защита прав потребителя

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2011 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи Перовских И.Н.,

при секретаре: Гвоздевой Л.П.,

с участием истца Козлова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Козлова В.В. к Коммерческому банку «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании условий договора недействительными, взыскании суммы и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

Козлов В.В. обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, пояснив, что 25.05.2009 г. между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) - ККО был заключен кредитный договор № на сумму ... При этом предусматривалась оплата комиссии в размере 1,5 % в месяц, что составляет - ... за открытие и ведение ссудного счета, кроме того, предусмотрено взимание комиссии за подключение к программе страхования 0,45% от суммы кредита.

Просил признать недействительными условия договора № от 25.05.09 г., заключённого между Козловым В.В. и КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) : п.2.2.2, 3.3, 3.6 и п.4.3. раздела « Общие условия предоставления кредитов» и п.2.8 частью 2 «Основные условия», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета; п.4.3. (стр. 2) «Общие условия» Договора, устанавливающий незаконную очередность погашения кредита; п.7.4., 7.5.(стр.3) «Общие условия» Договора, предусматривает право и порядок банка в одностороннем порядке в любое время вносить изменения и дополнения в Условия и (или) Тарифы Банка; приложение Договора - График платежей. Применить последствия недействительности условий договора, обязав банк возвратить по договору № от 25.05.09 г. неосновательно уплаченные денежные средства, включая комиссии за расчётно - кассовое обслуживание в размере ... Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» сумму в размере ... в качестве компенсации морального вреда, расходы, связанные с отправкой писем и копированием документов в правоохранительные, судебные и надзорные органы, нотариальные доверенности по услугам юриста, которые составили - ... штраф в размере 50% от присуждения судом суммы в доход государства ...

24.05.2011 г. истец Козлов В.В. заявил ходатайство о прекращении производства по делу в связи с отказом истца от иска в части взыскания с ответчика денежной суммы в размере ... за незаконно навязанные услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Определением суда от 24.05.2011 года производство по делу в части взыскания с ответчика денежной суммы в размере ... на услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика, прекращено.

В судебном заседании истец Козлов В.В. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика, Роспотребнадзора в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, совещаясь на месте определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося лица, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца, заключение Роспотребнадзора в судебном заседании, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В материалы дела представлено Заключение Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области № от 09.06.2011 г. по иску Козлова В.В., согласно которого Управление считает действия Банка, противоречащими действующему законодательству, поскольку Банк включил в договор условия, противоречащие закону и не порождающие правовых последствий для него, которые являются по сути ничтожными. Требования истца считает обоснованными, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита, комиссии за РКО по внесению денежных средств в кассу кредитора, в рамках которых истец несет дополнительные обязательства (оплата незаконно повышенной процентной ставки, плату за действия банка по принятию надлежащего исполнения) незаконными.

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления денежных средств и их возврата» где п.2.1.2. предусматривает предоставление денег физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - физического лица.

При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2.1 Указания Центрального банка России от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, в том числе комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика, комиссии за расчетное и операционное обслуживание.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. №303-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Вместе с тем, п.2. ст.5. Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, условия кредитного договора об уплате комиссии за предоставление кредита недействительны.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за предоставление кредита ни Закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

Материалами дела установлено:

25.05.2009 г. между Козловым В.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму ... под 48% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно ст.2 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, банк на основании предложения открывает заемщику счет. Банк осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление кредита, списание банком кредита за вычетом комиссий, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, для его последующего перечисления в соответствии с поручением заемщика, полученным банком,...

В соответствии с п. 2.5 Общих условий, в случае, если после полного исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту остаток на счете не равен нулю и у заемщика отсутствуют какие -либо неисполненные обязательства перед банком, в том числе и по иным соглашениям или договорам, банк взимает плату за ведение счета путем ежемесячного списания суммы денежных средств со счета в размере, установленном в тарифах банка, но в любом случае не более суммы остатка по счету.

Моментом заключения договора является открытие счета и зачисление указанной в п. 2.2 предложения общей суммы кредита. При этом банк вправе акцептовать предложение не позднее 14 календарных дней, следующих за датой получения предложения от заемщика (п. 3.2 Общих условий).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в предложении. Указанная в настоящем пункте комиссия уплачивается заемщиком одновременно с осуществлением заемщиком первого платежа в погашение кредита и начисленных процентов в соответствии с условиями и в порядке, установленном в предложении и настоящих условиях. При этом данная комиссия уплачивается дополнительно к первому платежу в погашение кредита и процентов.

Заемщик ежемесячно в порядке, предусмотренном в настоящих условиях, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую от общей суммы кредита, указанной в п. 2.2. Предложения. Подлежащая уплате комиссия указывается в графике платежей (п. 3.6. Общих условий).

Сторонами не оспаривалось, что с лицевого счета истца ежемесячно списывалась комиссия за предоставление кредита и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5%, т.е. ... на момент рассмотрения дела, за период с 25.06.2009 г. по 21.06.2011 г. взысканная комиссия составила ... Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составила ...

Вместе с тем, положения договоров и Тарифов Банка были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия со всем текстом договора, и Тарифами (не согласованы сторонами), в которых предусмотрено взыскание процентов по ведению ссудного счета.

Расходы истца, понесенные ей на оплату услуг по ведению такого счета являются убытками, которые возникли вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»).

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В связи с тем, что выдача является действием Банка, направленным на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка, однако, не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закону.

Суд приходит к мнению, что платная услуга по ведению ссудного счета (именуемая банком, как операция) является навязанной услугой, которая не допускается в соответствии с требованиями ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (Банк) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» введен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение потребителями одних товаров, услуг, работ обязательным приобретением других товаров, работ и услуг, что имело место в отношении Козлова В.В.

Суд соглашается с мнением истца, о том, что Банк не сообщил, какими основными потребительскими свойствами (для Заемщика) обладает услуга по ведению ссудного счета, что нарушило п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В настоящее время кредитный договор № от 25.05.2009 г. является действующим, истец Козлов В.В. оплачивает ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается приходными кассовыми ордерами, приобщенными к материалам дела, в том числе и по перечислению сумм комиссий за открытие и ведение ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание. Согласно выписки по лицевому счету за период с 25.05.2009 года по 23.06.2011 года, предоставленной ответчиком, исходящее сальдо на 23.06.2011 года равно «0», обороты по дебету и кредиту равны ... таким образом установлено, что задолженности на момент рассмотрения дела в суде не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обоснованных доказательств по законности действий банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ответчиком суду не представлено, следовательно, денежные средства в размере ... уплаченные истцом во исполнение недействительных условий договора, а также комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... являются убытками потребителя, которые подлежат возмещению.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета, расчетно-кассовое обслуживание являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства РФ.

Соответственно п.2.5, 3.3, 3.6 раздела « Общие условия предоставления кредитов» и п.2.8 частью 2 «Основные условия», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными.

В этой части исковые требования подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части признания недействительными условий договора, а именно п. 4.3, предусматривающих очередность погашения кредита, являются обоснованными исходя из следующего.

В соответствии с п. 4.3 общих условий предоставления кредитов в российских рублях, суммы, поступившие на счет или списанные банком со счета в соответствии с условиями предложения для погашения задолженности, направляются на погашение в следующем порядке:

В первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита, подлежащая уплате в соответствии с п. 3.3 настоящих условий, во вторую очередь погашается сумма комиссии, в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств, установленных в предложении и настоящих условиях, в четвертую очередь погашаются суммы процентов, начисленные на просроченную часть задолженности, в пятую очередь погашаются с просроченные суммы процентов, в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита, в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов, в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру очередного ежемесячного аннуитетного платежа заемщика в погашение кредита, в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с заемщика полной задолженности (включая, но не ограничиваясь госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Указанная позиция подтверждается также постановлением Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8.10.1998 года № 13/14, согласно п. 11 которого, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, очередность погашения долга по договору займа, установленная п. 4.3 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в той части в какой она допускает первоочередное погашение штрафных санкций, пени, неустойки является недействительной, следовательно, исковые требования в этой части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчета истца сумма штрафов, выплаченных им за период с 25.06.2009 года по 21.06.2011 года составляет ...

Между тем, суду не представлены доказательства наличия начислений штрафных санкций и списания штрафных санкций ранее суммы основного долга и процентов в соответствии со ст. 319 ГК РФ, доказательств установления очередности распределения Банком суммы возвращенных ответчиком долговых обязательств, а именно, какая сумма из возвращенных ответчиком денежных средств была отнесена Банком на погашение суммы основного долга, какая часть денежной суммы пошла на уплату процентов, какая часть денежных средств пошла на погашение неустоек в виде пени, штрафов, суду не представлены, выписка по лицевому счету за период с 25.05.2009 года по 23.06.2011 года не заверена надлежащим образом, иных доказательств нарушения банком положений ст. 319 ГК РФ суду не представлено.

