Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 мая 2011года г.Оренбург Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Коробкиной Н.А., при секретаре Аюкасовой Э.Р., с участием: ответчика Кубасовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» к Кубасовой Е.В., Кубасову С.К., Бочаровой С.М. о взыскании солидарно суммы кредита, процентов за его использование и комиссии Банка, ОАО «Нико-Банк» обратилось в суд с иском к Кубасовой Е.В., Кубасову С.К., Бочаровой С.М. о взыскании солидарно суммы кредита, процентов за его использование и комиссии Банка, указав, что ... между Кубасовой Е.В. и ОАО «Нико-Банк» (далее - «Банк») был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ... В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик обязался полностью возвратить кредит Банку «31 мая 2012». В соответствии с п. 2.3. и 3.1.2. кредитного договора за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере ... годовых. В соответствии с п. 2.4. кредитного договора за пользование кредитом Ответчик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию за проведение операций по его ссудному счету в размере .... Комиссия Банка не подлежит пересчету и Заемщик не вправе требовать ее полного или частичного возврата, в том числе, в связи с частичным погашением кредита или в случае досрочного расторжения договора по инициативе Банка или Заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга), уплата процентов за пользование кредитом и комиссии Банка осуществляется ежемесячно, в последний день календарного месяца пользования кредитом Банка. Ежемесячно направляемые платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии Банка в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа составляют ... ... были заключены договора поручительства с Кубасовым С.К., и Бочаровой С.М. В соответствии с пунктом 2.1. указанных выше договоров поручительства Кубасовой Е.В. отвечает за исполнение Ответчиком обязательств по кредитному договору перед банком солидарно с Ответчиком, причем объем её ответственности равен объему ответственности ответчика. Ответчик неоднократно нарушал график внесения ежемесячных платежей, а с .... перестал погашать основной долг, уплачивать проценты, комиссию Банка, что является нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 4.3 и п. 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с ответчика сумму кредита, процентов за пользование ими, комиссию Банка в случае нарушения Ответчиком установленного п. 2.4. кредитного договора графика погашения кредита, а также в случае нарушения Ответчиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, независимо от количества и времени просрочек в исполнении обязательств. Причем по условиям п.4.8 кредитного договора проценты за пользование просроченной частью кредита, начисляются со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита, начисляются и уплачиваются из расчета удвоенной процентной ставки. В соответствии с п. 4.13 кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку штраф за нарушение сроков платежей по погашению кредита, уплате процентов и комиссии Банка в следующих размерах: за 1-ое нарушение ... руб., за 2-ое нарушение ... руб., за 3-тье нарушение ...., за 4-ое и каждое последующие - ... В этом же случае Банк вправе предъявлять аналогичные требования к поручителям. По состоянию на ... задолженность Ответчика перед Банком по кредитному договору составила ...., из них: ... .... - сумма кредита, (из них: .... - сумма просроченных ежемесячных платежей; .... - досрочно взыскиваемая сумма кредита); ....- проценты за пользование кредитом Банка; ....- комиссии Банка; .... - сумма штрафов за нарушение срока внесения ежемесячного платежа. Истец неоднократно уведомлял Ответчика и Соответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Но по сегодняшний день все претензии ОАО «Нико-банк» остались неудовлетворенными. Просили суд взыскать в пользу ОАО «Нико-Банк» солидарно с ответчиков сумму кредита в размере ... коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере ... комиссию банка в размере ... сумму штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа в сумме ...., а также сумму государственной пошлины в размере .... В судебное заседание представитель истца не явился по неизвестной суду причине, хотя о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении, адресованном суду, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ответчица Кубасова Е.В. в судебном заседании против удовлетворения требований в части взыскания суммы кредита в размере ... процентов в размере .... не возражала. Просила не взыскивать сумму комиссии в размере .... Ответчики Кубасов С.К. и Бочарова С.М. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, хотя о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В письменном заявлении, адресованном суду просили рассмотреть дело в их отсутствие. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствии неявившегося ответчика. Заслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что .... между ОАО «НИКО-БАНК» и Кубасовой Е.В. заключен кредитный договор по условиям которого, банк предоставляет Заемщику кредит в размере ..., с уплатой ... за пользование кредитом. В соответствии с п. 2.4. кредитного договора за пользование кредитом Ответчик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию за проведение операций по его ссудному счету в размере .... Комиссия Банка не подлежит пересчету и Заемщик не вправе требовать ее полного или частичного возврата, в том числе, в связи с частичным погашением кредита или в случае досрочного расторжения договора по инициативе Банка или Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик обязался возвратить кредит Банку полностью .... (п. 2.5 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга), уплата процентов за пользование кредитом и комиссии Банка осуществляется ежемесячно, в последний день календарного месяца пользования кредитом Банка. Ежемесячно направляемые платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии Банка в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа составляют 12 195 руб. 82 коп. (п. 2.6. кредитного договора). Ответчик неоднократно нарушал график внесения ежемесячных платежей, а с ... перестал погашать основной долг, уплачивать проценты, комиссию Банка, что является нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 4.3 и п. 4.4. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с ответчика сумму кредита, процентов за пользование ими, комиссию Банка в случае нарушения Ответчиком установленного п. 2.4. кредитного договора графика погашения кредита, а также в случае нарушения Ответчиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, независимо от количества и времени просрочек в исполнении обязательств. Причем по условиям п.4.8 кредитного договора проценты за пользование просроченной частью кредита, начисляются со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита, начисляются и уплачиваются из расчета удвоенной процентной ставки. В соответствии с п. 4.13 кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку штраф за нарушение сроков платежей по погашению кредита, уплате процентов и комиссии Банка в следующих размерах: за 1-ое нарушение -... руб., за 2-ое нарушение - ... руб., за 3-тье нарушение - ... руб., за 4-ое и каждое последующие - ... Ответчик неоднократно нарушал график внесения ежемесячных платежей, а с .... перестал погашать основной долг, уплачивать проценты, комиссию Банка, что является нарушением условий кредитного договора. Согласно расчету истца, признанного судом верным, по состоянию на .... задолженность Ответчика перед Банком по кредитному договору составила ... из них:.... - сумма кредита, (из них: .... - сумма просроченных ежемесячных платежей; .... - досрочно взыскиваемая сумма кредита);....- проценты за пользование кредитом Банка; ....- комиссии Банка..... - сумма штрафов за нарушение срока внесения ежемесячного платеж. В связи с тем, что Кубасовой Е.В. не были погашены суммы кредита в срок, указанный в п.п. 2.3, 2.4 кредитного договора, своих обязательств она не исполнила, денежные средства, полученные в кредит, не возвращала в срок указанный в кредитном договоре, причитающиеся проценты не уплатила, суд приходит к выводу, что ею были нарушены условия кредитного договора. В соответствии с п. 1. ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Поручительством обязательства Поручитель и Ответчик отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором Поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность Поручителя. .... с Кубасовым С.К., и Бочаровой С.М. были заключены договора поручительства № ... и № ... В соответствии с пунктом 2.1. указанных выше договоров поручительства Кубасов С.К. и Бочарова С.М. отвечают за исполнение Ответчиком обязательств по кредитному договору перед банком солидарно с Ответчиком. Истец неоднократно уведомлял Ответчика и Соответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Но по сегодняшний день все претензии ОАО «Нико-банк» остались неудовлетворенными. Кубасова Е.В. не исполнила свои обязательства Заемщика по договору, соответственно погашение кредита, процентов и штрафа возлагается солидарно на Заемщика и поручителей Кубасова С.К. и Бочаровой С.М. При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Кубасовой Е.В., Кубасова С.К. и Бочарвоой С.М. суммы кредита в размере ...., процентов за его использование в размере ... В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков Истец просил взыскать с ответчика штраф за нарушение срока внесения ежемесячного платежа в размере ..., однако, суд приходит к выводу, что данные требования подлежат удовлетворению частично, поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до ... Что касается требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 000 руб., то суд приходит к следующему: согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. Закона РФ « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется ГК РФ, Федеральном Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России 26.03.2007года № 302-п) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссии за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральным Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. В связи с чем, включение в кредитный договор условия о выплате комиссии является нарушением прав потребителя требования. Таким образом, данное требование удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В материалы дела представлено платежное поручение № ... от .... об оплате государственной пошлины в сумме ... 50 коп. Таким образом, суд приходит к выводу, что в пользу истца следует взыскать солидарно с ответчиков сумму государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Кубасовой Е.В., Кубасова С.К. Бочаровой С.М. в пользу Открытого акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» сумму кредита в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., штраф за нарушение срока внесения ежемесячного платежа в размер ..., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере ..., а всего ... В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней с даты составления мотивированного решения. Судья : Коробкина Н.А. Мотивированное решение составлено: 03.06.2011г. Судья: Коробкина Н.А.