о взыскании суммы страхового возмещения



РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 22 апреля 2011 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи Донцовой Ю.И.

с участием прокурора Емельяновой М.В.,

представителя истца Слободскова П.Н.,

при секретаре Ельчаниновой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайнетдинова Ф.С. к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Гайнетдинов Ф.С. (далее по тексту - истец) обратился в Центральный районный суд г.Оренбурга с иском к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты, указав, что в ноябре 2008 года истцом был приобретен в собственность автомобиль Тойота Королла 2008 года выпуска. Часть средств на автомобиль истец взял в виде кредита в ОАО «Газпромбанк» (далее - банк). В свою очередь, банк обязал истца застраховать данный автомобиль по КАСКО, а также застраховать свою жизнь и здоровье от смерти и утраты трудоспособности. 16 ноября 2009 года истцом были продлены договоры страхования по Каско и страхованию жизни и здоровья в Оренбургском филиале ОСАО «Ингосстрах» по адресу <адрес>. Страховая сумма по договору страхования составляла ... рублей. Риски, по которым ответчик обязался выплатить возмещение при наступлении страхового случая, согласно договору являются: 1) Смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая (п. 3.2а, 3.3. д, 3.3. н, 3,3. о Правил страхования от несчастных случаев); 2) Инвалидность I или II группы от любой причины (п. 3.3е правил страхования от иных случаев).

18 ноября 2009 года у истца произошел ..., вследствие которого истцу была присвоена .... Согласно п. 6.2 правил страхования от несчастных случаев и болезней- при наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п. 3.3. е правил, страховая выплата рассчитывается: группа инвалидности - 75 % от страховой суммы по риску инвалидности, установленной для застрахованного, т.е. ответчик должен выплатить ... рублей, согласно расчету: ..., где ... рублей - страховая сумма по договору страхования.

В связи с установлением у истца ..., что соответствует страховому риску, застрахованным ответчиком, истцом, согласно п.п. б) п. 7.2 были поданы все необходимые документы по страховому случаю, что подтверждает реестр комплекта документов к заявлению на страховую выплату. Однако, в своем письме исх. № И11-101-5437/10 от 13.12.2010 года ответчик отказал в выплате истцу, сославшись на то, что истец якобы не поставил в известность ответчика о предыдущих болезнях.

Хотя в п. 3.7 правил страхования от несчастных случаев и болезней указано - если не установлено договором страхования, страховыми случаями не признаются... Однако в страховом полисе, являющимся неотъемлемой частью договора четко отражен риск по утрате трудоспособности - Инвалидность I или II группы от любой причины. Вследствие этого, ответчик явно пытается уйти от ответственности в виде страховой выплаты по рискам, взятым на себя.

На основаниивышеизложенного, считает, что ответчик должен выплатить в пользу истца сумму в размере ... рублей, являющейся страховым возмещением, необходимым для поправки утраченного здоровья истца, так как, в связи с наступлением ... и как следствие присвоение ..., он потерял и основную работу.

В связи с тем, что истец не имеет юридического образования, за составлением искового заявления он вынужден был обратиться к юристу, материальные издержки составили ... рублей. Услуги нотариуса по составлению доверенности составили ... рублей, за представлением интересов в суде материальные издержки составили ... рублей.

Истец просил взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в свою пользу денежную сумму в размере ... рублей в возмещение невыплаченной страховой выплаты и судебные расходы:... руб. за составление искового заявления, ... руб. в возмещение услуг представителя, расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... рублей.

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга от 18 января 2011 г. по данному гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика ОСАО «Ингосстрах» надлежащим - ООО «Страховая компания «Игосстрах-Жизнь».

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга от 09 февраля 2011 года гражданское дело по иску Гайнетдинова Ф.С. к ОСАО «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения в связи с повреждением здоровья было передано для рассмотрения по существу по подсудности в Ленинский районный суд г.Оренбурга.

Истец Гайнетдинов Ф.С., представитель ответчика, надлежаще извещенные о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явились, в своих письменных заявлениях просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца и представителя ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте настоящего судебного заседания.

В судебном заседании представитель истца Слободсков П.Н. исковые требования истца поддержал.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, заслушав заключение прокурора, пришел к выводу об удовлетворении иска в виду следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ согласно полиса № между Гайнетдиновым Ф.С. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 06.07.2009 г.. страховые риски: 1. Смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая; 2. Инвалидность 1 и 2 группы от любой причины. Страховая сумма установлена в размере ... рублей, страховой взнос - ... руб..

Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и квитанции № видно, что истцом в ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» была выплачена страховая премия (взнос) в размере ... руб., т.е. выполнены условия договора.

Выгодоприобретателем по договору явлется ГПБ (ОАО), согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ № Гайнетдинов Ф.С. в полном объеме погасил ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время ссудной задолженности по данному кредитному договору перед ГПБ (ОАО) не имеет.

Согласно справки серии МСЭ-2007 № Гайнетдинову Ф.С. ДД.ММ.ГГГГ впервые была установлена ... по причине общего заболевания.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилами страхования).

Согласно п.п. «е» п. 3.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» 6 июля 2009 г. (далее по тексту - Правила), страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование. В Договор могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами следующие риски в любой их комбинации, в том числе и риск - полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая.

Согласно п. 3.7 Правил если иное не установлено договором страхования, страховыми случаями также не признаются: а) смерть или инвалидность застрахованного, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора.

Из материалов дела видно, что 29.10.2010 г. Гайнетдиновым Ф.С. ответчику было подано заявление на страховую выплату и согласно п.п. б п. 7.2 Правил все необходимые документы по страховому случаю, что подтверждается реестром комплекта документов к заявлению (Приложение № 4) и имеется отметка о проверке комплекта документов, его соответствии реестру и его принятии ответчиком.

Из письменного сообщения исх. № И11-101-5437/10 от 13 декабря 2010 г. начальника отдела урегулирования убытков ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на имя Гайнетдинова Ф.С. следует, что Гайнетдинову Ф.С. было отказано в признании факта установления ... страховым случаем со ссылкой на п. 3.7 Правил.

Оценивая вышеизложенные доводы ответчика, исходя из представленных сторонами доказательств, суд считает, что требования истца являются законными и обоснованными на основании следующего.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Таким образом, страховой случай должен обладать определенными признаками, а именно: вероятности и случайности.

Согласно п. 2 ст. 944 ГК РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

То есть из положений п. 2 ст. 944 ГК РФ усматривается, что риск последствий, связанных с неполным выяснением всех необходимых обстоятельств, относящихся к страховому риску, несет страховщик.

Согласно п. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, страховщик вправе оценить страховой риск. В том числе закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз и т.п.

При заключении договора страхования ответчик, принимая на себя обязательства по выплате истцу страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску "Инвалидность 1 и 2 группы от любой причины» (п.п. «е» п. 3.3 Правил), всех необходимых обстоятельств, влияющих на возможность наступления такого страхового случая, несмотря на имеющуюся возможность, не выяснил, риск наступления страхового случая не оценил, следовательно, риск негативных последствий ложится на ответчика.

Кроме того, согласно разъяснению Минтруда РФ от 15 апреля 2003 г. N 1 "Об определении учреждениями Государственной службы медико-социальной экспертизы причин инвалидности" (утв. постановлением Минтруда РФ от 15 апреля 2003 г. N 17) причина инвалидности с формулировкой "общее заболевание" определяется в тех случаях, когда инвалидность явилась следствием различных заболеваний или увечий, но не стоит в прямой зависимости от профессионального заболевания, трудового увечья, военной травмы или заболевания, полученного в период военной службы, и не связана с катастрофой на Чернобыльской АС, последствиями радиационных воздействий и непосредственным участием в деятельности подразделений особого риска и иными обстоятельствами, указанными в настоящем разъяснении.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения, то доводы страховщика о том, что страхователем страховщику при заключении договора страхования о наличии предыдущих заболеваний, имеющих значения для оценки страхового риска, не было сообщено, во внимание не принимается.

Так, в положениях ч. 1 ст. 963 ГК РФ содержатся основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты возмещения при наступлении страхового случая.

Таковыми являются умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Вместе с тем, из материалов дела судом не усматривается, что Гайнетдинов Ф.С. при заключении договора страхования имел умысел на получение страхового возмещения, т.к. не мог предположить, что с ним произойдет ....

Доказательств того, что Гайнетдинов Ф.С., зная о наличии у него ... заболевания, не сообщил эти сведения страховщику суду не представлено.

Таким образом, вышеизложенные выводы суда позволяют заключить, что у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно установление застрахованному лицу Гайнетдинову Ф.С. ... в период действия договора страхования в результате общего заболевания.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Между тем ответчик в нарушение требований ст. 929 ГК РФ страховое возмещение страхователю не выплатил, то есть свои обязательства по договору страхования перед страхователем не выполнил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Поскольку имел место страховой случай, следовательно, страховое возмещение должно быть выплачено на условиях и в порядке, определенных договором страхования.

В соответствии с п. 6.2 Правил при наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п. 3.3.е. Правил, страховая выплата рассчитывается исходя из 75% от страховой суммы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... рублей (...).

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом объема действий представителя истца, учитывая принципы разумности и исходя из положений ч.1 ст. 100ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов последнего по оплате услуг представителя от суммы ... рублей подлежат взысканию ... рублей за составление искового заявления - ... рублей и ... рублей - услуги представителя в суде.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию как судебные расходы, понесенные истцом за оформление полномочий (нотариальное удостоверение доверенности) представителя истца в сумме ... рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина от которых истец был освобожден взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в доход федерального бюджета подлежат взысканию государственная пошлины в размере ... рублей от взысканной судом суммы ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Гайнетдинова Ф.С. к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страховой выплаты удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Гайнетдинова Ф.С. страховую выплату в размере ... рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя и составление искового заявления в размере ... рублей, за оформление нотариальной доверенности - ... рублей, а всего ... рублей.

Взыскать с ОСАО «Страховая компания «Ингострах-Жизнь» в доход федерального бюджета ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Гайнетдинову Ф.С. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2011 года