согласно графиков погашения кредитов, дата платежа по обоим договорам указана - 25 число каждого месяца. По потребительскому кредитному договору у него случались просрочки платежа. Ежемесячно он вносил очередной платеж по автокредиту, но денежные средства по неизвестной ему причине списывались на счет потребительского кредита. В настоящее время специалистами Банка ему разъяснен порядок очередности списания денежных средств. Против заявленных уточненных исковых требований не возражал, также согласился с установлением начальной продажной цены заложенного имущества - транспортного средства в размере ... рублей. Просил снизить размер неустойки по кредитному договору.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из кредитного договора на покупку транспортного средства №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Клевцовым В.А., Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1.). Кредит предоставляется Заемщику для оплаты части стоимости/полной стоимости следующего транспортного средства, приобретенного Заемщиком в ООО «...» по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №: модель ... (п.2.1).
Ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, ОАО «Промсвязьбанк» выполнил свои обязательства перед Клевцовым В.А. в полном объеме.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В п. 5.5. кредитного договора предусмотрены санкции по отношению к Клевцову В.А. за ненадлежащее выполнение им условий кредитного договора: в случае неисполнения обязательств по уплате платежей в сроки, установленные графиком, уплатить банку штраф в размере ( за каждый случай просрочки внесения платежа в зависимости от продолжительности просрочки): 500 рублей - при просрочке до 10 дней включительно; 1 000 рублей - при просрочке до 20 дней включительно; 1 500 рублей - при просрочке до 30 дней включительно; 2 000 рублей +0,1% от суммы просроченного платежа по настоящему договору за каждый день просрочки при просрочке более 30 дней.
Из п. 6.1 кредитного договора следует, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по настоящему договору.
В соответствии с п.3.1. кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору с Клевцовым В.А. заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.1 договора залога, предметом залога по настоящему договору является транспортное средство: модель Лада ..., стоимостью ....
Право собственности Клевцова В.А. на предмет залога - автомобиль, установлено на основании договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным Клевцовым В.И. и ООО «...», паспортом ТС серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ.
Факт нарушения ответчиком кредитного договора подтверждается выписками из лицевого счета, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ основной долг Клевцовым В.А. не погашался своевременно и в полном объеме.
Таким образом, установлено, что имеет место систематическое невнесение в полном объеме Клевцовым В.А. платежей по счету, что является ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, которое наносит ущерб интересам банка и является существенным нарушением условий кредитного договора.
В соответствии п. 1 ч.2 ст.450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Клевцовым В.А. и взыскании суммы кредитной задолженности.
При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание уточненный расчет задолженности по кредитному договору, составленный Банком, с которым согласился в судебном заседании ответчик.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет ..., в т. ч. из них:
- сумма неоплаченного основного долга - ...;
-сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ...;
- сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ...;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ....
Проверив представленный расчет банка суд с ним соглашается, однако считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей до ... рублей, ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, суд удовлетворяет частично требования Банка в части взыскании задолженности по кредитному договору с Клевцова В.А. в сумме ..., из них: сумма неоплаченного основного долга - ...; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... ...; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ...; сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ... ....
Что касается требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство, суд приходит к следующему:
Из п.8.1 договора залога основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение залогодателем обязательств по Кредитному договору.
В силу п. 8.2. договора залога при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога определяется в размере оценки, определенной в пункте 3.1.настоящего договора соответственно. В случае возникновения разногласий по начальной продажной цене предмета залога, залогодатель может обратиться к залогодержателю с предложением о проведении независимой оценки предмета залога с привлечением представителей сторон.
В соответствии с п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
Согласно ст. 334 ГК РФ и ст. 1 Закона РФ «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 2 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, используется продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяемая решением суда.
Истцом в материалы дела представлен расчет рыночной стоимости транспортного средства ... на ДД.ММ.ГГГГ, составленный главным специалистом группы по работе с залогами Оренбургского филиала ОАО «Промсвязьбанк», согласно которого, рыночная стоимость транспортного средства, принадлежащего Клевцову В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет ...
В дальнейшем истец обратился в ООО «...» для составления отчета по определению рыночной стоимости автомобиля ... Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля ... по состоянию на дату оценки с учетом округления составляет ....
Согласно представленного ответчиком отчета об оценке автотранспортного средства - автомобиля ..., № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного в ООО «...», рыночная стоимость оцениваемого объекта для продажи на дату оценки составляет ....
В судебном заседании истец и ответчик пришли к соглашению об установлении начальной продажной стоимости автомобиля ... для продажи с публичных торгов в размере ... ..., о чем представлено письменное соглашение, подписанное сторонами.
Таким образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки ..., путем продажи с публичных торгов, обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд полагает возможным определить его начальную продажную цену с согласия сторон в размере ...
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В материалах дела имеет место платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ..., соответственно в пользу истца должна быть взыскана в порядке возврата, согласно частично удовлетворенным требованиям, государственная пошлина в размере ....
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Клевцову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Клевцовым В.А..
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» с Клевцова В.А. сумма неоплаченного основного долга - ...; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ...; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ...; сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ..., а также государственную пошлину в порядке возврата в размере ... ..., всего - ... ...
Обратить взыскание на принадлежащий Клевцову В.А. автомобиль марки ..., путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в ....
В удовлетворении остальной части иска ОАО «Промсвязьбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись.