РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2011 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи Бабина Г.В.,

при секретаре Файзуллиной А.Р.,

с участием: истца Тучкова И.В.,

представителя ответчика Павлова П.П., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тучкова И.В. к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о понуждении внесения изменений в кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ленинский районный суд г. Оренбурга с иском к ОАО «Промсвязьбанк», пояснив, что в марте 2007 года в целях получении кредита, Тучков И.В. заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Промсвязьбанк», получил кредит в размере ...

Поскольку отдельные пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствуют действующему законодательству, считает необходимым внести изменения в кредитный договор путем исключения из договора пунктов 2.7, 6.4, 6.6 по следующим обстоятельствам: п. 2.7 кредитного договора предусмотрено взимание с истца комиссионного сбора за открытие и ведение ссудного счета. Он обратился в адрес ответчика с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой сообщить о сумме взысканной с него комиссии за открытие и ведение ссудного счета. В ответ ему было направлено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, где сообщено о том, что из сумм уплаченных по кредитному договору было уплачено .... комиссионного сбора за открытие и ведение ссудного счета.

Считает, что включение банком в кредитный договор пункта 6.4, где банку предоставлена возможность одностороннего изменения банком процентных ставок не законно, просил понудить «ответчика» внести изменения в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения из кредитного договора пунктов 2.7, 6.4, 6.6, как противоречащих действующему законодательству.

В судебном заседании истец Тучков И.В. поддержал исковые требования в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Павлов П.П., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 166 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Промсвязьбанк» и Тучковым И.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме .... на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора для учета полученного Заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора за открытие и ведение ссудного счета взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими на момент совершения операций Тарифами по кредитованию частных лиц.

Из справки, выданной ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ в момент выдачи кредита Тучковым И.В. оплачено комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета в размере ...

Истец в исковом заявлении указывает на незаконность п. 2.7 Кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Суд не соглашается с доводами истца о несоответствии п. 2.7 договора установленной форме.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах" (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абз.4 п.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Изменения в абз.4 п.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» в части обязанности кредитной организации при предоставлении кредита сообщить заемщику сведения о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы были введены в действие на основании Федерального Закона «О внесении изменений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" и часть вторую Гражданского Кодекса Российской Федерации» №234-Ф3 от 25.10.2007 г.

В соответствии с ч.7 ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Клиент в соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе потребовать предоставления информации об оказываемой услуге.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Следует учесть, что под расторжением договора понимается досрочное прекращение неисполненного (полностью или частично) договора по основаниям, не предусмотренным ст.407-419 ГК. Расторжение договора отлично от недействительности договора, регулируемой ст.166-179 ГК о недействительных сделках.

Подписывая заявление о заключении кредитного договора, гражданин своей подписью в заявлении подтверждает, что ознакомлен и полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, кроме того, договор считается исполненным с момента выдачи кредита. В случае истца оснований, установленных законом об изменении или прекращении кредитного договора, или его отдельных положений, не имеется, поскольку кредитный договор исполнен, денежные средства предоставлены Тучкову И.В., использованы им в своих целях, в связи с чем, нет оснований для внесений каких-либо изменений в условия договора.

В части исключения п. 6.4. кредитного договора.

Согласно п. 6.4 Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению изменение процентной ставки по Договору.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из буквального толкования нормы ч. 2 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменять, в частности, размер процентов по кредитам и вкладам (депозитам), если такое право установлено в законе или договоре.

Таким образом, наличие в договоре с физическим лицом такого условия не может рассматриваться как противоречащее действующему законодательству и ущемляющее права потребителя.

Пункт 6.6. кредитного договора, на который ссылается Истец, гласит - Банк имеет право «передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся настоящего Договора или Заемщика третьим лицам (включая любые кредитные бюро) для конфиденциального использования».

Следует учитывать, что банк имеет право в некоторых случаях передавать третьему лицу информацию о должнике, о сумме долга, о залоге. Поскольку информация об операциях, которые совершаются по счету заемщика, составляющие банковскую тайну в соответствии со ст.857 ГК РФ, держится Банком в тайне, а передается информация иного рода, сведения о движении денежных средств по банковским счетам не передаются, и права потребителя при этом не нарушаются.

Тучков И.В. обратился в суд с заявлением о понуждении внесения изменений в кредитный договор 28.07.2011 г.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности.

С учетом вышеизложенного, поскольку истцом не предоставлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также не заявлено ходатайство о его восстановлении, суд приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тучкова И.В. к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о понуждении внесения изменений в кредитный договор – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 09 сентября 2011 года.

Судья: