РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 апреля 2011 года г.Оренбург Ленинский районный суд города Оренбурга в составе: председательствующего судьи Князевой О.М., при секретаре Зиновьевой Е.В., с участием представителя истца Откалюк С.Г., ответчика Копылова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» к Копылову А.А. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс» обратилось в суд с иском к Копылову А.А., указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО КБ «КАМАБАНК» и Копыловым А.А., заемщику был предоставлен кредит в размере ... рубля для приобретения автомобиля и оплаты страховых премий. Кредит предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1.1., 2.1. Договора), с начислением 12 процентов годовых за пользование кредитом (п.2.2.1. Договора). Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с пунктами 2.3., 2.4. договора. В обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора был заключен договор о залоге имущества №-З от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля ВАЗ-..., 2007 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет - ярко-синий, идентификационный номер VIN: .... ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КАМАБАНК» и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен договор № уступки прав требования, по которому все права требования по неисполненным обязательствам от ОАО КБ «КАМАБАНК» переходят в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права к ОАО «КБ «Агроимпульс», а так же права Банка по требованиям о досрочном возврате кредита и уплаты причитающихся Банку процентов переходят к ОАО КБ «Агроимпульс». Ответчик был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав требования кредитора к другому лицу. На момент подачи искового заявления обязательства по Договору заемщиком не исполняютсяв соответствии с условием договора с августа 2007 года: оплата производилась несвоевременно, с нарушением сроков погашения задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита, ... рублей - комиссия. Истец просил суд: 1. Взыскать с Копылова А.А. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс». 2. Обратить взыскание на принадлежащий Копылову А.А. В судебном заседании представитель ОАО КБ «АБ Финанс» Откалюк С.Г., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Ответчик Копылов А.А. с суммой основного долга согласился, просил снизить неустойку. Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Копылов А.А. заключил кредитный договор № с ОАО КБ «КАМАБАНК» (л.д. 5). В соответствии с кредитным договором № ОАО КБ «КАМАБАНК» обязался предоставить Копылову А.А. денежные средства (кредит) в сумме ... рублей сроком на 48 месяцев. Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором, то есть в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно платежному поручению №_11 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ... рублей были перечислены на расчетный счет, открытый на имя Копылова А.А. (л.д. 21). В соответствии с условиями кредитования, по указанному выше договору заемщик обязался уплатить банку: п.п. 2.2.1. договора - проценты, за пользование кредитом 12 % годовых, п.п. 2.2.2 договора - после наступления установленной договором даты уплаты очередного платежа или срока возврата кредита дополнительно к процентам, указанным в п.2.2.1 договора 20 процентов годовых за весь период, следующий со дня наступления даты очередного платежа или срока возврата кредита по дату его фактического возврата включительно на сумму просроченной задолженности. Согласно п. 3.1.2. заемщик обязуется уплачивать банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора; комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами и условиями кредитования «Автокредит-Универсальный+». Согласно примерного графика погашения кредита по договору ... следует, что ежемесячная комиссия за ведение счета составляет 0,35% от суммы кредита, то есть ... рублей в месяц. С примерным графиком погашения кредита Копылов А.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д. 24). В соответствии с п. 4.2.1 и 4.2.6 кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика выполнение всех условий договора и в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором, а также при любой задолженности заемщика по договору, так и иным обязательствам не оплачена в срок или объявлена подлежащей досрочному взысканию. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КАМАБАНК» и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен договор № уступки прав требования, по которому все права требования по неисполненным обязательствам от ОАО КБ «КАМАБАНК» переходят в том же объеме на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права к ОАО «КБ Агроимпульс», а так же права Банка по требованию о досрочном возврате кредита и уплаты причитающихся Банку процентов переходят к ОАО КБ «Агроимпульс» (л.д. 9). Согласно Приложения 1 к Договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ под № 471 значится Копылов А.А. (л.д. 10-11). Согласно изменений №, вносимых в устав Открытого акционерного общества коммерческого банка «Агроимпульс» ОАО КБ «Агроимпульс», на титульном листе слова «Открытого акционерного общества коммерческого банка «Агроимпульс» ОАО КБ «Агроимпульс» заменить словами «Открытого акционерного общества коммерческого банка «АБ ФИНАНС» ОАО «АБ Финанс Банк». Согласно п.1.1. изменений № следует, что Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс», именуемый в дальнейшем Банк, создан с наименованием Открытое акционерное общество коммерческий банк «Агроимпульс» по решению общего собрания участников (учредителей) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол нр. 25) в результате преобразования коммерческого банка «Агроимпульс» (товарищество с ограниченной ответственностью), созданного по решению учредителей пайщиков от ДД.ММ.ГГГГ (протокол нр. 1) и является его правопреемником. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол нр.4) сокращенное наименование банка АКБ «Агроимпульс» приведено в соответствие с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и изменено на ОАО КБ «Агроимпульс». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол нр.25) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество коммерческий баше «АБ Финанс» ОАО «АБ Финанс Банк» (л.д. 30). Истец направлял Копылову А.А. требования о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору, которые исполнены не были. Истцом предоставлен расчет, по которому видно, что ответчиком производилась уплата ежемесячных платежей, согласно графика платежей, в размере ... рублей до ДД.ММ.ГГГГ, затем имелось неполное внесение сумм, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: ... рублей - основной долг; ... рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита (согласно п. 2.2.1 кредитного договора), ... рубля проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита (согласно п. 2.2.2 кредитного договора), а всего ... рублей; ... рублей - комиссия. Ответчиком не представлено возражений в отношении сумм основного долга и процентов по договору, указывал, что в связи с болезнью не смог уплатить суммы по договору, просил суд снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением С данным расчетом суд в части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита, комиссии соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных ответчиком денежных средств. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... рублей - основной долг; ... рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита, ... рублей - комиссия. В части исковых требований ОАО КБ «АБ Финанс» о взыскании с ответчика процентов, начисленных после наступления обусловленного договором срока возврата кредита в размере ... рубля, суд приходит к выводу, что данные проценты являются неустойкой. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе снизить неустойку. Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что проценты, начисленных после наступления обусловленного договором срока возврата кредита в размере ... рубля явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до ... рублей. Данная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В обеспечение всех обязательств залогодателя перед Залогодержателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КАМАБАНК» и Копыловым А.А. был заключен договор о залоге имущества №-З от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога, согласно п.1.1. договора залога, является транспортное средствоВАЗ-..., 2007 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет ярко-синий, идентификационный номер VIN: ..., принадлежащий Копылову А.А. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п. 4.2. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если в момент наступления любого из сроков, предусмотренных кредитным договором, в том числе при досрочном взыскании кредита, любое из обязательств по кредитному договору не будет исполнено или будет исполнено ненадлежащим образом. В соответствии с. п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 23 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненной просрочкой исполнения, а в случаях предусмотренных договором неустойку. В соответствии с. п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с. п.п 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» по определению рыночной стоимости автомобиля следует, что рыночная стоимость автомобиля ВАЗ-... № составляет ... рублей. С данной оценкой стоимости заложенного имущества ответчик согласен. В связи с этим, суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в сумме ... рублей. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины ... рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» - удовлетворить частично. Взыскать с Копылова А.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» денежные средства в размере: ... рублей ... копеек - сумма основного долга; ... рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом; ... рублей - повышенные проценты, ... рублей - комиссия, а всего ... рублей ... копеек. Взыскать с Копылова А.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» госпошлину в размере ... рублей ... копейки. Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» на заложенное имущество (транспортное средство) автомобильВАЗ-..., 2007 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет ярко-синий, идентификационный номер VIN: ..., принадлежащего Копылову А.А. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ... рублей. В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу коммерческий банк «АБ Финанс» - отказать. Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: Князева О.М. Полный текст решения изготовлен: 11.05.2011 г. Судья:
автомобиль (заложенное имущество) марки ВАЗ-..., 2007 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет - ярко-синий, идентификационный номер VIN: ....