РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 апреля 2011 года г.Оренбург Ленинский районный суд города Оренбурга в составе: председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж., с участием: представителя истца Варфоломеевой Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Корчагина В.И., при секретаре: Ряховской Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Корчагину В.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «БИНБАНК» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском указав, что согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № Корчагину В.И. (далее по тексту Заемщик) предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,5 % годовых для приобретения автомобиля марки ..., у ООО «...». В связи с тем, что Заемщик постоянно нарушал условия кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность была полностью вынесена на просрочку и прекращено начисление процентов, штрафов и неустойки на текущую и просроченную задолженность. На данную дату сумма задолженности составляла .... 16.12.2010 года по соглашению сторон был реализован предмет залога - автомобиль ..., денежные средства в размере ... рублей внесены на счет Ответчика и списаны в счет погашения ссудной задолженности. По состоянию на 17.03.2011 года сумма задолженности Корчагина В.И. перед Банком по кредитному договору по основному долгу составила .... Направленные Банком Корчагину В.И. уведомления о незамедлительной уплате суммы задолженности, возникшей по кредитному договору, последним оставлены без ответа. Просили взыскать с Корчагина В.И. в пользу ОАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере ..., а также судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины в размере .... В судебном заседании представитель истца Варфоломеева Т.В., заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Пояснила, что согласно заключенного договора Корчагину В.И. в ноябре 2007 года был предоставлен кредит на покупку автомобиля. Корчагин В.И. постоянно допускал просрочки очередных платежей, продавать автомобиль добровольно и погашать кредит не желал, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк уже обращался в суд с требованием о взыскании с него суммы задолженности. Решением суда исковые требования были удовлетворены, однако в кассационной инстанции решение было отменено и вынесено новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку Корчагин В.И. к моменту вынесения решения суда устранил нарушения условий договора. С января 2010 года Корчагин В.И. вновь перестал осуществлять платежи, затем в мае, июне вносил недостаточные суммы. В декабре 2010 года, стороны пришли к соглашению, автомобиль был продан и ответчиком внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере ... рублей. Однако имеющаяся задолженность в полном объеме погашена не была, ответчик её в добровольном порядке вновь не погашает, в связи с чем Банк обратился в суд и просит взыскать имеющуюся задолженность с Корчагина В.И. по основному долгу, а также понесенные судебные расходы. Ответчик Корчагин В.И. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что в ноябре 2010 года он продал автомобиль, на приобретение которого и оформлялся кредит и внес на счет Банка ... рублей. Считает, что Банк незаконно зачислил суммы в первую очередь на погашение процентов, и что в случае первоочередного погашения основного долга, размер процентов не был бы таким большим и внесенной суммы оказалось бы достаточно на полное погашение кредита. Также считает, что выплатил Банку уже более ... рублей, что считает достаточным при кредите в ... рублей. Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» (Банк) обязался на условиях настоящего договора предоставить Корчагину В.И. (заемщик) кредит в размере ... руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ на цели приобретения автомобиля марки ..., у ООО «...». Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,5 % годовых (разд.1 кредитного договора). Факт выдачи кредита подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.1. о перечислении истцом суммы кредита на текущий счет ответчика, выпиской по текущему счету Корчагина В.И. В обеспечение кредитных обязательств, возникших из кредитного договора ответчик, согласно договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № №, в качестве залога передал истцу автомобиль марки ... стоимостью ... руб. Согласно п. 4.1 договора заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту (погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом) в срок, указанный в п. 1.1 договора, в соответствии с Графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи кредита, и являющимся Приложением № 1 к договору. График погашения кредита подписан ответчиком Корчагиным В.И. В соответствии с п. п. 3.1., 3.2 кредитного договора за пользование Кредитом Банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных кредитным договором; проценты на Кредит начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита (образования задолженности по ссудному счету), и по установленную договором дату возврата кредита, либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году. В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 кредитного договора под просроченной задолженностью Ответчика перед Истцом считается любой предусмотренный кредитным договором платеж, не оплаченный Ответчиком в сроки, предусмотренные кредитным договором; в случае нарушения Ответчиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов Ответчик принял на себя обязательства по уплате Истцу неустойки в следующем порядке: штрафа в размере 1 000 руб. за первый день просрочки, пеню в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки. Согласно п.п. 8.1.1 кредитного договора: истцу предоставлено безусловное право требовать незамедлительного выполнения обязательств Ответчиком ранее установленных сроков, а на Ответчика возложены соответствующие обязанности по их исполнению в случае, если Истец не получит любой из причитающихся по кредитному договору платежей по истечении трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором; под такими платежами, в частности, понимаются: погашение процентов по кредиту, суммы основного долга, а также иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с условиями кредитного договора. Распоряжением № филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Оренбурге от 11.11.2010 года в связи с процедурой судебного взыскания задолженности, прекращено с 15.11.2010 года начисление процентов, штрафов и пеней за текущую и просроченную задолженность, зафиксирована заключительная сумма задолженности и перенесен остаток срочной части задолженности на счета учета просроченной задолженности Корчагину В.И. 16.12.2010 года по соглашению сторон реализован предмет залога - автомобиль ..., денежные средства в размере ... рублей были внесены на счет Ответчика и списаны в счет погашения ссудной задолженности. Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору Заемщика Кочагина В.И. 15.11.2010 года в связи с принятым решением о досрочном судебном взыскании ссудной задолженности, по настоящему договору прекращено начисление процентов, штрафов, пени на текущую и просроченную задолженность. На 15.11.2010 года задолженность по кредитному договору составила ..., в том числе: задолженность по основному долгу ....; задолженность по процентам .... В период с 15.11.2010 года по 16.12.2010 года было произведено частичное гашение задолженности в сумме ... в том числе: задолженность по основному долгу ...., задолженность по процентам .... По состоянию на 17 марта 2011 года задолженность по основному долгу составила .... Указанный расчет банка подтверждается клиентской выпиской, выписками по внебалансовым счетам. В соответствии п. 5.1.8 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты на кредит и пени не позднее 5 рабочих дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заемщиком по договору. Направленное 10.02.2011 года в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении суммы задолженности ответчиком получено 16.02.2011 года. Доказательств погашения суммы задолженности на настоящее время Корчагиным В.И. суду не представлено. Напротив, в судебном заседании ответчик признал тот факт, что с декабря 2010 года платежи по погашению кредита не вносит, считая внесенную сумму достаточной для полного погашения кредита. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора, а именно нарушение графика погашения кредита подтверждается также Выпиской по счету № из которой следует, что с января 2010 года платежи вносились нерегулярно, в недостаточных суммах - 27.01.2010 года - ... рублей, 31.05.2010 года -... рублей, 26.06.2010 года ... рублей, 27.07.2010 года ... рублей, 21.10.2010 года ... рублей, тогда как минимальная сумма, подлежащая внесению, согласно графика погашения кредита является равной ... руб., а последнее погашение кредита произведено ответчиком 16.12.2010 года. Таким образом, установлено, что имеет место систематическое не внесение в полном объеме Корчагиным В.И. платежей по счету, что является ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, которое наносит ущерб интересам банка и является существенным нарушением условий кредитного договора. Проверив представленный расчет, составленный Банком по состоянию на 17.03.2011 года, суд с ним соглашается и удовлетворяет требования Банка о взыскании суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору с Корчагина В.И. в размере ... Обоснованных доводов о неправильном произведении расчета Банком ответчиком не представлено. Ссылку ответчика на п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 Кроме того, в данном случае порядок погашения в случае недостаточности средств, полученных от Заемщика во исполнение обязательств по договору, предусмотрен п. 4.7. самого Договора, что не противоречит ст. 319 ГК РФ, имеющей диспозитивный характер, и производится в следующей очередности: возмещение банковских расходов, неустойки, просроченных комиссии, срочных комиссий, просроченных процентов за Кредит, просроченной задолженности по Кредиту по основному долгу, срочных процентов за Кредит, срочной задолженности по Кредиту по основному долгу. Данный пункт договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорен и недействительным не признан. Также суд не принимает во внимание доводы ответчика о незаконности перерасчета ответчиком сумм платежей, внесенных им в период с июня по октябрь 2009 года исходя из следующего: 11.06.2009 года Банк обратился в суд с заявлением о взыскании с Корчагина В.И. суммы задолженности по кредитному договору. Расчет к иску был составлен на дату 04.06.2009 года. Решением ... суда г.Оренбурга от 10.08.2009 года исковые требования ОАО «БИНБАНК» к Корчагину В.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. С Корчагина В.И. в пользу ОАО «БИНБАНК» взыскан остаток основного долга в размере ..., сумма оплаченной государственной пошлины в размере ..., а всего .... Обращено взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ..., с установлением его начальной продажной цены в ... рублей. 28.10.2009 года кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам ... областного суда, решение ... суда от 10.08.2009 года отменено, с вынесением нового решения, в котором в удовлетворении исковых требований ОАО «БИНБАНК» к Корчагину В.И. о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество отказано. Как пояснила в настоящем судебном заседании представитель истца в связи с обращением в суд Банком было принято решение о прекращении начисления процентов, штрафов, пени на текущую и просроченную задолженность в связи с чем платежи, произведенные Корчагиным В.И. в период судебного разбирательства зачислялись в погашение просрочки по основному долгу. Перерасчет истцу после этого не производился. Показания представителя истца в части приостановления начисления процентов, пени и зачисления всех сумм в счет погашения просрочки основного долга по кредиту полностью подтверждаются данными, содержащимися в выписке по счету за период с 17.07.2009 года по ноябрь 2009 года. Однако из той же выписки следует, что 04.12.2009 года по счету ответчика произведен перерасчет, были внесены исправления к внесенным платежам за 31.08.2009 года, 30.07.2009 года, 30.11.2009 года, 30.09.2009 года, 30.06.2009 года, 30.10.2009 года, и внесенные в эти даты суммы зачислены в гашение остатка просроченных процентов, а сам кредит вынесен на просрочку. Те же самые обстоятельства подтверждаются и клиентской выпиской. Учитывая, что решением кассационной инстанции от 28.10.2009 года в удовлетворении исковых требований Банку о взыскании ссудной задолженности отказано, то суд приходит к выводу, что Банк в соответствии с действующим кредитным договором, правомерно произвел перерасчет задолженности ответчика. Доказательств, что условия договора ответчиком оспаривались, либо признавались ответчиком в установленном законом порядке недействительными суду не представлено. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ..., соответственно в пользу истца должна быть взыскана в порядке возврата указанная сумма. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «БИНБАНК» - удовлетворить. Взыскать с Корчагина В.И. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере ..., в счет возврата уплаченной государственной пошлины ..., а всего .... Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: подпись. Мотивированное решение суда составлено 25.04.2011 года Судья: подпись.
"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в подтверждение его доводов о незаконной очередности погашения задолженности в декабре 2010 года, суд во внимание не принимает, поскольку она основана на неправильном применении ответчиком норм материального права. В данном Постановлении указано, что после суммы основного долга погашаются проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Указанные же проценты с ответчика не взыскивались и ему не начислялись. Под процентами же, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. что и было применено банком при распределении внесенных ответчиком в ноябре, декабре 2010 года суммах.