Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 апреля 2011 года Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Бабиной Г.В., при секретаре Файзуллиной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» к Покровскому А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» обратилось в суд с исковым заявлением к Покровскому А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (далее Банк) и Покровский А.Г. (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) на предоставление кредита на потребительские цели в сумме ... рублей со взиманием за пользование кредитом 21 % единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание сопровождение кредита в размере 0. 6% от суммы кредита. Порядок уплаты процентов - ежемесячно, в срок не позднее 20 числа месяца, в случае полного погашения кредита проценты уплачиваются в день возврата кредита. Порядок уплаты процентов - ежемесячно, в срок не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, начиная с 20 числа. Порядок уплаты основного долга - ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение №). Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере ... в кассе филиала ООО КБ «кольцо Урала» в <адрес>, что подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ Начиная с апреля 2010 года, заемщик прекратил уплату процентов за пользование кредитом и возврат кредита по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлялось письмо с предложением погасить задолженность и в дальнейшем не нарушать график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. На указанное письмо заемщик не отреагировал и задолженность не погасил. Согласно п. 5.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с вышеизложенным, ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ выполнить указанное требование. Заемщик требования банка не выполнил, и до настоящего момента задолженность не погашена. Согласно п. 4.1. кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п. 4.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязуется уплачивать Банку пени исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата суммы кредита. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.3. кредитного договора заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов по кредитному договору обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил полностью. Заемщик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил частично, уплатив часть процентов за пользование кредитом и часть основного долга. На ДД.ММ.ГГГГ включительно, согласно представленного расчета, задолженность заемщика перед ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по кредитному договору составляет ..., в том числе: пени по просроченным процентам - ... пени по просроченному кредиту ... ; сумма неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение ... сумма комиссии за обслуживание и сопровождение кредита ... сумма процентов за просроченный кредит ...; сумма процентов за кредит ... сумма просроченного кредита ... Просилвзыскать в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» с ответчика Покровского А.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., расходы по госпошлине в размере ... В судебном заседании представитель истца Коваленко А.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила удовлетворить. В судебное заседание не явился ответчик Покровский А.Г., был извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Покровский Г.Г., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования признал в размере .... Исковые требования о взыскании суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере ... не признал. В этой части просил отказать, ссылаясь на ничтожность условия договора о взыскании комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ. Заявление о признании иска представителем ответчика занесено в протокол судебного заседания и подписано им. Судом также разъяснены последствия признания части иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ. Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Судом установлено, что ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (далее Банк) и Покровский А.Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские цели в сумме ... со взиманием за пользование кредитом 21 % единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание сопровождение кредита в размере 0. 6% от суммы кредита. Порядок уплаты процентов - ежемесячно, в срок не позднее 20 числа месяца, в случае полного погашения кредита проценты уплачиваются в день возврата кредита. Порядок уплаты процентов - ежемесячно, в срок не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, начиная с 20 числа. Порядок уплаты основного долга - ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение №). Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере ... в кассе филиала ООО КБ «Кольцо Урала» в <адрес>, что подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 5.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ выполнить указанное требование. Заемщик требования банка не выполнил, и до настоящего момента задолженность не погашена. Согласно п. 4.1. кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п. 4.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязуется уплачивать Банку пени исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата суммы кредита. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.3. кредитного договора заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов по кредитному договору обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки. Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил полностью. Заемщик Покровский А.Г. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил частично, уплатив часть процентов за пользование кредитом и часть основного долга, что не оспаривалось в судебном заседании. Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность заемщика перед ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по кредитному договору составляет ..., в том числе: пени по просроченным процентам - ... пени по просроченному кредиту ... сумма неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение ... сумма комиссии за обслуживание и сопровождение кредита ... сумма процентов за просроченный кредит ... сумма процентов за кредит ... сумма просроченного кредита ... В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком и представителем ответчика не представлено доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности. Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» к Покровскому А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению. Вместе с тем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере ... являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению исходя из следующего. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления денежных средств и их возврата» где п. 2.1.2. предусматривает предоставление денег физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - физического лица. При этом, указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, п. 2. ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются - открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским Законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных актов Центрального Банка РФ и п. 14. статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (банк России), в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. ООО КБ «Кольцо Урала» является коммерческой организацией, которая должна вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Из Положения следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно Федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (п. 2 ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 4. ст. 7 и 56 ФЗ «О ЦБ РФ»)», объектом правового регулирования, в которых Банк России осуществляет нормативное регулирование (указания, положения и инструкции), являются внутрисистемные денежно-кредитные отношения, возникающие в банковской системе, к которым не могут быть отнесены правоотношения между кредитной организацией и потребителем, основанные на равноправных началах, что означает, что Центральный Банк России не вправе устанавливать правомочность взимания тех или иных дополнительных платежей, которые не предусмотрены действующим законодательством. Не являясь органом исполнительной власти, Банк России лишен права императивно вмешиваться в гражданско-правовые отношения. Право на взимание комиссии с заемщика за обслуживание ссудного счета, на момент заключения кредитного договора, предусмотрено письмом Банка России («О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), которое по своей юридической природе является информационным и не может быть основанием для возникновения у сторон сделки гражданских прав и обязанностей, в том числе, поскольку не противоречит гражданскому законодательству (п. 2 ст. 307 ГК РФ, ст.ст. 3. 8 ГК РФ). Само по себе открытие ссудного счета не влечет автоматического нарушения прав заемщика, так как данный счет является балансовым счетом банка и служит для учета денежных средств, предоставленных в кредит (Положение Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-п «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»), а права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и проведение операций по ссудному счету. В соответствии с п. 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных документов Центрального Банка России и пункта 14 ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Следовательно, ссудные счета, согласно Информационного письма Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных Положений Нанка России oт ДД.ММ.ГГГГ №-П от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и проведение операций по ссудному счету возложена Банком на потребителя услуги - заемщика. Согласно ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. Таким образом, плата за обслуживание ссудного счета не зависит от процесса (условий и срока) погашения кредита. При этом различные основания взимания процентов за пользование кредитом и платы за обслуживание ссудного счета определяют незаконность взимания последней, поскольку взимание платы за обслуживание ссудного счета фактически является незаконно полученным вознаграждением. Ущемляющий характер условия о взимании платы за обслуживание ссудного счета для истца выражается во взимании платы за открытие и ведение балансового счет, как за самостоятельную банковскую услугу, что возлагает на него обязанность несения дополнительных имущественных обременении, несвязанных с представлением ему дополнительных услуг. Согласно «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) - счет для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, является счетом бухгалтерского учета. Следовательно, открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации в силу закона, открытие и ведение данного счета не может являться предметом гражданско-правовых сделок, так как является предметом государственного (принудительного) регулирования. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возникает не в силу соглашения между кредитной организацией и получателем кредита, а в силу закона вне зависимости от наличия соглашения. Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно в п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается заемщик, а банк не соответствует п.1 ст.779. п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор №/к01-10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ, в части предусматривающий уплату комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным по вышеуказанным основаниям. В связи с вышеуказанным, требования о взыскании суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере ... рублей ... необоснованны и не подлежат удовлетворению. Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере ... рубля ..., из них: пени по просроченным процентам - ... пени по просроченному кредиту ... сумма неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение ...; сумма процентов за просроченный кредит ... сумма процентов за кредит ... сумма просроченного кредита ... В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере ..., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым, взыскать с ответчика расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «КОЛЬЦО УРАЛА» удовлетворить частично. Взыскать с Покровского А.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по кредитному договору в размере .... Расходы по уплате госпошлины ... копеек. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления полного текста мотивированного решения. Судья: Полный текст мотивированного решения изготовлен 28.04.11года Судья: