Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 мая 2011 года г.Оренбург
Ленинский районный суд г.Оренбурга
в составе: председательствующего судьи Коробкиной Н.А.,
при секретаре Аюкасовой Э.Р.,
с участием:
истца Бучнева А.П.,
представителя ответчика Загребневой Е.Е., действующей на основании доверенности от ...
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бучнева А.П. к Открытому акционерному обществу «Нико-Банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным,
У С Т А Н О В И Л:
Бучнев А.П. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «Нико - Банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным, указав, что ... между ним и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, который, как установлено решением суда Ленинского района г.Оренбурга от ...., содержит п. 2.8-уплата комиссии ... от суммы кредита, являющегося недействительным в силу п.1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» и влечет нарушение прав потребителя. За данный период ответчиком в погашении кредита в сумме ..., от истца получено ..., оставшаяся сумма ...
.... решением суда Ленинского района г. Оренбурга с ответчика взыскана сумма .... - незаконно полученной комиссии и ... компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав истца-потребителя. Данные судебные постановления являются доказательством законных оснований, подтверждающих не достижение сторон договора соглашений по одному из существенному его условию - цены сделки-договора, частью которой является незаконная комиссия ответчика, превышающая цену за конной сделки-договора.
Ст. 432 ГК РФ «Основные положения о заключении договора» определяющей, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а существенными являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Ст.8 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» определяет, что за в ведение в заблуждение путем не предоставления либо путем предоставления недостоверной информации, кредитная организация несет ответственность в соответствии с настоящим Законом и иными федеральными законами. Ст. 12 п.2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» определяющей, что продавец, не предоставляющий покупателю полной и достоверной информации о товаре несет ответственность предусмотренную п.п.1-4 ст.18 или п.1 ст.29 настоящего Закона, за недостатки товара, возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации; ст.29 п.1 данного закона, определяет, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении, в данном случае финансовой (услуги), если им обнаружены существенные отступления от условий договора.
Ст.422 ГК РФ определяет, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам установленным законом или иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения. П.22 постановления Пленума ВСРФ № 7 от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» с изменениями внесенными постановлениями № 6 от 25.04.1995г.,№ 10 от 25.10.1996г., № 2 от 17.01.19 97г., №32 от 21.11.2000г. №11 от 10.10.2001г., № 6 от 06.07.2007г., М24 от 11.05.2007г. определяющий, что рассматривая требования потребителя о возмещении убытков причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре, суд должен исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информацию о товарах, обеспечивающих возможность компетного выбора (ст. 12).
Ст. 9 ФЗ РФ «О введении в действие ч.2 ГКРФ» определяет, что в случаях, когда одна из сторон в обязательствах является гражданин, использующий приобретающий, заказывающий либо имеющий намерения приобрести или заказать, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Ст.1 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» определяющей, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГКРФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Изложенное указывает, что ответчик, используя отсутствие специальных познаний потребителя о свойствах товара и его характеристиках, создавая видимость законности указанных существенных условий договора, нарушая сознательно ст.8 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», обязывающих продавца предоставлять достоверную и полную информацию, вводит потребителя в заблуждение, путем включения в договор комиссии, являющегося одним из пунктом существенных условий и частью предмета кредитного договора, по которым между сторонами было достигнуто соглашение на момент его заключения, путем введения истца в заблуждение законности данной комиссии.
Из чего следует, что ответчик проигнорировал указанные нормы ГКРФ, ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ФЗ РФ «О защите прав потребителей» имеющие непосредственное отношение для их применения к дан иным правоотношениям, обеспечивающим законность заключения настоящего договора потребительского кредита в соответствии с требованиями этих законов. Доказательством чего являются, выше указанные решения суда Ленинского района г. Оренбурга, подтверждающие на настоящий момент отсутствие достижения соглашения сторон по всем существенным условиям договора, так как судом установлена незаконность одного из них: комиссии, являющейся частью его предмета, что нарушало права истца потребителя с 2007г. до вынесения решения суда ... установившего это нарушение и причинение материального ущерба в сумме ..., морального вреда в сумме ..., что установлено 2-м решением суда ...
В связи с чем, просит суд договор потребительского кредита от ... признать незаключенным.
Истец Бучнев А.П. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал и просил удовлетворить.
Представитель ответчика Загребнева Е.Е., действующая на основании доверенности от .... заявленные исковые требования не признала и просила в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве.
Третье лицо Мелихова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося третьего лица Мелиховой Е.С.
Заслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующем.
В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По правилам пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено правило том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ... между ОАО «Нико-Банк» и Бучневым А.П. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере ...., а Заёмщик обязуется возвратить кредит в срок и уплатить проценты за пользование им и комиссию Банка в порядке и на условиях, определенных настоящим договором.
В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере ... годовых.
В соответствии с п. 2.4. Заемщик обязан полностью возвратить кредит ....
В соответствии с пунктом 2.4 договора погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно с первого по пятое число месяца, следующего за расчетным месяцем пользования кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов дела усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указаны размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок оплаты комиссий и начисления неустоек, что подтверждается личной подписью истца в кредитном договоре.
Следовательно, при заключении оспариваемого кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, включая размер предоставляемых заемщику денежных средств, срок возврата и процентную ставку; стороны четко выразили свою волю на его заключение; обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются в полном объеме.
Ст. 61 ч.2 ГПК РФ определяет, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... и вступившим в законную силу ... с Бучнева А.П. была взыскана в пользу ОАО «НИКО-БАНК» сумма кредита по договору № ... в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., государственную пошлину в размере ....
В части взыскания комиссии за проведение операций по ссудному счету указанным судебным решением было отказано в связи с несоответствием положений договора, предусматривающих уплату комиссии, действующему банковскому законодательству и Закону «О защите прав потребителей».
Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от ... вышеуказанное решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... было оставлено без изменения, кассационная жалоба Бучнева А.П. без удовлетворения.
Более того, решением Ленинского районного суда г.Оренбурга от ... признаны недействительными условия кредитного договора №... от ..., заключенного между Бучневым А.П. и ОАО «НИКО-БАНК» в части уплаты комиссии за проведение операций по ссудному счету. В пользу Бучнева А.П. с ОАО «НИКО-БАНК» взысканы денежные средства в сумме ... уплаченные в качестве комиссии за проведение операций по ссудному счету и компенсация морального вреда в размере ...
Из условий кредитного договора следует, что действительными намерениями сторон являлось получение кредита Заемщиком и предоставление денежных средств, и получение процентов Банка.
Следовательно, суд может сделать вывод, что кредитный договор между сторонами был бы заключен и без условий о взыскании комиссии.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, суд приходит к выводу, что недействительность договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета не влечен недействительность всего договора, и не является основанием для признания данного договора незаключенным.
Следовательно, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Бучнева А.П. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 264 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Бучнева А.П. к открытому акционерному обществу «Новый инвестиционно-комерческий Оренбургский банк развития промышленности (НИКО-БАНК) о признании договора потребительского кредита незаключенным - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский Областной суд через Ленинский района суд г.Оренбурга течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья: Коробкина Н.А.
Мотивированное решение составлено: ...
Судья: Коробкина Н.А.