Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 марта 2011 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Селютиной И.Ф.,
с участием представителя истца Бочкаревой Н.С.,
ответчика Кудряшевой Г.А., её представителя Журловой Н.В.,
представителя ответчика Шубина В.Ю. - Малюкова С.В.,
при секретаре Файзуллиной Р.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шубину В.Ю., Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению Кудряшевой Г.А. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании договора поручительства прекращенным,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Шубину В.Ю., Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
При этом истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и Шубиным В.Ю. был заключен кредитный договор №. Во исполнение договора банк представил заемщику кредит в сумме ... руб. Срок возврата установлен согласно п. .... договора до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет ... годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору между банком и заемщиком с Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №. Согласно указанным договорам они обязались отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств по кредитному договору в полном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шубина В.Ю. по кредитному договору составляет ...: ... - основной долг; ... - проценты за пользование кредитом; ... - неустойка.
Истец просит суд взыскать солидарно с Шубина В.Ю., Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. в его пользу сумму задолженность по кредитному договору в размере .... Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ....
В судебном заседании представитель истца Бочкарева Н.С., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.
В судебном заседании ответчики Шубин В.Ю., Белоусова Р.А. не присутствовали, были извещены о нем надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, распиской об извещении.
Представитель ответчика Шубина В.Ю. - Малюков С.В., действующий на основании доверенности, возражал против исковых требований.
Ответчик Кудряшева Г.А., её представитель по устному ходатайству возражали против заявленных требований.
Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Шубина В.Ю., Белоусовой Р.А., в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Кудряшева Г.А. заявила встречные исковые требования к АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о признании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным. В обоснование встречных исковых требований указала следующее.
Не уведомляя её как поручителя, и не получив её согласие, ответчиком были изменены условия кредитного договора, Шубину В.Ю. предоставлялась отсрочка по уплате основного долга, увеличен срок возврата кредита, а также изменилась очередность погашения кредита. В ... года Кудряшова Г.А. получила первое уведомление ответчика (... от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что кредит Шубиным не оплачивается, и ей предлагается погасить задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: основной долг - ..., проценты - ....
Затем ею было получено уведомление ответчика (... от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: основной долг - ..., проценты- ....
Шубин В.Ю. ей пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он и ответчик подписали дополнительное соглашение № к кредитному договору о внесении изменений в условия кредитного договора, согласно которым, ответчик самостоятельно определяет очередность погашения обязательств Заемщика перед Банком. Таким образом, ответчик стал иметь возможность при внесении Шубиным платежа в счет основного долга, списывать эти деньги в счет уплаты процентов и неустойки.
Кроме того, между ответчиком и Шубиным было подписано дополнительное соглашение об увеличении срока возврата Шубиным кредита, до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, Шубин мог не гасить задолженность по основному долгу, а только проценты в период с ... по .... Уплата основного долга предполагалась за период с ... по ....
Кроме того, факт внесения изменений в кредитный договор подтверждается также графиком платежей по потребительскому кредиту, согласно которому Шубин вообще мог не гасить кредит около года, а также полученными уведомлениями ответчика.
О заключении указанных дополнительных соглашений к кредитному договору ответчик Кудряшову Г.А. не уведомлял. Согласие на их заключение она не давала. Согласно п. ... договора поручительства ею давалось согласие на сокращение срока возврата, но не на его увеличение. Заключением данных дополнительных соглашений для нее, как для поручителя, наступили неблагоприятные последствия. И в данном случае, поручительство считается в соответствии со ст. 367 ГК РФ прекращенным.
Представитель ОАО АКБ «Банк Москвы», представитель Шубина В.Ю. - Малюков С.В. возражали против встречных исковых требований.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и Шубиным В.Ю. был заключен кредитный договор №. Во исполнение договора банк представил заемщику кредит в сумме ... руб. Срок возврата установлен согласно п. ... договора до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет ...% годовых.. В соответствии с п.... договора кредит предоставлялся Банком единовременно в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Согласно п.... кредитного договора заемщик обязуется возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты, неустойки и расходы банка, предусмотренные договором.
В соответствии с распоряжением Банка на выдачу кредита во вклад сумма кредита в размере ... рублей зачислена на счет Шубина В.Ю., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору перед Шубиным В.Ю. в полном объеме.
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ
Из расчета просроченной задолженности по договору № видно, что с момента выдачи кредита по .... заемщик своевременно исполнял свои обязанности по кредитному договору - выплачивал основной долг, проценты за пользование ссудой и неустойку. С .... заемщик стал допускать просрочки, а с .... прекратил исполнять обязанности по уплате основного долга и процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шубина В.Ю. по кредитному договору составляет ...: ... - основной долг; ... - проценты за пользование кредитом; ... - неустойка, что подтверждается расчетом просроченной задолженности и справкой о задолженности.
Следовательно, ответчик несет ответственность в силу закона и подписанных им условий кредитного договора за их неисполнение (или ненадлежащее исполнение), включая погашение основного долга, уплату процентов, неустойки.
Данные суммы ответчиком оспорены не были. Возражений своих против доводов истца или своих расчетов они в суд не представили.
Вследствие чего в пользу истца подлежат взысканию с Шубина В.Ю. следующие денежные суммы: ... - основной долг; ... - проценты за пользование кредитом; ... - неустойка. Иск в данной части подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пункт 1 статьи 363 ГК РФ гласит, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В обеспечение своевременного и полного выполнения Заемщиком условий кредитного договора между банком и Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №. В соответствии с пунктами ... договора Кудряшева Г.А., Белоусова Р.А.. отвечают за исполнение ответчиком Шубиным В.Ю. обязательств по кредитному договору перед Банком солидарно с заемщиком, за исполнение последним его обязательств по кредитному договору в полном объеме, а также обязались исполнить по первому письменному требованию банка обязательства заемщика по кредитному договору.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шубиным В.Ю. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) были заключены дополнительные соглашения №, № к кредитному договору №.
Согласно дополнительному соглашению № п. ... изложен в новой редакции: «Если сумма внесенного заемщиком платежа, размер которого установлен Договором, недостаточна для исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед банком по договору в очередности, определяемой банком. Настоящим заемщик поручает банку самостоятельно определять очередность погашения обязательств заемщика перед банком по договору».
В силу Дополнительного соглашения № срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Шубину В.Ю. предоставлена отсрочка исполнения обязательства. Установлен новый график платежей по потребительскому кредиту (приложение № к дополнительному соглашению №). Увеличен размер ежемесячного аннуитетного платежа с ... руб. (п..... кредитного договора) до ... рублей.
Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Согласно ст.453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
Следовательно, кредитное обязательства Шубина В.Ю. изменились в части срока своего действия, размера ежемесячного аннуитетного платежа, графика и порядка погашения задолженности.
Таким образом, подтверждается увеличение ответственности поручителей.
Доказательств одобрения дополнительных соглашений №, № между Шубиным В.Ю. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № Кудряшевой Г.А. суду не представлено.
Таким образом, встречные исковые требования о прекращении обязательства по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Кудряшевой Г.А. и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) подлежат удовлетворению.
Второй поручитель Белоусова Р.А. не просила признать прекращенными свои обязательства по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.
Следовательно, в силу ст. 361, п. 1 ст. 363, п. 1 ст. 323 ГК РФ, а также условий договора поручительства, отвечает за исполнение ответчиком Шубиным В.Ю. обязательств по кредитному договору перед Банком солидарно с заемщиком, а также обязалась исполнить по первому письменному требованию банка обязательства заемщика по кредитному договору.
Таким образом, требования истца к Белоусовой Р.А. суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... руб., и которая на основании вышеуказанной нормы закона должна быть взыскана с ответчиков Шубина В.Ю., Белоусовой Р.А. в равных долях в пользу истца, поскольку солидарная ответственность законом в данном случае не предусмотрена.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шубину В.Ю., Кудряшевой Г.А., Белоусовой Р.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) солидарно с Шубина В.Ю., Белоусовой Р.А. задолженность по кредитному договору в размере ....
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Шубина В.Ю., Белоусовой Р.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... с каждого.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Кудряшевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Встречные исковые требования Кудряшевой Г.А. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании договора поручительства прекращенным - удовлетворить.
Признать обязательства по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному между Кудряшевой Г.А. и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) прекращенными.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Оренбурга со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Полный текст решения изготовлен: 25.03.2011г.