РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Оренбург 14 октября 2011 года Ленинский районный суд города Оренбурга в составе: председательствующего: судьи Нуждина А.В., при секретаре: Щеголеве Н.Н., с участием представителя истца Сухановой Т.В., представителя ответчика Шайхутдинова М.Р., третьего лица Ивановой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» к Иванову К.С. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Иванову К.С., указав, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Нико-Банк» и ответчиком, Кредитор предоставил Заемщику ипотечный жилищный кредит в сумме ... на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (о чем имеется мемориальный ордер №). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной и отметке в ней. После октября 2007 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиком не производилось. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренными кредитным договором и закладной, в адрес Иванова К.С. ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо о полном и досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени требования ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ..., в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) ...; сумма начисленных процентов за пользование кредитом – ...; пеня в размере .... Просили суд взыскать с Иванова К.С. задолженность по кредитному договору: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) ...; сумму начисленных процентов за пользование кредитом ...; пеню в размере ..., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации заложенного имущества (в зависимости какое из событий наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, а также определить начальную продажную стоимость квартиры в размере .... Взыскать в пользу истца с Иванова К.С. расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... Определением суда от 31.08.2011 года произведена замена стороны ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов». К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена Иванова Н.С. 22.09.2011 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ЗАО СГ «Уралсиб». В судебном заседании представитель истца Суханова Т.В., действующая на основании доверенности, поддержала требования искового заявления, просила удовлетворить. Ответчик Иванов К.С. в судебное заседание не явился. Согласно вернувшихся в суд почтовых уведомлений, Иванов К.С. пропал без вести, находится в розыске. Указанное обстоятельство также подтвердила Иванова Н.С., пояснив, что ответчик является ее сыном. Ранее он проживал по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ сын уехал в <адрес>, после чего никаких сведений о нем не имеется. До настоящего времени сын не разыскан. Знает, что в обеспечение кредитного договора сын заключал договор страхования жизни с ЗАО СГ «УралСиб». Учитывая изложенное, суд определил привлечь к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвоката Шайхутдинова М.Р. Представитель Шайхутдинов М.Р., действующий на основании ордера, просил в удовлетворении иска отказать. Третье лицо Иванова Н.С. не возражал против удовлетворения исковых требований, просила снизить размер пени. Не возражал против первоначальной продажной цены заложенного имущества и способа его реализации. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения присутствующих лиц, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика и третьего лица, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему: В силу статьи 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной. Судом установлено: В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Нико-Банк» и Ивановым К.С., Кредитор предоставил Заемщику ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, ... Как следует из справки адресного бюро, по указанному выше адресу зарегистрированы Иванов К.С. и Иванова Н.С. Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Иванова К.С. перечислены денежные средства от банка в размере ... рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, обязательства Кредитора выполнены надлежащим образом. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные банком проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, определенном в кредитном договоре. Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Общий ежемесячный платеж по кредиту составил ... и указывается в Графике платежей, передаваемом заемщику в уведомительном порядке по его требованию. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора - при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь-требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы кредита; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов по кредиту; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь - требование по выплате единовременных штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Судом установлено, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Ивановым К.С. выполнены не были - допущены нарушения в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. Ответчику направлялось требование о полном досрочном возврате кредита. Данное требование исполнено не было. Согласно расчета истца, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: - ... - сумма основного долга; - ... - сумма начисленных процентов за пользование кредитом. Судом проверялся расчет, в судебном заседании ответчиком не оспаривался, в связи с чем, суд считает возможным принять указанный расчет и положить в основу решения. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу абзаца 1 статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с тем, что сумма неустойки в размере ... явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить неустойку до ... рублей. Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с Иванова К.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ..., сумма просроченных процентов – ..., пеня в размере ... В части взыскания процентов за пользование кредитом до дня полного погашения обязательств по основному долгу суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договорами займа и кредита может быть предусмотрено начисление процентов на сумму основного долга, исходя как из ставки процентов в год, так и ставки процентов в месяц. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Из изложенного следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа, займодавец имеет право требовать с заемщика уплаты предусмотренных договором процентов за весь срок, на который в соответствии с договором предоставлялся заем, в том числе и по день фактического возврата суммы займа. Одновременно суд отмечает, что согласно кредитному договору были установлены ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере ... годовых, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что с Иванова К.С. в пользу истца подлежат взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере ... годовых на сумму остатка неисполненных обязательств до дня полного погашения обязательств, либо по день реализации жилого дома и земельного участка, в зависимости от того, какое событие наступит раньше. В то же время суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика пени начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения обязательств, либо по день реализации заложенного имущества, поскольку как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Поскольку просрочка платежа до дня полного погашения обязательств еще не наступила, в будущем неизвестны обстоятельства исполнения кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в данной части. В части исковых требований об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, суд приходит к следующему. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, и выданной УФРС по Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ. Владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов», согласно договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества. Истцом в судебное заседание был представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, об оценке рыночной стоимости квартиры, согласно которому рыночная стоимость <адрес> составляет ... рублей. Поскольку в судебном заседании ответчик и третье лицо не оспаривали стоимость квартиры, не представили в суд доказательств иной стоимости заложенного имущества, стороны не настаивали на проведении судебной экспертизы, суд приходит к выводу об установлении первоначальной цены продажи квартиры в сумме ... рублей. В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем: - суммы, подлежащие уплате залогодержателю…; - являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; - способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; - начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Учитывая требования ст. 350 ГК РФ, п. 2 ст. 78, 57, 59 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также, факт того, что ответчиком способ реализации квартиры путем проведения открытых торгов не оспорены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем проведения открытых торгов с указанием первоначальной продажной цены имущества .... В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Как следует из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ... Поскольку требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судом удовлетворены частично, то с ответчика Иванова К.С. в пользу истца подлежит взысканию в счет оплаты государственной пошлины ... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» к Иванову К.С. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Иванова К.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» денежные средства в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - по основному долгу в сумме ..., сумму просроченных процентов ..., пеню в размере ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... Взыскивать с Иванова К.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 13,5% процентов годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту, либо по день реализации жилого дома и земельного участка (в зависимости от того какое событие наступит раньше). Обратить взыскание на принадлежащее Иванову К.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, ..., определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену, с которой начинаются торги в ... В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных долгов» отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд города Оренбурга со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: подпись Копия верна Судья: Секретарь: Полный текст решения изготовлен 27.10.2011 года. Судья: