Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 апреля 2011 года Ленинский районный суд города Оренбурга в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., при секретаре Курочкиной Ю.В., с участием: ответчика Мосолова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Мосолову С.В. , Мосоловой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Мосолову С.В., Мосоловой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 03.04.2008 г. между ОАО «Промсвязьбанк» (далее-Банк) и Мосоловым С.В. заключен кредитный договор на покупку транспортного средства №. В соответствии с п.2.1,2.2,2.3 кредитного договора банк предоставил Мосолову С.В. кредит в сумме ... рублей на срок по 02.04.2013 года включительно со взиманием за пользование кредитом ... процентов годовых, а Мосолов С.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Мосолову С.В. был предоставлен кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № заемщика по состоянию на 03.04.2008г. В соответствии с п. 7.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) и процентов производится Мосоловым С.В. ежемесячно начиная с 05.05.2008 г. в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора в виде Приложения № 1 к нему. В соответствии с п.6.1 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с Мосоловым С.В., он заключил договор залога транспортного средства № от 03.04.2008 г. и с Мосоловой Е.В. был заключен договор поручительства физического лица № от 03.04.2008 г. Однако, свои обязательства ответчик не исполняет, нарушая условия о сроках платежа, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 24.02.2011 г. В порядке предусмотренном п. 9.2 кредитного договора и п. 2.1 договора поручительства ответчикам 12.08.2010 г. направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед банком, в срок до 08.09.2010 г. Однако, до настоящего времени обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту ответчиком не исполнены, в связи с чем истец требует от ответчиков уплатить банку штраф. По состоянию на 24.02.2011 г. просроченная задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе из них: сумма неоплаченного основного долга - ... рублей, сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... рубля, сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рублей, сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей - ... рубля. Обеспечением возврата долга по указанному кредитному договору является договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно расчета рыночной стоимости транспортного средства, представленного Главным специалистом группы по работе с залогами Банка по оценке рыночной стоимости транспортного средства, принадлежащего заемщику, первоначальная продажная стоимость имущества по договору залога составляет ... рублей. Истец ОАО «Промсвязьбанк» просил: 1. Расторгнуть Кредитный договор на покупку транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Мосоловым С.В. с даты вступления решения суда в законную силу. 2. Взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с ответчиков Мосолова С.В., Мосоловой Е.В. общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе из них: сумма неоплаченного основного долга - ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом - ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом - ... рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей -... рубля. 3. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: ... 4. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства равной ... рублей. 5. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В судебное заседание представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» Пичугина О.А., действующая на основании доверенности от 06.12.2010 г., не явилась, извещена была надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без ее участия. Ответчик Мосолов С.В. возражал в удовлетворении исковых требований, пояснил, что он 03.04.2008 г. заключал кредитный договор с истцом, деньги брал и на эти деньги приобрел автомобиль, просил уменьшить неустойку. Ответчица Мосолова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена была надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без ее участия. В силу статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему: В силу п.1 ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В судебном заседании установлено: 03 апреля 2008 года Мосолов С.В. - заемщик заключил кредитный договор № (далее-кредитный договор) с ОАО «Промсвязьбанк»- кредитором. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику Мосолову С.В. денежные средства (кредит) в размере ... рублей. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок и порядке, обусловленные договором, то есть в срок до ... с уплатой процентов в размере ... годовых. В соответствии с выпиской из лицевого счета № на счет Мосолова С.В. банк перечислил денежные средства в размере ... рублей, которые были получены заемщиком. Из материалов дела следует, что ответчик Мосолов С.В. систематически не исполнял условия кредитного договора о сроках внесения и размерах платежа. В соответствии с п. 9.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по настоящему договору. Согласно п. 12.1 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по уплате платежей по настоящему договору в сроки, установленные разделом 7 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в следующем размере: штраф ... рублей - при просрочке до 10 дней включительно, штраф ... рублей - при просрочке до 20 дней включительно, штраф ... рублей - при просрочке до 30 дней включительно, штраф ... рублей + ... от суммы просроченного платежа по кредитному договору за каждый день просрочки при просрочке более 30 дней. ОАО «Промсвязьбанк» направлял Мосолову С.В. и Мосоловой Е.В. требования о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору. На 24.02.2011 года образовалась следующая задолженность: сумма неоплаченного основного долга в размере ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ... рублей. С данным расчетом суммы неоплаченного основного долга, суммы неоплаченных процентов за пользование кредитом, суммы неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом суд соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных Мосоловым С.В. денежных средств. Поскольку заемщик принял на себя обязательства перед кредитором возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, обусловленные договором, однако не выполнили их в обусловленный срок, то суд считает требования банка о взыскании с ответчика суммы неоплаченного основного долга в размере ... рублей; суммы неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рубля; суммы неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ... рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из расчета суммы неустойки, представленного истцом, следует, что она составляет ... рубля. Данный расчет суммы неустойки произведен на основании п. 12.1 кредитного договора, исходя из размера штрафа ... рублей при просрочке до 10 дней включительно, штрафа ... рублей - при просрочке до 20 дней включительно + ... от суммы просроченного платежа по настоящему договору за каждый день просрочки - при просрочке более 30 дней. Суд считает данный размер неустойки явно несоразмерным нарушенному обязательству. Кроме того, данный размер неустойки превышает установленную на день рассмотрения дела ставку рефинансирования (...% годовых) более, чем в ... раз. В связи с этим, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки в виде штрафа в два раза с ... рублей до ... рублей и с ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до 0... %. Судом был произведен расчет неустойки за период с 06.05.2008 г. по 24.02.2011 г., согласно которого сумма неустойки за неисполнение обязательств заемщика по погашению кредита составляет ... рублей. Из расчета, представленного истцом следует, что ответчиком Мосоловым С.В. произведена оплата неустойки за неисполнение обязательств заемщика по погашению кредита в размере ... рубля. Следовательно, подлежащая взысканию неустойка за неисполнение обязанности по погашению кредита составляет ... рубля, исходя из расчета: ... рублей - ... рубля = ... рубля. Таким образом, исковые требования истца в части взыскания неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей подлежат удовлетворению частично, в рассчитанных судом размерах. В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной. Поскольку нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Мосоловым С.В. носит существенный характер, следовательно, данный кредитный договор подлежит расторжению до срока окончания его действия, а требования истца в данной части законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Из п.1 ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В силу ст.361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Мосоловой Е.В. (далее - договор поручительства), по которому Мосолова Е.В. как поручитель приняла на себя обязательства за выполнение всех обязательств Мосолова С.В. по кредитному договору, в том числе обязательств, которые возникнут в будущем. Согласно п.1.4, 1.5 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных поручительством в соответствии с настоящим договором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Срок действия договора поручительства по 02 апреля 2016г. включительно. При таких обстоятельствах задолженность ответчика Мосолова С.В. перед банком : сумма основного долга в размере ... рублей; сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рубля; сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ... рублей, пеня ... рубля подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно. Истец в связи с неисполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору просит обратить взыскание на заложенное имущество. В отношении данного требования истца суд приходит к следующему. Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ и ст. 1 Закона РФ «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В соответствии с п.1 ст.348, п.2 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Согласно п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно условий договора залога № от 03.04.2008 г. залогодатель Мосолов С.В. передал в залог кредитору ОАО «Промсвязьбанк» транспортное средство: ... Залоговая стоимость предмета залога транспортного средства определена сторонами в договоре ... рублей. Согласно пункта 5.1 вышеуказанного договора основанием обращения взыскания на транспортное средство признается неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также иные случаи, предусмотренные законодательством. Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение Мосоловым С.В. обязательств по кредитному договору, причем допущенное заемщиком нарушение обязательств является сущенственным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, имеются установленные законом и кредитным договором основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: марка ... обоснованы и подлежат удовлетворению. В материалы дела истцом представлен расчет рыночной стоимости транспортных средств, составленный главным специалистом группы по работе с залогами Оренбургского филиала ОАО «Промсвязьбанк», согласно которому рыночная стоимость транспортного средства марка ... составляет ... рублей. Суд с данным расчетом не соглашается, считает его не допустимым доказательством по делу, поскольку он составлен специалистом, являющимся работником истца, не состоящим в гильдии оценщиков, не застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, по ходатайству представителя истца, с согласия представителя ответчика, в целях определения рыночной стоимости транспортных средств с учётом их износа судом назначалась судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта №-С от 31.03.2011 г. рыночная стоимость транспортного средства марки ... ... рублей. Данное заключение эксперта ответчиками и истцом не оспаривалось. Таким образом, первоначальную продажную стоимость заложенного имущества транспортного средства ... суд определяет в размере ... рублей и в силу Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" определяет реализацию данного имущества с публичных торгов. Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично и поскольку процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, то суд считает необходимым взыскать в равных долях с ответчиков Мосолова С.В. и Мосоловой Е.В. в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины ... рубля. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства № от 03.04.2008 г., заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Мосоловым С.В. . Взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с Мосолова С.В. , Мосоловой Е.В. денежные средства в сумме ..., в том числе: ... рублей - сумма неоплаченного основного долга; ... рубля - сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом; ... рублей - сумма неоплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом; ... - сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению платежей. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: ... путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества ... рублей. Взыскать в равных долях с Мосолова С.В. , Мосоловой Е.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме. Судья: