РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2011 года г.Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга

В составе председательствующего судьи Перовских И.Н.,

при секретаре Гвоздевой Л.П.,

с участием представителя истца Откалюк С.Г., действующей на основании доверенности от 26.08.2010 г.,

представителя ответчика Бучнева А.П., действующего на основании доверенности от 16.08.2011 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» к Грачеву О.П. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению Грачева О.П. к Открытому акционерному обществу коммерческий банк «АБ Финанс» о признании договора потребительского кредитования недействительным в части и взыскании полученной комиссии,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «АБ Финанс» обратилось в суд с иском к Грачеву О.П., указав, что в соответствии с кредитным договором № от 27.07.2006 г., заключенным между ОАО КБ «КАМАБАНК» и Грачевым О.П., заемщику был предоставлен кредит в размере ... для приобретения автомобиля Hyundai сроком по 26.07.2011 г. включительно (п. 1.1., 2.1. Договора), с начислением 13 процентов годовых за пользование кредитом (п.2.2.1. Договора).

В обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора был заключен договор о залоге имущества № № от 27.07.2006 г. - автомобиля Hyundai Porrter, год выпуска – 2006, № двигателя – № № кузова – №, VIN: №, цвет кузова – синий.

02.03.2007 года между ОАО КБ «КАМАБАНК» и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен договор № 6 уступки прав требования, по которому все права требования по неисполненным обязательствам от ОАО КБ «КАМАБАНК» переходят в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права к ОАО «КБ «Агроимпульс», а так же права Банка по требованиям о досрочном возврате кредита и уплаты причитающихся Банку процентов переходят к ОАО КБ «Агроимпульс».

На 06.06.2011 г. задолженность составляет ..., из которых: ... – основной долг, ... – проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита, ... – комиссия.

Истец просил суд взыскать досрочно с Грачева О.П. задолженность по кредитному договору № от 27.07.2006 г. в сумме ... в пользу ОАО КБ «АБ Финанс Банк» проценты за пользование суммой кредита в размере 16,9% с суммы текущей задолженности по основному долгу проценты за пользование суммой кредита в размере 36,9% с суммы просроченной задолженности по основному долгу с 06.06.2011 г. по дату фактического возврата денежных средств по кредитному договору. Обратить взыскание на принадлежащий Грачеву О.П. автомобиль (заложенное имущество) марки Hyundai Porrter, год выпуска – 2006, № двигателя №, № кузова №, VIN: №, цвет кузова – синий. Установить начальную продажную цену автомобиля (заложенное имущество) марки Hyundai Porrter, год выпуска – 2006, № двигателя – № № кузова – № VIN: № цвет кузова – синий. Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги. Возместить истцу расходы по госпошлине в сумме ...

В последствии истец уточнил исковые требования, просил суд: дополнительно возместить истцу расходы за выезд эксперта на место осмотра автомобиля для его оценки.

Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 08.09.2011 г. исковые требования ОАО КБ «АБ Финанс» удовлетворены частично. Постановлено: взыскать с Грачева О.П. в пользу ОАО КБ «АБ Финанс» денежные средства в размере: ... – основной долг; ... текущие проценты, ... – дополнительные проценты, ... – комиссия, а всего ... проценты за пользование суммой кредита в размере 36,9 % с суммы просроченной задолженности по основному долгу с 07.06.2011 года по дату фактического возврата денежных средств по кредитному договору, госпошлину в сумме ... Обратить взыскание в пользу ОАО КБ «АБ Финанс» на заложенное имущество (транспортное средство) автомобиль HYUNDAI Н-100 (AU) Porter, год выпуска – 2006, № двигателя – № № кузова – №, VIN: № цвет кузова – синий, принадлежащего Грачеву О.П. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ... В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу коммерческий банк «АБ Финанс» - отказано.

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 09.11.2011 г. решение от 08.09.2011 г. в части исковых требований ОАО КБ «АБ Финанс» о взыскании комиссии отменено, дело направлено в данной части на новое рассмотрение в тот же суд, а в остальной части это же решение оставлено без изменения.

14.10.2011 г. Грачев О.П. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО КБ «АБ Финанс» о признании п. 3.1.2 договора потребительского кредита № от 27.07.2006 г. недействительным и взыскании комиссии, пояснив, что с момента заключения кредитного договора им выплачена комиссия в размере ... считает начисление комиссии незаконной.

Просил признать п. 3.1.2 договора недействительным и взыскать с ответчика сумму в размере ...

В последствии исковые требования уточнил сумму незаконно начисленной комиссии в размере ...

Определением от 18.11.2011 г. объединены гражданское дело № по иску Грачева О.П. к ОАО КБ «АБ Финанс» о признании кредитного договора недействительным, а также гражданское дело по иску ОАО КБ «АБ Финанс» к Грачеву О.П. о взыскании суммы и обращении взыскания в одно производство, где иск Грачева О.П. является встречным.

В судебном заседании представитель ОАО КБ «АБ Финанс» Откалюк С.Г., действующая на основании доверенности от 26.08.2010 г., поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Грачев О.П. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика Бучнев А.П., действующий на основании доверенности от 16.08.2011 г., возражал против удовлетворения исковых требований. Встречные исковые требования Грачева О.П., заявленные первоначально в сумме ... поддержал в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 166 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Основополагающим принципом гражданского законодательства РФ является принцип свободы договора, закрепленный в ст. 1 и ст.1 ГК РФ, субъекты гражданского и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 819 ГК РФ вытекает, что стороны обязуются выполнять определенные в договоре условия.

Заемщик подписал данный кредитный договор, выразив свое согласие на его условия.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно абз.4 п.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Изменения в абз.4 п.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» в части обязанности кредитной организации при предоставлении кредита сообщить заемщику сведения о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы были введены в действие на основании Федерального Закона «О внесении изменений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" и часть вторую Гражданского Кодекса Российской Федерации» №234-Ф3 от 25.10.2007 г.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом « О защите прав потребителей», другим федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, представляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке установленном Банком России.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Комиссии за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.

Условия договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, а за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основаны на законе и является нарушением прав потребителей.

Судом установлено, что 27.07.2006 г. Грачев О.П. заключил кредитный договор № с ОАО КБ «КАМАБАНК».

В соответствии с кредитным договором № ОАО КБ «КАМАБАНК» обязался предоставить Грачеву О.П. денежные средства (кредит) в размере ... сроком на 60 месяцев по 26.07.2011 г. Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором.

Согласно п. 3.1.2 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку: проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими Тарифами и Условиями кредитования «Автокредит-Универсальный+».

Сумма ежемесячной комиссии в размере ... указана в примерном графике погашения кредита, с которым ответчик ознакомлен под роспись.

П. 3.1.2 кредитного договора № от 27.07.2006 г., заключенный сторонами по делу в части предусматривающий уплату комиссии, является ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из материалов гражданского дела следует, что кредитный договор № от 27.07.2006 г. между ОАО КБ «КАМАБАНК» начал исполняться 27.07.2011 г., когда банком был выдан кредит в размере ... что подтверждается платежным поручением № от 27.07.2006 г.

Следовательно, течение срока исковой давности по настоящему делу начинается со дня, когда началось исполнение кредитного договора, т.е. с 27.07.2006 г. и заканчивается 27.07.2009 г.

Грачев О.П. обратился в суд с заявлением о неправомерности взыскания комиссии 14.10.2011 г.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании заявленной комиссии и признании условий договора о ее уплате недействительными.

Представителем ОАО КБ «АБ-Финанс» было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований Грачева О.П. по данному основанию.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом вышеизложенного, поскольку истцом не предоставлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также не заявлено ходатайство о его восстановлении, суд приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

При этом суд не соглашается с мнением представителя ответчика Грачева О.П. о том, что срок исковой давности не пропущен и начинает течь с момента, когда Грачев О.П. узнал о решении суда, которым взыскана с него комиссия, либо должен определяться по ст. 19 ФЗ «О защите прав потребителей», которой установлены сроки для предъявления претензии по предоставленной услуге – 10 лет., информация об услуге Грачеву не была предоставлена в соответствии с требованиями ст. 12 ФЗ О защите прав потребителей.

Так, с условиями предоставления кредита Грачев О.П, был ознакомлен, что подтверждается его подписью на договоре.

Примерный график погашения кредита Грачеву О.П. был вручен, размер оспариваемой комиссии составляет ежемесячно ... и не зависит от размера остатка, а также не изменялся до настоящего времени.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком производилась уплата ежемесячных платежей в том числе и комиссии до ноября 2010 года, что свидетельствует об исполнении со стороны ответчика условий о взимании ежемесячной комиссии, предусмотренной п. 3.1.2 кредитного договора.

Кроме того, Грачеву О.П. было вручено уведомление о погашении задолженности и досрочном возврате суммы кредита, в том числе процентов и комиссии, что подтверждается требованием и уведомлением о его вручении 14.07.2008 г.

Таким образом, судом с достоверностью установлено, что Грачев О.П. знал об уплате им комиссии, предусмотренной п. 3.1.2 кредитного договора, с момента его исполнения, то есть с 27.07.2006 года, следовательно, у суда не имеется оснований считать, что срок исковой давности о взыскании комиссии Грачевым О.П. с ОАО КБ «АБ Финанс» и признании условий о ее уплате недействительными начинает течь с момента принятия судом Ленинского района г.Оренбурга решения от 08.09.2011 г. о взыскании долга включая комиссионное вознаграждение.

Также суд не соглашается с мнением представителя ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляться в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» и составляет 10 лет, поскольку Грачев О,В. не предъявляет претензий к качеству товара, предоставленной услуги, а оспаривает условия недействительной сделки, заявляя требования о применении последствий ее недействительности в виде взыскания комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку суд считает, что встречные требования Грачева О.П. о признании п. 3.1.2 договора недействительным и взыскании суммы комиссии ... удовлетворению не подлежат в связи пропуском срока исковой давности, то первоначальный иск ОАО КБ «АБ Финанс» о взыскании задолженности по комиссионному вознаграждению является обоснованным, при этом судом учитывается следующее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими Тарифами и Условиями кредитования «Автокредит – Универсальный +», с которыми Грачев О.П. был ознакомлен путем предоставления примерного графика погашения задолженности, а также имел возможность ознакомиться на официальном сайте Банка в сети Интернет либо обратиться за разъяснением к представителю банка.

Согласно расчета ОАО КБ «АБ Финанс» задолженность по ежемесячной комиссии с ноября 2010 г. по июнь 2010 г. составляет ...

Учитывая те обстоятельства, что положения п. 3.1.2 кредитного договора не признаны судом недействительными в связи с пропуском срока исковой давности, исковые требования ОАО КБ «АБ Финанс» о взыскании с Грачева О.П. суммы комиссии в размере ... подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» в части взыскания комиссии - удовлетворить.

Взыскать с Грачева О.П. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» комиссию в размере ...

В удовлетворении исковых требований Грачева О.П. Открытому акционерному обществу коммерческий банк «АБ Финанс» о признании пункта договора потребительского кредитования недействительным и взыскании незаконно полученной комиссии - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен: 13 декабря 2011 года.

Судья: п/п И.Н. Перовских

Копия верна.

Судья:

Секретарь: