Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 30 марта 2011 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Нуждина А.В.,
с участием представителя истца Откалюк С.Г., представителя ответчика Аверкиной И.Г., Сквалецкого О.Д., представителя ответчика Зорина С.А.,
при секретаре Щеголеве Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» к Аверкиной О.А., ФИО19, открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С ТА Н О В И Л:
ОАО КБ «АБ Финанс» обратились в суд к Аверкину А.Г. с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Агроимпульс» и Аверкиным А.Г., Заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением 13,7 % годовых за пользование кредитом до марта 2009 года, 15,6 % с мая 2009 года. Уплату процентов за пользование Кредитом и погашение Кредита Заемщик должен был производить в соответствии с пунктами 2.3., 2.4. Договора.
В обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора заключен договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля ..., 2008 года выпуска, № двигателя - ... № кузова - ..., VIN: ..., цвет кузова - ....
На момент подачи иска обязательства по договору заемщиком не исполняются (основной долг и проценты не уплачиваются). Ответчику направлено требование об исполнении обязанностей по заключенным договорам, однако до настоящего времени данные обязательства не исполнены.
В соответствии с п.п. 4.2.6. Договора, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, установленных Договором, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся Банку процентов.
В силу п.2.2.2. Договора, при нарушении сроков погашения Кредита, Заемщик обязан уплатить 30,5 % годовых - до мая 2009 года, 33,7 % - с мая 2009 года.
Заемщику были направлены требования (в письменной и устной формах) об исполнении обязанностей по Договорам, однако, до настоящего времени обязательства по Договорам не исполнены.
На 30.10.2009 года задолженность составляет:
- основной долг - ... (п.1.1 Договора);
- проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита - ... (п.2.2.1 Договора);
- проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита - ... (п.2.2.2 Договора);
- комиссия - ... (п.3.1.2. Договора).
Истец просил суд взыскать досрочно в свою пользу с Аверкина А.Г. задолженность по кредитному договору в сумме ...; обратить взыскание на принадлежащий Аверкину А.Г. автомобиль ... 2008 года выпуска, с установлением его начальной продажной цены; возместить истцу расходы по государственной пошлине в сумме ....
08.12.2009 года определением Ленинского районного суда г. Оренбурга производство по делу было приостановлено в связи со смертью ответчика.
24.03.2010 года к участию в деле в качестве третьего лица, без права заявления самостоятельных требований относительно предмета спора была привлечена СК «Альфа Страхование».
12.04.2010 года определением Ленинского районного суда г. Оренбурга была произведена замена стороны ответчика Аверкина А.Г. на Аверкину О.А., ФИО2.
22.03.2011 года определением Ленинского районного суда г. Оренбурга была произведена замена стороны истца ОАО КБ «Агроимпульс» на ОАО КБ «АБ Финанс» в связи с тем, что в Устав ОАО КБ «Агроимпульс» внесены изменения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым новое наименование юридического лица - открытое акционерное общество Коммерческий Банк «АБ Финанс».
22.03.2011 года определением Ленинского районного суда г. Оренбурга ОАО «АльфаСрахование» было привлечено к участию в деле в качестве соответчика.
В ходе рассмотрения дела истцом неоднократно уточнялись исковые требования, окончательно просили суд взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере ..., обратить взыскание на автомобиль ..., 2008 года выпуска, с установлением его начальной продажной цены в размере ..., определить способ продажи автомобиля - открытые торги, возместить истцу расходы по государственной пошлине в сумме ...
В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «АБ Финанс» Откалюк С.Г., действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении заявленных исковых требованиях в полном объеме.
Аверкина И.Г., действующая в интересах малолетней ФИО2, ее представитель по устному ходатайству Сквалецкий О.Д., в судебном заседании просили суд отказать в удовлетворении заявленных требований.
Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Зорин С.А., действующий на основании доверенности, просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснил суду, что жизнь Аверкина А.Г. была застрахована в их страховой компании. В установленном законом срок ОАО «АльфаСтрахование» возместило в соответствии с наступлением страхового случая всю сумму по данному кредитному договору. Считает, что обязательство по кредитному договору были выполнены в полном объеме.
