Именем Российской Федерации 18 апреля 2011 года г.Оренбург Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе: председательствующего судьи Князевой О.М., при секретаре Зиновьевой Е.В., с участием представителя истца Козолуповой М.А., представителя ответчика Файзурахманова Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (закрытое акционерное общество) к Сафоновой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы, у с т а н о в и л: ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Сафоновой Н.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сафонова Н.А. заключили кредитный договор №, по которому Банк обязуется предоставить кредит в сумме ... рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ до Согласием установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществ ляться ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользо вание кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользова ние кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погаше на. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет ... рублей, из которых: ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - за долженность по пени; ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; ... рублей - остаток судной задолженности. Истец просил суд: 1.Взыскать с Сафоновой Н.А. задолженность в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - за долженность по пени; ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; ... рублей - остаток судной задолженности. Представитель истца Козолупова М.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала заявленные требования, просила удовлетворить в полном объеме. Ответчик Сафонова Н.А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело без ее участия. В письменном отзыве на исковое заявление просила суд снизить неустойку. Представитель ответчика Файзурахманов Р.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, против суммы основанного долга не возражал, просила уменьшить неустойку в связи с тяжелым материальным положением истца. Суд определил рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика, согласно ст. 167 ГПК РФ. Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2). Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В судебном заседании установлено, ... г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сафонова Н.А. заключили кредитный договор № путем составления заемщиком Сафиной Н.А. Анкеты-Заявления на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ (т.е. оферта) (л.д. 19-23) и согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (т.е. акцепта) (л.д. 14-18), по условиям которого Банк обязуется предоставить кредит в сумме 750 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды с взиманием за пользование кредитом 22 процента годовых, аннуитетный платеж составляет 20 908,33 рублей, пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Из анкеты заемщика и из соглашения на кредит следует, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банке ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного Договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать. Подтвердил, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере суммы Кредита и сроке Кредита. Экземпляр Правил им получен. Согласием на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО) заемщик выражает свое согласие на предоставление Банком в целях формирования кредитной истории всех необходимых сведений о заемщике, о его обязательствах по договору и иной информации, предусмотренной ФЗ «О кредитных историях» в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном ФЗ «О кредитных историях» (л.д. 14). Согласно пп. 2.1., 2.2. Правил потребительского кредитования без обеспечения Правила определяют условия потребительского кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей). Заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: - банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании заявления («Банковский счет №»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика («Счет платежной банковской карты Заемщика»); - банковский счет Заемщика, открытый в валюте Кредита Банке до обращения за выдачей кредита («Банковский счет №»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей Кредита («Счет платежной банковской карты Заемщика») (п. 2.3.). Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 750 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Платежная банковская карта № была выдана Сафоновой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, согласно расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 25). Согласно п.2.4. Правил - за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Заемщик в день предоставления Кредита уплачивает Банку комиссию за выдачу Кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке (п.2.5. Правил). В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.10. Правил (п. 2.8 Правил). Согласно п. 2.10. Правил устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: - комиссия за выдачу Кредита; - комиссия за сопровождение Кредита; - просроченные проценты на Кредит; - просроченная сумма основного долга по Кредиту; - проценты на Кредит; - сумма основного долга по Кредиту; - неустойка; - комиссия за досрочное погашение кредита. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности (п.2.10 Правил). Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение кредита должно быть произведено с ДД.ММ.ГГГГ (первый платеж в размере ... рубль) по ДД.ММ.ГГГГ по ... рублей ежемесячно. Последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 713,41 рублей (л.д. 31-32). Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания (п.3.2.3. Правил). Согласно расчета, представленного представителем истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сафоновой Н.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет: -... рублей - задолженность по плановым процентам (т.е. ...%); ... рублей - за долженность по пени (т.е. ...% на сумму невыполненных обязательств по уплате процентов); ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; ... рублей - остаток судной задолженности (т.е. ...% на невыполненные обязательства по уплате суммы основного долга). Из данного расчета задолженности следует, что заемщиком получена сумма ... рублей и производилась оплата денежных средств, в течение нескольких месяцев не было задолженности. Затем заемщиком вносились денежные средства не в полном объеме, и соответственно образовалась за ним задолженность. Далее имеет место неуплата заемщиком денежных средств. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику Сафоновой Н.А. уведомление №, содержащее требова ние о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГи сообщением о намерении Банка в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком требований, предусмотренных кредитным договором, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и Сафоновой Н.А. подлежит удовлетворению. При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы основного долга - ... рубля, задолженности по процентам по договору - ... рублей подлежат удовлетворению. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе снизить неустойку. Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что пени, начисленные на проценты по договору в сумме ... рублей и пени на основной долг в сумме 619 ... рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. Следовательно, суд приходит к выводу об уменьшении размера пени, начисленные на проценты по договору, до ... рублей и до ... рублей - пени, начисленные на основной долг. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по госпошлине, понесенные истцом при предъявлении иска. В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины, в размере ... рублей. С учетом удовлетворения исковых требований частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Банка ВТБ (закрытое акционерное общество) - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и Сафоновой Н.А., с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Сафоновой Н.А. в пользу Банка ВТБ (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: - ... (...) рубля ... копейки - сумма основного долга, - ... (...) рублей ... копеек - задолженность по процентам по договору, - ... (...) рублей - пени, начисленные на проценты по договору, - ... (...) рублей - пени, начисленные на основной долг, а всего ... (...) рубль ... копейки. Взыскать с Сафоновой Н.А. в пользу Банка ВТБ (закрытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ... (...) рублей ... копейки. Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: Князева О.М. Полный текст решения изготовлен: 03.05.2011 г. Судья:
ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды с взиманием за пользование кредитом ... процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Указанный кредитный договор состоит из
Согласия на Кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банк ВТБ 24 (ЗАО), и Правил потребительского
кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО).