Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 апреля 2011 года г. Оренбург
Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Зиновьевой Е.В.,
с участием представителя истца Загребневой Е.Е.,
ответчиков Лапина Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» к Лапину Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «НИКО-БАНК» обратился в суд с иском к Лапину Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. о взыскании суммы, указав, что
ДД.ММ.ГГГГ между Лапиным Д.А. и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей. В соответствии с п. 2.2. кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет ответчика №. Кредитные средства были получены ответчиком в наличной форме в кассе банка с указанного счета, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит Банку полностью ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пп.2.3 и 3.1.2 кредитного договора за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 22 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга) уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии банка должно осуществляться ответчиком ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц), в последний день календарного месяца пользования кредитом Банка. Если последний день календарного месяца приходится на нерабочий (выходной) день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При этом ежемесячно направляемые платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии Банка в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа составляют 5 523,78 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: между ОАО «НИКО-БАНК» и Икриной Т.Н. (договор поручительства №), между ОАО «НИКО-БАНК» и Акимовой Ю.П. (договор поручительства № в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.
Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал погашать основной долг по кредитному договору, вносит денежные суммы меньше, чем предусмотрено кредитным договором, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рублей, из них: ... рублей - сумма кредита (из них: ... рублей - сумма просроченных ежемесячных платежей, ... рубля - досрочно взыскиваемая сумма кредита), ... рублей - проценты за пользование кредитом Банка; ... рублей - пени за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.
Истец неоднократно уведомлял ответчика и соответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. На сегодняшний день все претензии Банка остались неудовлетворенными.
В связи с нарушением существенных условий данных кредитного договора и договора поручительства Банк вправе досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за его использование и комиссию Банка.
Истец ОАО «НИКО-БАНК» просил суд взыскать солидарно с Лапина Д.А., Акимовой Ю.П., Икриной Т.Н. сумму кредита в размере ... рублей, проценты за его использование в размере ... рублей и пени за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа в размере ... рублей, всего на общую сумму ... рублей, взыскать солидарно с ответчика и соответчиков расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Загребнева Е.Е., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования
Ответчик Лапин Д.А. против суммы основного долга не возражал, однако пояснил, что всю сумму погасить не сможет в связи с тяжелым материальным положением.
Ответчики Икрина Т.Н. и Акимова Ю.П. против суммы основного долга не возражали, пояснив, что кредит брал Лапин Д.А., он погасит его в ближайшее время.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Пункт 1 статьи 363 ГК РФ гласит, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НИКО-БАНК» и Лапиным Д.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком путем открытия ссудного счета путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в ОАО «НИКО-БАНК».
Условия кредитного договора Банком перед ответчиком выполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик должен ежемесячно уплачивать проценты в размере 22 % годовых.( п.2.3)
Согласно п. 2.5. кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга) и уплата процентов за пользование им осуществляется заемщиком ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц), первого числа месяца, следующего за расчетным (календарным) месяцем пользования кредитом. Если первое число месяца приходится на нерабочий день, то датой погашения кредита считается следующий за ним рабочий день. При предоставлении заемщику кредита до 15 числа календарного месяца платежи по кредиту (погашение основного долга, уплата процентов за пользование кредитом) производятся, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита заемщику. При предоставлении заемщику кредита после 15 числа календарного месяца, первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает только проценты за фактический срок пользования кредитом Банка, а, начиная с первого числа второго месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен, заемщик производит платежи по кредиту в полном объеме, включая платежи по погашению основного долга, уплате процентов за пользование кредитом.
В течение всего срока пользования кредитом заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рубля.
Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита Банка (т.е. фактический размер платежа по настоящему договору является корректирующим и включает в себя платеж по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование им, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора за фактическое количество дней пользования кредитом Банка).
При отсутствии просрочки в погашении обязательств заемщика по настоящему договору из суммы аннуитетного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом Банка, а оставшиеся денежные средства направляются в счет возврата суммы кредита.
Согласно п.2.6. кредитного договора следует, что выдача кредита производится после надлежащего оформления сделок, обеспечивающих исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, согласно требованиям, предъявляемым Банком, а именно:
- поручительство Икриной Т.Н.;
- поручительство Акимовой Ю.П.
Согласно п. 2.8. кредитного договора в соответствии с порядком расчета полной стоимости кредита, утвержденным Банком России в соответствии с требованиями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1, полная стоимость кредита по настоящему договору на дату заключения договора составляет 24,32 % годовых. Полная стоимость кредита включает в себя следующие платежи в следующем размере:
- аннуитентные платежи в размере ... рубля, включающие в себя платежи по погашению кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом.
В расчет полной стоимости кредита, определенной п. 2.8 кредитного договора, не были включены следующие платежи и в следующем размере:
- пени на сумму просроченной части кредита, начисляемые на просроченную часть кредита в размере процентной ставки, определенной в п. 2.3 кредитного договора (п. 2.8.1 кредитного договора).
Согласно кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит согласно графику (в порядке), определенному (определенном) п. 2.5 кредитного договора. Датой погашения кредита (части кредита) является дата зачисления средств, направленных в погашение кредита (части кредита), на корреспондентский счет Банка (при погашении заемщиком кредита (части кредита) со своих счетов в Банке датой погашения кредита (части кредита) является дата списания денежных средств со счетов заемщика в Банке).
Согласно графика погашения задолженности заемщика платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должны осуществляться в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ежемесячно, кроме платежа ДД.ММ.ГГГГ, который составляет ... рубля, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей.
В соответствии с пунктами 4.3. и 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с ответчика сумму кредита, процентов за пользование им, убытки Банка в случае нарушения ответчиком (заемщиком) любого условия кредитного договора.
Согласно п. 4.6. кредитного договора если вносимая (перечисляемая) заемщиком сумма недостаточна для покрытия требований Банка по кредитному договору в полном объеме, то все платежи заемщика Банку, независимо от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, направляются на погашение обязательств по кредитному договору в следующей очередности:
- расходы Банка по взысканию задолженности заемщика по кредитному договору, в том числе государственная пошлина, уплаченная Банком за рассмотрение соответствующих заявлений Банка судом;
- штрафы (неустойки, пени), предусмотренные кредитным договором и гражданским законодательством;
- начисленные проценты за пользование кредитом Банка по состоянию на дату платежа, просроченных к уплате;
- срочные начисленные проценты за пользование кредитом Банка по состоянию на дату платежа;
- основная задолженность по кредиту, просроченная к погашению;
- основная срочная задолженность по кредиту;
- убытки Банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
По условиям п.4.8 кредитного договора в случае, когда заемщик не возвращает какую-либо часть кредита в срок, определенный графиком (порядком) погашения кредита в п.2.5 договора, то на просроченную часть кредита, кроме процентов за пользование кредитом, начисляются и уплачиваются пени, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части кредита, в размере процентной ставки, определенной п.2.3. настоящего договора. На оставшуюся ссудную задолженность заемщика, срок погашения которой не наступил, начисляются и уплачиваются только проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор поручительства № между истцом и Икриной Т.Н., договор поручительства № между истцом и Акимовой Ю.П. в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 2.1 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Из выписки фактических операций по погашению долга Лапина Д.А. по счету согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал погашать основной долг по кредитному договору, вносит денежные суммы меньше, чем предусмотрено кредитным договором, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рублей, из них: ... рублей - сумма кредита, ... рублей - проценты за пользование кредитом Банка; ... рублей - пени за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.
Истец уведомлял ответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялись претензии Лапину Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. На настоящий момент претензии Банка остались неудовлетворенными.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору относительно суммы кредита в размере ... рублей, процентов за его пользование в размере ... рублей, пени ... рублей - подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом госпошлины в размере ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях с каждого по ... рубля в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» к Лапину Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. о взыскании суммы - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Лапина Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» сумму кредита в размере 196 ... рубль ... копеек; проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек; пени за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа в размере ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек.
Взыскать с Лапина Д.А., Икриной Т.Н., Акимовой Ю.П. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» сумму уплаченной государственной пошлины в размере ...) рублей ... копеек в равных долях, то есть по ... рубля ... копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Князева О.М.
Полный текст решения изготовлен: ДД.ММ.ГГГГ
Судья: