РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Оренбург 10 октября 2011 года
Ленинский районный суд города Оренбурга
в составе: председательствующего судьи Донцовой Ю.И.,
при секретаре Ельчаниновой Н.М.,
с участием представителя истца Сазановой Е.М., представителя ответчика Большаевой И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АРИЖК» (истец) обратился в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что в рамках реализуемой ОАО «АРИЖК» программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор стабилизационного займа № (далее - договор стабилизационного займа), согласно условий которого заимодавцем является ОАО «АРИЖК» (далее именуемое -Агентство), а заемщиками - Михалкина Т.В., Фирсова Т.И. (далее - Ответчики). Денежные средства предоставлены с целевым назначением – для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения Ответчиками просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -кредитный договор), заключенному между Ответчиками и ОИКБ «Русь» (ООО).
В соответствии с условиями Договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются Ответчикам частями (траншами), за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были перечислены денежные средства на общую сумму ... рублей.
В обеспечение исполнения договора между Агентством и Ответчиками был заключен Последующий договор об ипотеке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную по адресу 460051, <адрес>. Согласно п. 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере ... рублей.
В нарушение условий Договора стабилизационного займа Ответчиками произведено лишь 11 платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом на общую сумму ... рублей, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.
В связи с неисполнением Ответчиками обязательств, предусмотренных Договором, в соответствии с п.4.4.1 Договора Агентством было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное Ответчиком без удовлетворения.
По состоянию на 20.06.2011 г. задолженность Ответчиков по Договору составляет ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты за пользование займом ... рублей, пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа ... рублей.
По иску ОИКБ «Русь» (ООО) 17.06.2011 г. Ленинским районным судом города Оренбурга было вынесено решение об обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец просил взыскать в свою пользу с ответчиков задолженность по договору стабилизационного займа в размере ... рублей, в том числе остаток основного долга по договору стабилизационного займа ... рублей, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами ... рублей; штрафных санкций (пеней) по договору ... рублей, а также начиная с 21.06.2011 г. и по день полного погашения обязательств по Договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., жилой площадью 26,1 кв.м., по адресу 460051, <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1655000 рублей. В случае, если денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества с публичных торгов, окажется недостаточно для погашения задолженности Ответчиков перед Истцом, взыскать недостающие денежные средства за счет иного имущества Ответчиков.
В судебном заседании представитель истца Сазанова Е.М., действуя на основании доверенности, исковые требования истца поддержала.
В судебном заседании представитель ответчика Михалкиной Т.В. адвокат Большаева И.Ю., иск не признала.
Ответчик Фирсова Т.И., третьи лица Михалкина М.С., представитель ОИКБ «Русь», надлежаще извещенные о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явились.
Суд, заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 819 параграфа 2 главы 42 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п.2)
Исходя из положений п.1 статьи 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.Согласно положений п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
При объявлении торгов несостоявшимися, залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более, чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);
3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;
4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.
2. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:
1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);
2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;
3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со ст. 54 Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ч.1,2 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. заключен Договор стабилизационного займа №, согласно которому займодавец предоставляет заемщикам заем в размере ... руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, установленных настоящим договором.
В соответствии с п. 1.2 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОИКБ «Русь» (ООО) и заемщиками с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
За пользование стабилизационным займом ответчики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 13,5 % годовых (п. 1.3 договора).
В соответствии с п. 1.4 договора стабилизационного займа заем предоставляется ответчикам частями (траншами) в течение 12 месяцев, считая от предоставления первого транша при условии, что вся сумма стабилизационного займа не будет предоставлена одновременно. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были перечислены денежные средства в размере ... рублей.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору стабилизационного займа является последующая ипотека жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенный на 15 этаже 16 этажного жилого дома.
В обеспечение исполнения договора между Агентством и Ответчиками был заключен Последующий договор об ипотеке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную по адресу 460051, <адрес>. Согласно п. 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере ... рублей.
В нарушение условий Договора стабилизационного займа Ответчиками произведено лишь 11 платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом на общую сумму ... рублей, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.
В связи с неисполнением Ответчиками обязательств, предусмотренных Договором, в соответствии с п.4.4.1 Договора Агентством было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное Ответчиком без удовлетворения.
По состоянию на 21.06.2011 г. задолженность Ответчиков по Договору составляет ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты за пользование займом ... рублей, пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа ... рублей.
Доказательств обратного ответчиками суду не представлено, расчет представленный истцом судом проверялся и признается верным.
Решением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 17 июня 2011 года по гражданскому делу по иску ООО ОИКБ «Русь» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору были удовлетворены частично. Взыскано солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которой сумма основного долга ко взысканию - ... руб., сумма просроченного основного долга – ... руб., сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты – ... руб., сумма срочных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки - ... руб., сумма просроченных процентов – ... руб., сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты – ... руб. и обращено взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на 15 этаже 16-ти этажного дома, принадлежащую на праве собственности Михалкиной Т.В., установив начальную продажную стоимость квартиры – ... руб..
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.
Суд считает, что начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры, находящейся по адресу: г. <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на 15 этаже 16-ти этажного дома, следует установить в размере ... руб. согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ода, поскольку сторонами отчет об оценке №, составленный ... не оспорен, указанный отчет отражает состояние квартиры на данный момент.
В соответствии со ст. 61 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем.
С учетом вышеизложенного суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... руб..
Следовательно, сумма государственной пошлины в указанном размере подлежит взысканию солидарно с ответчиков Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу истца в сумме ... руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. задолженность по договору стабилизационного займа в размере ... руб. ... коп., в том числе остаток основного долга по договору стабилизационного займа ... руб. ... коп., начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами ... руб. ... коп., штрафных санкций (пеней) по договору ... руб. ... коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины ... руб. ... коп., а всего ... рублей ... копеек.
Определить начиная с 21.06.2011 г. и по день полного погашения обязательств по Договору подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору ... руб. ... коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., жилой площадью 26,1 кв.м., по адресу 460051, <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней с момента изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья:
Полный текст решения суда изготовлен: 21 октября 2011 года.