Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15 июля 2011года Ленинский районный суд города Оренбурга в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., при секретаре Курочкиной Ю.В., с участием: представителя истца Левитина А.М., представителя ответчика Каревой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Оренбурге гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чурбаева С.М. о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Чурбаеву С.М. о взыскании задолженности, указав, что 08.04.2008 г. Чурбаевым С.М. (далее «держатель карты») в СбербанкРоссии (Оренбургское отделение №8623)(далее «банк») подано заявление на получение международной карты Сбербанка России VisaGold (далее «Заявление»). 08.04.2008 г. международная банковская карта Сбербанка России VisaGold (далее «банковская карта») №, Условия использования международных карт Сбербанка России VisaGold или МаstercardGold (утвержденные Решением Комитета Сбербанка России по работе в клиентами №4 пар. 151 а от 20.04.2006 г. - далее «Условия»), являющиеся неотъемлемой частью Заявления на получение карты, а также памятка Держателя международных банковских карт - были получены Чурбаевым С.М., о чем свидетельствует мемориальный ордер № от 08.04.2008 г. и п. 5 Заявления. Банковская карта, исходя из п. 1.2. Условий является собственностью Сбербанка России (Оренбургского отделения №8623) и выдана во временное пользование Чурбаеву С.М. - до марта 2011 г. Чурбаеву С.М., в соответствии с п. 2.1. Условий, для отражения операций по карте был открыт лицевой счет №. Согласно п. 2.7. Положения ЦБР от 24.12.2004 г. № «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии с п. 2.5. Условий в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафта». Лимит овердрафта по карте Чурбаева С.М. согласно заявлению составил .... Согласно указанному пункту Условий, задолженность держателя карты в пределах лимита всумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. Согласно п. п. 1.1.18 и п. 1.1.19 «Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» № от 22.03.2005 г., с которыми держатель карты ознакомился под роспись (п. 4 Заявления): Согласно п. 2.28. Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия), утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России (протокол №274 §11 от 16.05.2002 г.) №229-2-р от 16.05.2002 г. отчет по счету карты - документ, составленный банком, который отражает все операции по карте за отчетный период. Согласно п. 4.6.1. указанного Порядка по счетам личных карт отчет формируется в один и тот же день месяца - на дату первоначального выпуска карты. По банковской карте, открытой на имя ответчика отчет формировался на каждое 11 число месяца, в соответствии с первоначальной датой выпуска карты - 11.03.2008 г. На держателя карты возлагается обязанность по возврату суммы кредита и платы за овердрафт не позднее 30-ти календарных дней с 11 числа каждого месяца, следующего за месяцем получения денежных средств. Согласно Заявлению Чурбаева С.М. отчет по счету карты направляется по месту ведения счета - т. е. в Оренбургское отделение №8623 Сбербанка России. Таким образом, согласно Заявлению и Условиям (п. 3.1.7., 4.1.2.) Чурбаев С.М. обязался получать отчет в Оренбургском отделении №8623 Сбербанка России. Согласно 3.1.10 Условий держатель карты обязан возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата карты в банк (включительно), в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами банка. В период с августа 2008 г. по ноябрь 2008 г. Чурбаев С.М. воспользовался лимитом овердрафта по банковской карте, однако обязательства, по возврату суммы кредита, платы за его пользованием и неустойки, предусмотренные Условиями - не выполнил. В октябре, ноябре, декабре 2008 г. и январе 2009 г. образовалась просроченная задолженность, что подтверждаетсяисторией операций по кредитной карте. 23.04.2009 г., 14.02.2011 г. в адрес держателя карты направлялись извещения о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по банковской карте. В адрес держателя карты 24.03.2011 г. направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование овердрафтом и уплате неустойки, однако до настоящего времени обязательства держателем карты не выполнены, задолженность по карте не погашена. По состоянию на 26.04.2011 г. (включительно), задолженность Чурбаева С.М. по карте № составляет ..., из которых: Истец просил суд: взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Оренбургского отделения № 8623 с Чурбаева С.М.сумму задолженности по международной банковской карте VisaGold № в размере ... (из которых неустойка за просроченный основной долг - ...; просроченные проценты - ...; просроченный основной долг - ...),расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., а всего .... В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Левитин А.М., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал, просил возместить почтовые расходы в сумме .... Ответчик Чурбаев С.М. в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства. Суд в порядке, предусмотренном ст.ст.50, 119 ГПК РФ определили приступить к рассмотрению дела после поступления в суд сообщения об отсутствии ответчика по последнему известному месту жительства и привлек к участию в деле в качестве представителя ответчика адвоката Кареву Е.И. Представитель ответчика Карева Е.И., действующая на основании ордера № от 15.07.2011 г. в удовлетворении исковых требований возражала. Заслушав пояснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее-ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Займ)… В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Судом установлено, что 08.04.2008 г. Чурбаев С.