Ответчик Аверкина О.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Как указано в ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено:
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Агроимпульс» и Аверкиным А.Г., Заемщику предоставлен кредит в размере ... для приобретения автомобиля ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением 13,7 % годовых за пользование кредитом до марта 2009 года, 15,6 % с мая 2009 года. Уплату процентов за пользование Кредитом и погашение Кредита Заемщик должен был производить в соответствии с пунктами 2.3., 2.4. Договора.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Агроимпульс» заключен договор о залоге имущества № - автомобиля ... 2008 года выпуска, № двигателя - ..., № кузова - ..., VIN: ..., цвет кузова - ....
Условия кредитного договора сторонами не оспорены, выдача указанной денежной суммы Аверкину А.Г. Банком была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № о перечислении Аверкину А.Г. денежной суммы в размере ... рублей.
В собственность Аверкин А.Г. приобрел автомобиль, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д.18) и договором купли - продажи автомобиля (л.д. 19-23). Следовательно, указанные условия кредитного договора истцом выполнены в полном объеме.
Согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Аверкин А.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из материалов наследственного дела, заведенного после смерти Аверкина А.Г., с заявлением о принятии наследства обратились дети умершего: дочь Аверкина О.А., Аверкина И.Г., действующая в интересах несовершеннолетней дочери ФИО2
Наследственное имущество состоит из <адрес>, автомобиля ..., 2008 года выпуска, доли в уставном капитале ....
Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Статья 1110 ГК РФ гласит, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).
Таким образом, к ответчикам Аверкиной О.А., Аверкиной И.Г., действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, как наследникам заемщика Аверкина А.Г., перешел долг последнего по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, по которому они несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.
Согласно Полиса страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, Аверкин А.Г. застраховался от несчастных случаев в ОАО «Альфа Страхование» на сумму ....
Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ до 24. час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Из п.1,2 ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)…
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.
Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица…
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Из ст. 964 ГК РФ следует, что если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Из п.п.1,2 ст. 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Согласно вышеуказанного страхового полиса, выгодоприобретателем в части страхового обеспечения, равной сумме задолженности страхователя по кредитному договору №___ от ____ на момент наступления страхового случая является ОАО КБ «Агроимпульс».
ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, истец умер.
В ходе рассмотрения дела истцом заявлялось, что договор страхования от несчастных случаев был заключен стразу по нескольким кредитным договорам.
Суд находит указанные доводы не состоятельными по следующим основаниям.
Как следует из кредитного договора №, последний был заключен ДД.ММ.ГГГГ на сумму ....
Из Полиса страхования от несчастных случаев № видно, что он был заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ до 24. час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом в обоснование заявленных требований были предоставлены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, а также договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей.
Ни один из указанных договоров не совпадает ни по дате, ни по сумме с Полисом страхования. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что именно во исполнение оспариваемого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Полис страхования от несчастных случаев №.
Кроме того, истец обращался в Арбитражный суд Оренбургской области с исковым заявлением к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения.
Определением Арбитражного суда Оренбургской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, производство по делу было прекращено в связи с отказом истца от иска.
Согласно справки, выданной истцом ОАО «АльфаСтрахование», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Аверкина А.Г. перед банком, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составил ....
Указанное обстоятельство также подтверждается справкой ОАО КБ «АБ Финанс» выданной по запросу суда.
Как следует из письма, предоставленного ОАО КБ «АБ Финанс», страховое возмещение, поступившее ДД.ММ.ГГГГ от Оренбургского филиала ОАО «АльфаСтрахование» в сумме ... направлено на погашение обязательств: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....
Таким образом, страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование» указанный случай был признан страховым. Денежные средства страховой компанией были направлены именно на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и именно в сумме задолженности по указанному кредитному договору на момент смерти Аверкина А.Г.
Самовольное распределение ОАО КБ «АБ Финанс» направленных страховой компанией денежных средств по другим кредитным договорам суд считает незаконным, поскольку как указано выше страховой компанией выплата была произведена именно на погашение оспариваемого кредита, кредитными договорами не предусмотрено перераспределение банком денежных средств по другим кредитным договорам, имеющимся в банке.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку сумма задолженности по кредитному договору на момент смерти в размере ... была погашена страховой компанией в связи с наступлением страхового случая, задолженность ответчиков перед банком на момент рассмотрения дела отсутствует, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» к Аверкиной О.А., ФИО2, открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна.
Судья:
Секретарь:
Полный текст решения изготовлен 13.04.2011 года.
Судья: