Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 мая 2011 года г. Оренбург
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе:
председательствующего судьи Князевой О.М.,
при секретаре Зиновьевой Е.В.,
с участием представителя истца Загребневой Е.Е.,
ответчиков Петрова В.Н., Щугоревой А.А., Щугорева В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» к Петрову В.Н., Щугоревой А.А., Щугореву В.А. о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «НИКО-БАНК» обратился в суд с иском к Петрову В.Н., Щугоревой А.А., Щугореву В.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Петровым В.Н. и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей. В соответствии с п. 2.2. кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет ответчика №. Кредитные средства были получены ответчиком в наличной форме в кассе банка с указанного счета, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит Банку полностью ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пп. 2.3 и 3.1.2 кредитного договора за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 23 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга) уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц), в последний день календарного месяца пользования кредитом Банка. Если последний день календарного месяца приходится на нерабочий (выходной) день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При этом ежемесячно направляемые платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии Банка в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа составляют ... рублей.
ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: между ОАО «НИКО-БАНК» и Щугоревой А.А. (договор поручительства №), между ОАО «НИКО-БАНК» и Щугоревым В.А. (договор поручительства №) в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.
Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивал проценты за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рубля, из которых ... рубля - сумма кредита (из них: ... рублей - сумма просроченных ежемесячных платежей, ... рублей - досрочно взыскиваемая сумма кредита), ... рублей - проценты за пользование кредитом Банка; ... рублей - сумма штрафов за нарушение срока внесения ежемесячного платежа.
Истец неоднократно уведомлял ответчика и соответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. На сегодняшний день все претензии Банка остались неудовлетворенными.
В связи с нарушением существенных условий данных кредитного договора и договора поручительства Банк вправе досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за его использование.
Истец ОАО «НИКО-БАНК» просил суд:
В судебном заседании представитель истца Загребнева Е.Е., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), поддержала исковые требования и просила удовлетворить.
Ответчики Щугорева А.А. и Петров В.Н., Щугорев В.Н. против суммы основного долга не возражали, просили снизить сумму штрафа.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Пункт 1 статьи 363 ГК РФ гласит, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НИКО-БАНК» и Петровым В.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком путем открытия ссудного счета путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в ОАО «НИКО-БАНК» (л.д. 9).
Условия кредитного договора Банком перед ответчиком выполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик должен ежемесячно уплачивать проценты в размере 23 % годовых.(п.2.3)
Согласно п. 2.5. кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом Банка осуществляется заемщиком ежемесячно (под месяцем имеется в виду календарный месяц), в последний день календарного месяца пользования кредитом Банка. Если последний день календарного месяца приходится на нерабочий (выходной) день, то датой платежа считается предшествующий ему рабочий день (рабочие и нерабочие (выходные) дни определяются сторонами в соответствии с нормами трудового законодательства РФ по месту исполнения настоящего договора) При предоставлении заемщику кредита до 15 числа календарного месяца платежи по кредиту (погашение основного долга, уплата процентов за пользование кредитом) производятся, начиная с месяца предоставления кредита заемщику. При предоставлении заемщику кредита после 15 числа календарного месяца, в месяце предоставления кредита заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом Банка, а, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен, заемщик производит платежи по кредиту в полном объеме, включая платежи по погашению основного долга, уплате процентов за пользование кредитом.
В течение всего срока пользования кредитом заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей.
Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита Банка (т.е. фактический размер платежа по настоящему договору является корректирующим и включает в себя платеж по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование им, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора за фактическое количество дней пользования кредитом Банка).
При отсутствии просрочки в погашении обязательств заемщика по настоящему договору из суммы аннуитетного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом Банка, а оставшиеся денежные средства направляются в счет возврата суммы кредита.
Согласно п.2.6. кредитного договора следует, что выдача кредита производится после надлежащего оформления сделок, обеспечивающих исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, согласно требованиям, предъявляемым Банком, а именно:
- поручительство № от ДД.ММ.ГГГГ Щугоревой А.А.;
- поручительство № от ДД.ММ.ГГГГ Щугорева В.А.
Согласно кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит согласно графику (в порядке), определенному (определенном) п. 2.5 кредитного договора. Датой погашения кредита (части кредита) является дата зачисления средств, направленных в погашение кредита (части кредита), на корреспондентский счет Банка (при погашении заемщиком кредита (части кредита) со своих счетов в Банке датой погашения кредита (части кредита) является дата списания денежных средств со счетов заемщика в Банке) (п.3.1.2 кредитного договора).
В соответствии с пунктами 4.3. и 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор и взыскать с заемщика досрочно сумму кредита, причитающихся процентов за пользование им, убытки Банка в случае нарушения ответчиком (заемщиком) любого условия кредитного договора.
Согласно п. 4.6. кредитного договора если вносимая (перечисляемая) заемщиком сумма недостаточна для покрытия требований Банка по кредитному договору в полном объеме, то все платежи заемщика Банку, независимо от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, направляются на погашение обязательств по кредитному договору в следующей очередности:
- расходы Банка по взысканию задолженности заемщика по кредитному договору, в том числе государственная пошлина, уплаченная Банком за рассмотрение соответствующих заявлений Банка судом;
- штрафы (неустойки, пени), предусмотренные кредитным договором и гражданским законодательством;
- начисленные проценты за пользование кредитом Банка по состоянию на дату платежа, просроченных к уплате;
- срочные начисленные проценты за пользование кредитом Банка по состоянию на дату платежа;
- основная задолженность по кредиту, просроченная к погашению;
- основная срочная задолженность по кредиту;
- убытки Банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
По условиям п.4.8 кредитного договора в случае, когда заемщик не возвращает какую-либо часть кредита в срок, определенный графиком (порядком) погашения кредита в п.2.5 договора, то проценты за пользование этой просроченной частью кредита, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части кредита, начисляются и уплачиваются из расчета удвоенной процентной ставки, определенной п. 2.3. кредитного договора. На оставшуюся ссудную задолженность заемщика, срок погашения которой не наступил, проценты начисляются и уплачиваются только из расчета процентной ставки, определенной в п. 2.3 кредитного договора.
Согласно п. 4.13. кредитного договора Заемщик обязан уплатить Банку штрафы за нарушение сроков платежей по настоящему договору по погашению кредита и/или по уплате процентов за пользование им в следующих размерах:
Уплата штрафов не освобождает Заемщика от надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору.
Подписывая настоящий договор, Заемщик безусловно признает и обязуется уплачивать штрафы, предусмотренные п. 4.13 договора, в случаях и порядке, предусмотренном кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор поручительства № между истцом и Щугоревой А.А., договор поручительства № между истцом и Щугоревым В.А. в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 2.1 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Согласно п. 1.2. договоров поручительства в случаях, когда заемщик не возвращает какую-либо часть кредита в срок, определенный графиком (порядком) погашения кредита в абзаце третьем п. 1.2 договора поручительства и в п. 2.5. кредитного договора, то проценты за пользование этой просроченной частью кредита, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части кредита, начисляются и уплачиваются из расчета удвоенной процентной ставки, определенной п. 2.3 кредитного договора и абзацем вторым п. 1.2. договора поручительства. На оставшуюся ссудную задолженность заемщика, срок погашения которой не наступил, проценты начисляются и уплачиваются из расчета процентной ставки, определенной в абзаце втором п.1.2. договора поручительства и в п. 2.3. кредитного договора.
Из выписки фактических операций по погашению долга Петрова В.Н. по счету согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивал проценты за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.
Исходя из указанной выше выписки, заемщиком уплачено основного долга по кредиту в размере ... рублей. Начислено процентов за пользование кредитом ... ... рублей, из них уплачено ... рублей. Начислено штрафов за нарушение срока внесения платежей в размере ... рублей, из которых уплачено ... рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... рубля, из которых ... рубля - сумма кредита, ... рублей - проценты за пользование кредитом Банка; ... рублей - сумма штрафов за нарушение срока внесения ежемесячного платежа.
Истец уведомлял ответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялись претензии Щугоревой А.А., Петрову В.Н., Щугореву В.А. (л.д. 23-25).
Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору относительно суммы кредита в размере ... рублей, процентов за его пользование в размере ... рублей подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе снизить неустойку.
Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что сумма штрафов за нарушение срока внесения ежемесячного платежа в размере ... рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об уменьшении размера штрафа до ... ... рублей. Данная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом госпошлины размере ... рублей. Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то сумма уплаченной госпошлины, подлежащей взысканию в равных долях с ответчиков в пользу истца, составляет ... рублей, то есть по ... рублей с каждого ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» к Петрову В.Н., Щугоревой А.А., Щугореву В.А. о взыскании суммы - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Петрова В.Н., Щугоревой А.А., Щугорева В.А. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» денежные средства в размере:
... рубля ... копеек - сумма основного долга;
... рублей ... копейки - проценты за пользование кредитом;
- ... рублей - штраф, а всего ... рубля ... копеек.
Взыскать с Петрова В.Н., Щугоревой А.А., Щугорева В.А. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки в равных долях, то есть по ... рублей ... копеек с каждого.
В остальной части исковых требований ОТКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Князева О.М.
Полный текст решения изготовлен: 31.05.2011 г.
Судья: