О взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2011 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе:

председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж.,

при секретаре Ряховской Т.В.,

с участием представителя истца ФИО1 действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

с участием представителя истца ФИО2., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

ответчика Жидровой Е.В.,

ответчика Матвеевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Россельхозбанк" к Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец (ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что 16.11.2007 г. ОАО «Россельхозбанк» (далее – Банк) заключил с Винниковой Н.В. (далее – заемщик) кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года включительно с взиманием за пользование кредитом ...% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты по ней.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. заключены договоры поручительства, в соответствии с данными договорами поручители отвечают в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 12.07.2011 г. ответчик нарушил условия договора, сумма просроченной задолженности составляет - ... рубля ... копейка, остаток срочной ссудной задолженности – ... рублей.

Истец просил суд взыскать солидарно в свою пользу с ответчиков общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... ... рубля ... копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек, расторгнуть кредитный договор № от 16.11.2007 г. заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Винниковой Н.В.

Ответчик Винникова Н.В. в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В заявлении, приобщенном к материалам дела просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Исковые требования признает в полном объеме, с последствиями признания иска согласна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, ответчиков, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Винниковой Н.В.

В судебном заседании представители истца ФИО2 действующий на основании доверенности № от 01.02.2010г, ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. Пояснили, что ОАО «Россельхозбанк» 16.11.2007 г. заключил с Винниковой Н.В. кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года включительно с взиманием за пользование кредитом ...% годовых. В связи с нецелевым использованием кредита процентная ставка с ...% годовых изменена на ... % годовых. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. заключены договоры поручительства, в соответствии с данными договорами поручители отвечают в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. По состоянию на 12.07.2011 г. сумма просроченной задолженности составляет - ... рубля ... копейка, остаток срочной ссудной задолженности – ... рублей. Просили о взыскании всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

В судебном заседании ответчики Матвеева В.П., Жидрова Е.В. пояснили, что действительно в ноябре 2007г. Винникова Н.В. взяла кредит в размере ... рублей. Матвеева В.П. и Жидрова Е.В. выступили в качестве поручителей Винниковой Н.В. Два с половиной года Винникова Н.В. кредит не выплачивает. Банк периодически обращается к мировым судьям с заявлениями о взыскании сумм по этому кредитному договору и по исполнительным листам с них уже взыскивают суммы в погашение данного кредита. Исковые требования признают, просят снизить штрафные санкции и расторгнуть кредитный договор.

Заслушав пояснения представителей истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из кредитного договора №, заключенного 16.11.2007 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Винниковой Н.В. Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года включительно с взиманием за пользование кредитом ...% годовых, в случае не подтверждения целевого использования кредита заемщиком ... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1.). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения (п. 4.2.1).

Ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей путем выдачи денежных средств через кассу банка, что подтверждается мемориальным ордером № от 21.11.2007 года.

Следовательно, ОАО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства перед Винниковой Н.В. в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ч.1 п. 4.7 кредитного договора следует, что кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /или неустойки (штрафы, пени).

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В материалы дела представлены письма ОАО «Россельхозбанк» от 20.06.2011г. направленные в адрес Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. с предложением погасить образовавшуюся задолженность в срок до 30.06.2011г. В указанный кредитором срок задолженность по кредитному договору, проценты за пользование денежными средствами, а также пени начисленные за несвоевременный возврат основного долга заемщик и поручители не погасил.

В п. 6.1. кредитного договора предусмотрены санкции по отношению к Винниковой Н.В. за ненадлежащее выполнение им условий кредитного договора: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени) начисляемую из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении иных обязательств предусмотренных п.2.3, 5.5, 5.9, 5.10, 5.11 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения настоящего договора, за каждый факт неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательства. При неисполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.3 кредитного договора, в случае не подтверждения заемщиком целевого использования кредита, процентная ставка (плата за пользование кредитом) изменяется и устанавливается в размере 19% годовых со дня, следующего по истечении 90 календарных дней с даты выдачи кредита.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Жидровой Е.В. был заключен договор поручительства физического лица № от 16.11.2007 года. Из данного договора следует, что поручитель обязуется перед банком в полном объеме отвечать за исполнение Винниковой Н.В. всех ее обязательств перед банком по возврату кредита, уплате начисленных процентов за его пользование, уплате неустоек, которые могут возникать в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Матвеевой В.П. был заключен договор поручительства физического лица № от 16.11.2007 года. Из данного договора следует, что поручитель обязуется перед банком в полном объеме отвечать за исполнение Винниковой Н.В. всех ее обязательств перед банком по возврату кредита, уплате начисленных процентов за его пользование, уплате неустоек, которые могут возникать в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Факт нарушения ответчиком кредитного договора подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой с 13.05.2008 года Винниковой Н.В. систематически нарушались сроки и суммы погашения основного долга и процентов по нему. С 12.04.2011г. основной долг Винниковой Н.В. не погашался.

Таким образом, установлено, что имеет место систематическое не внесение Винниковой Н.В. платежей по счету, последний платеж по договору осуществлен 12.04.2011 года, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, которое наносит ущерб интересам банка и является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии п. 1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 7.2 кредитного договора, при одностороннем расторжении данного договора существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до их полного исполнения.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора № от 16.11.2007 г., заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Винниковой Н.В.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный Банком. Проверив представленный расчет банка суд с ним соглашается, признает законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору.

По состоянию на 12.07.2011 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ... рубля ... копейка, в т. ч. из них:

- сумма остатка срочной ссудной задолженности – ... рублей;

- сумма неоплаченного основного долга – ... рублей;

-сумма процентов начисленных по ставке ... % на остаток ссудной задолженности за период с 12.04.2011г. по 12.07.2011г. – ... рубля ... копеек;

- сумма процентов начисленных по ставке ... % на просроченные заемные средства за период с 12.04.2011г. по 12.07.2011г. – ... рублей ... копеек;

- сумма штрафных процентов, начисленных по двойной ставке ЦБ РФ на просроченные заемные средства за период с 12.04.2011г. по 12.07.2011г. – ... рублей ... копеек

- сумма неустойки, начисленной по двойной ставке ЦБ РФ на просроченные проценты по основному долгу за период с 12.04.2011г. по 12.07.2011г. – ... рублей ... копейки.

Ответчики данный расчет не оспорили, собственный расчет не представили. Проверив представленный расчет банка суд с ним соглашается, однако считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой штрафных процентов за период с 12.04.2011 года по 12.07.2011 года с ... рублей ... копеек до ... рублей, неустойки за период с 12.04.2011 года по 12.07.2011 года с ... рубля ... копейки до ... рублей, ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает небольшой период, за который взыскивается задолженность – 4 месяца.

Таким образом, суд частично удовлетворяет требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.11.2007 г. солидарно с Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. в сумме ... рубля ... копейки, из них: сумма остатка срочной ссудной задолженности – ... рублей; сумма неоплаченного основного долга – ... рублей; сумма процентов начисленных по ставке ... % на остаток ссудной задолженности за период с 12.04.11г. по 12.07.2011г. – ... рубля ... копеек; сумма процентов начисленных по ставке ... % на просроченные заемные средства за период с 12.04.11г. по 12.07.2011г. – ... рублей ... копеек; сумма штрафных процентов, начисленных по двойной ставке ЦБ РФ на просроченные заемные средства за период с 12.04.11г. по 12.07.2011г. – ... рублей; сумма неустойки, начисленной по двойной ставке ЦБ РФ на просроченные проценты по основному долгу за период с 12.04.11г. по 12.07.2011г. – ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от 12.07.2011 года об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, соответственно в пользу истца должна быть взыскана в порядке возврата.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "Россельхозбанк" к Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16.11.2007 года между ОАО "Россельхозбанк" и Винниковой Н.В..

Взыскать в пользу ОАО "Россельхозбанк" солидарно с Винниковой Н.В., Жидровой Е.В., Матвеевой В.П. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере ... рублей ... копейки, всего – ... (...) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись. Умбетова Э.Ж.