Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2011 года

Судья Ленинского районного суда г. Оренбурга Кириченко А.Д.,

при секретаре Цыбиной И.Б.

с участием истца Ковыловой А.А., представителя истца Слободскова П.Н., представителя ответчика Присовской Е.Я., третьего лица Машинской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковыловой А.А. к ООО Группа «Ренессанс Страхование» о возмещении ущерба,

У С Т А Н О В И Л:

Ковылова А.А.обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования № по риску «Угон/Хищение» автомобиля Шкода «Октавиа» №, собственником которого она является. Страховая сумма составила ... рублей.

В период действия данного договора произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошло хищение указанного автомобиля. Было возбуждено уголовное дело по данному факту, однако в ходе расследования виновные лица не установлены, производство по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о выплате страхового возмещения, однако страховая компания в выплате отказала.

Просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей, судебные расходы в размере ... рублей за услуги представителя, ... рублей государственную пошлину.

Истец Ковылова А.А., и её представитель Слободсков П.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Группа «Ренессанс Страхование», Присовская Е.Я., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований, сославшись на то, что страхователем нарушены условия договора страхования, так как в момент угона в автомобиле были оставлены ключи и документы от него. Согласно п. 12.3,12.3.1.12.3.3 Правил страхования не признаются страховым случаем и не подлежат возмещению убытки или ущерб по риску «Угон/Хищение» произошедшее в отсутствие внутри транспортного средства лица, допущенного к управлению, если такое лицо самостоятельно и добровольно вышло из транспортного средства и если при этом внутри или на транспортном средстве были оставлены или спрятаны ключи от замка зажигания или багажника или любой двери транспортного средства или регистрационные документы.

Представитель третьего лица ОАО «Первобанк» - Машинская А.А., действующая на основании доверенности, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Заслушав пояснения истца и его представителя, представителя ответчика, представителя третьего лица изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования № по риску «Угон/Хищение» автомобиля Шкода «Октавиа» №, собственником которого является истец. Страховая сумма составила ... рублей. Страховая премия оплачена в полном объеме. Выгодоприобретателем по договору страхования значится ОАО «Первобанк», в связи с тем, что указанный автомобиль приобретен с привлечением заемных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Первобанк» и находится у последнего в залоге по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора страхования произошло хищение указанного автомобиля неизвестными лицами, что подтверждается материалами уголовного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОД отдела милиции № УВД по г. Оренбургу ФИО5 по ч. 1 ст. 166 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ данное уголовное дело органами предварительного расследования было переквалифицировано по ч. 3 п. «в» ст. 158 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ производство предварительного расследования приостановлено в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в производстве страховой выплаты, сославшись на то, что страхователем нарушены условия договора страхования, так как в момент угона в автомобиле были оставлены ключи и документы от него. Согласно п. 10.2.10, 10.2.10.1, 10.2.10.3. правил страхования страхователь обязан ни при каких обстоятельствах не оставлять без присмотра, в том числе не хранить и не оставлять в транспортном средстве, выходя из него, на месте парковки, остановки, стоянки или в гараже, в одежде, находящейся без постоянного присмотра в общественных местах: ключи от замка зажигания или багажника или любой двери транспортного средства, регистрационные документы на автомобиль. Согласно п. 12.3,12.3.1.12.3.3 правил страхования не признаются страховым случаем и не подлежат возмещению убытки или ущерб по риску «Угон/Хищение» произошедшее в отсутствие внутри транспортного средства лица, допущенного к управлению, если такое лицо самостоятельно и добровольно вышло из транспортного средства и если при этом внутри или на транспортном средстве были оставлены или спрятаны ключи от замка зажигания или багажника или любой двери транспортного средства или регистрационные документы.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положений ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях, подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст.940 ГК РФ).Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Исходя из положений статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. При этом страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем положениями п.1 ст.963 ГК РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Однако таких оснований для освобождения ответчика как страховщика от выплаты истцу страхового возмещения в рассматриваемом случае судом не установлено.

Действительно, правилами страхования (п. 10.2.10, 10.2.10.1, 10.2.10.3.) ответчика установлена обязанность страхователя ни при каких обстоятельствах не оставлять без присмотра, в том числе не хранить и не оставлять в транспортном средстве, выходя из него, на месте парковки, остановки, стоянки или в гараже, в одежде, находящейся без постоянного присмотра в общественных местах: ключи от замка зажигания или багажника или любой двери транспортного средства, регистрационные документы на автомобиль.

Вместе с тем из материалов уголовного дела следует, что ключи и документы в автомобиле истцом оставлены вследствие случайного стечения обстоятельств, в которых сам страхователь не виноват. Автомобиль похищен вместе с ключами и документами, в связи с чем, истец не могла их представить страховщику. Материалами уголовного дела вина или иной умысел страхователя на хищение застрахованного имущества не установлена, так же как и не представлены доказательства такого умысла в судебном заседании.

Пунктами 12.3,12.3.1.12.3.3 Правил страхования установлено, что не признаются страховым случаем и не подлежат возмещению убытки или ущерб по риску «Угон/Хищение» произошедшее в отсутствие внутри транспортного средства лица, допущенного к управлению, если такое лицо самостоятельно и добровольно вышло из транспортного средства и если при этом внутри или на транспортном средстве были оставлены или спрятаны ключи от замка зажигания или багажника или любой двери транспортного средства или регистрационные документы.

Однако, освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) в случае хищения автомобиля вместе с оставленными в нем документами на автомобиль и ключами ни ГК РФ ни Законом «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрены и являются противоречащими указанным законодательным актам, поэтому включение такого условия в Правила страхования, утвержденные страховщиком - ответчиком, суд считает ничтожными и возражения ответчика в этой части отвергает.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации хищение автомобиля истца является страховым случаем, влекущим для ответчика обязанность произвести страховую выплату.

Вместе с тем, суд не соглашается с требованием истца о выплате страхового возмещения в размере полной страховой стоимости, т.е. ... рублей.

Правилами страхования ответчика (11.9, 11.27) предусмотрено, что в случае наступления страхового случая по риску «Угон/хищение» страховая выплата производится с учетом износа автомобиля исходя из того, что за первый год эксплуатации величина износа составляет 20 % от размера страховой стоимости, при этом величина износа исчисляется за каждый день действия договора страхования. С момента заключения договора страхования до наступления страхового случая прошло 99 дней, следовательно, величина износа составила 5,42% от страховой стоимости, т.е. ... рубля ... копеек. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию ... рублей ... копейки

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу, о том, что с ответчика подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей ... копеек, а также стоимость услуг представителя с учетом принципов разумности и справедливости, сложности и продолжительности дела в размере ... рублей.

Таким образом, исковые требования Ковыловой А.А. к ООО Группа «Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению частично.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ковыловой А.А. к ООО Группа «Ренессанс Страхование» о возмещении ущерба удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Группа «Ренессанс Страхование» в пользу Ковыловой А.А. сумму страхового возмещения в размере ... рублей ... копейки, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, расходы на оплату услуг представителя ... рублей, перечислив указанные денежные средства на личный счет Ковыловой А.А. в ОАО «Первобанк» по следующим реквизитам: л/с №, ОАО «Первобанк», ОГРН №, БИК №, ИНН/КПП №, к/с № в ГРКЦ Банка России по Самарской области, р/с №.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 27 июля 2011года

Судья         Кириченко А.Д.