М. обратился в Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) с заявлением на получение международной карты Сбербанка России VisaGold. 08.04.2008 г. международная банковская карта Сбербанка России VisaGold (далее «банковская карта») №, Условия использования международных карт Сбербанка России VisaGold или МаstercardGold (утвержденные Решением Комитета Сбербанка России по работе в клиентами №4 пар. 151 а от 20.04.2006 г. - далее «Условия»), являющиеся неотъемлемой частью Заявления на получение карты, а также памятка Держателя международных банковских карт были получены Чурбаевым С.М., о чем свидетельствует мемориальный ордер № от 08.04.2008 г. и п. 5 заявления. Согласно п. 1.2. Условий пользования международных карт Сбербанка России VisaGold или МаstercardGold, утвержденных Решением Комитета Сбербанка России по работе в клиентами №4 пар. 151 а от 20.04.2006 г., карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование. Чурбаеву С.М., в соответствии с п. 2.1. Условий, для отражения операций по карте был открыт лицевой счет №. Согласно п. 2.7. Положения ЦБР от 24.12.2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии с п. 2.5. Условий в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафта». Лимит овердрафта по карте Чурбаева С.М. согласно заявлению составил 45 000 руб. Согласно указанному пункту Условий, задолженность держателя карты в пределах лимита всумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. Согласно п. п. 1.1.18 и п. 1.1.19 «Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №-р от 22.03.2005 г., с которыми держатель карты ознакомился под роспись (п. 4 Заявления): плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта на момент выдачи карты составляла - 17 % годовых, с 14.11.2008 г. - 18 % годовых, с 02.02.2009 г. - 20 % годовых; плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты (неустойка) на момент выдачи карты составляла - 34% годовых, с 14.11.2008 г. - 36 % годовых, с 02.02.2009 г. - 40 % годовых. По банковской карте, открытой на имя ответчика отчет формировался на каждое 11 число месяца, в соответствии с первоначальной датой выпуска карты - 11.03.2008 г. На держателя карты возлагается обязанность по возврату суммы кредита и платы за овердрафт не позднее 30-ти календарных дней с 11 числа каждого месяца, следующего за месяцем получения денежных средств. Согласно Заявлению Чурбаева С.М. отчет по счету карты направляется по месту ведения счета - т. е. в Оренбургское отделение №8623 Сбербанка России. Таким образом, согласно Заявлению и Условиям (п. 3.1.7., 4.1.2.) Чурбаев С.М. обязался получать отчет в Оренбургском отделении №8623 Сбербанка России. Согласно п. 3.1.10 Условий держатель карты обязан возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата карты в банк (включительно), в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами банка. Согласно представленной истцом истории операций по договору № от 11.03.2008 г. в период с августа 2008 г. по ноябрь 2008 г. Чурбаев С.М. воспользовался лимитом овердрафта по банковской карте, однако обязательства по возврату суммы кредита, платы за его пользованием и неустойки, предусмотренные Условиями - не выполнил. В октябре, ноябре, декабре 2008 г. и январе 2009 г. образовалась просроченная задолженность. 23.04.2009 г., 14.02.2011 г. истцом в адрес Чурбаева С.М. направлялись извещения о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по банковской карте. 24.03.2011 г. истцом в адрес Чурбаева С.М. было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование овердрафтом и уплате неустойки, однако обязательства держателем карты не выполнены, задолженность по карте не погашена. Согласно представленных истцом расчетов просроченный основной долг составляет ... (... начислено, ... ... погашено); неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 11.03.2008 г. по 26.04.2011 г. составила 40 ... (было начислено ..., погашено ...); просроченные проценты - ... (начислено ..., погашено ...). Таким образом, по состоянию на 26.04.2011 г. (включительно), задолженность Чурбаева С.М. по карте № составляет ..., из которых: Суд соглашается с вышеуказанным расчетом ответчика, т.к. он произведен в соответствии с Условиями использования международных карт Сбербанка России и фактически внесенными ответчиком денежными средствами. При этом суд не усматривает необходимости снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, образовавшейся за период с 2008г. по 2011г., т.к. она соразмерна нарушенному обязательству. Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика задолженность в сумме ..., в связи с тем, что ответчик не выполнил Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. За отправление телеграммы об извещении Чурбаева С.М. о месте и времени судебного заседания истцом было оплачено ..., что подтверждается кассовым чеком № от 27.06.2011 г. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме ..., что подтверждается платежным поручением № от 12.05.2011 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить. Взыскать с Чурбаева С.М. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ..., из которых: Взыскать с Чурбаева С.М. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» почтовые расходы в сумме ..., государственную пошлину в сумме .... На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней со дня вынесения решения суда в окончательной форме. Судья: Полный текст решения изготовлен: 20.07.2011г. Судья:
овердрафта на момент выдачи карты составляла - 17 % годовых, с 14.11.2008 г. - 18 % годовых,
с 02.02.2009 г. - 20 % годовых;