Исковые требования в части признания недействительными условий договора, а также п. 7.4, 7.5., предусматривающих право и порядок банка в одностороннем в любое время вносить изменения и дополнения в условия и тарифы банка, график платежей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий договора не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Между сторонами заключен договор займа на следующих условиях, изложенных в п. 7.4 Общих условий предоставлении кредитов в Российский рублях, что банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в условия или тарифы банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в его подразделениях, а также на Интернет-сайте банка. Изменения и дополнения к условиям/тарифам банка применяются банком и заемщиком по истечении 30 календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации.

П. 7.5 Общим условий предусматривает, что при внесении изменений в условия и тарифы банка, которые влекут увеличение полной стоимости кредита, банк направляет заемщику соответствующую информацию с новой полной стоимостью кредита посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений, и другими способами. Если изменения Условий и тарифов банка влекут уменьшение полной стоимости кредита, либо не влияют на нее, новое значение полной стоимости кредита не доводится до сведения заемщика.

Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Кроме того, в оспариваемом истцом пункте общих условий договора предусмотрено, что в случае внесения изменений в общие условия предоставления кредитов и (или) тарифов, Банк размещает информацию об изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в его подразделениях, на интернет сайте Банка. Такое размещение информации, представляет собой оферту Банка об изменении условий (тарифов) Банка, срок акцепта которой 30 календарных дней. Если клиент в течение срока для акцепта продолжает выполнять условия договора, продолжает пользоваться кредитом, реализует иные права по договору, не предоставляя в Банк письменный отказ, оферта считается принятой клиентом. Заемщик вправе отказаться орт акцепта оферты банка в порядке, предусмотренном условиями договора.

Таким образом, сами стороны установили возможность внесения изменений в условия кредитного договора, а, следовательно, включение в договор данных пунктов в условия не ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку Козлов В.В, сам согласился на данные условия, подписав договор, что документально подтверждено.

Таким образом, условия п. 7.4, 7.5 Общих условий соответствуют требованиям закона, поскольку предусматривают согласие истца на возможность без получения согласия Заемщика на изменение условий договора.

Истец связывает моральный вред с перенесенными нравственными страданиями по поводу незаконных действий ответчика, выразившихся в невозможности отказаться от оплаты навязанной услуги.

Право на компенсацию морального вреда, причиненного потребителю, закреплено в ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренными законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлены нарушения прав потребителя в отношении Козлова В.В., его требования о компенсации морального вреда суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако исходя из требований ст.1101 ГК РФ, согласно которой компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего, суд полагает требуемый размер морального вреда завышенным.

Суд, учитывая нравственные страдания истца, а также принцип разумности и справедливости считает возможным взыскать с ответчика ... в счет компенсации морального вреда.

В удовлетворении остальной части исковых требований должно быть отказано.

Истец также просил взыскать убытки, расходы, связанные с отправкой писем, копированием документов в правоохранительные, судебные и надзорные органы, выдачей доверенности представителю на общую сумму ... начисленные штрафы в размере ...

Так истцом не представлено доказательств причинения убытков, их размер, необходимость этих затрат на восстановлением свое нарушенного права, представитель по доверенности в судебном заседании не участвовал, необходимость копирования документов и направление писем истцом не доказана, недействительность условий договора, согласно которого были произведены начисления штрафов, не доказаны.

Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме ...

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Козлова В.В. к Коммерческому банку «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать недействительными условия договора № от 25 мая 2009 года, заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) и Козловым В.В., согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета и устанавливающие незаконную очередность погашения кредита, предусмотренные пунктами 3.3, 3.6 и 4.3 договора.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Козлова В.В. денежную сумму в счет оплаты комиссии в размере ... комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... моральный вред в размере ... а всего ...

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в местный бюджет в пользу Администрации Южного округа города Оренбурга штраф в сумме ...

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме ...

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 12 июля 2011 года.

Судья: подпись И.Н. Перовских

Копия верна.

Судья:

Секретарь: