Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2011 года

Судья Ленинского районного суда г. Оренбурга Кириченко А.Д.,

при секретаре Цыбиной И.Б.

с участием представителя истца Галузиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фадиной Л.Г. к ЗАО «МАКС» о возмещении ущерба,

У С Т А Н О В И Л:

Фадина Л.Г. обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства № по риску «Угон/Хищение» автомобиля Nissan Patrol 3.0D Elegance, №, собственником которого она является. Страховая сумма составила ... рублей.

В период действия данного договора произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошло хищение указанного автомобиля. Было возбуждено уголовное дело по данному факту, однако в ходе расследования виновные лица не установлены, производство по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о выплате страхового возмещения, однако страховая компания в выплате отказала.

Просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, сумму госпошлины в размере ... рублей, судебные расходы в размере ... рублей за услуги представителя.

Представитель истца Галузина Е.К., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Истец Фадина Л.Г., представитель ответчика ЗАО «МАКС», представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ЗАО), извещенные надлежащим образом, в суд не явились.

С учетом мнения сторон, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования № по риску «Угон/Хищение» автомобиля Nissan Patrol 3.0D Elegance, №, собственником которого является истец. Страховая сумма составила ... рублей. Страховая премия оплачена в полном объеме. Выгодоприобретателем по договору страхования значится Банк ВТБ 24 (ЗАО), в связи с тем, что указанный автомобиль приобретен с привлечением заемных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ВТБ 24 (ЗАО) и находится у последнего в залоге по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В период действия договора страхования произошло хищение указанного автомобиля неизвестными лицами, что подтверждается материалами уголовного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на территории Центрального района СУ при УВД по г. Оренбурга ФИО5 по ч.3 ст. 166 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ производство предварительного расследования приостановлено в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в производстве страховой выплаты, сославшись на то, что страхователем нарушены условия договора страхования, а именно, что истец незамедлительно, но не позднее 24 ч. с момента, когда ей стало известно о хищении транспортного средства, не уведомила страховую компанию о хищении ее транспортного средства и тем самым нарушила требования п. 9.5.2. Правил страхования, в соответствии с которыми в случае хищения (угона) застрахованного транспортного средства Страхователь или Лицо, допущенное к управлению обязаны: незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда стало известно о хищении (угоне) транспортного средства, уведомить Страховщика о хищении застрахованного транспортного средства любым доступным в сложившийся обстоятельствах способом с указанием номера договора (полиса) страхования, даты его заключения, даты и обстоятельств хищения (угона) транспортного средства.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положений ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях, подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст.940 ГК РФ). Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Исходя из положений статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. При этом страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем положениями п.1 ст.963 ГК РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Однако таких оснований для освобождения ответчика как страховщика от выплаты истцу страхового возмещения в рассматриваемом случае судом не установлено.

Действительно, правилами страхования (п. 9.5) ответчика установлена обязанность Страхователя или Лица, допущенного к управлению незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда стало известно о хищении (угоне) транспортного средства, уведомить Страховщика о хищении застрахованного транспортного средства любым доступным в сложившийся обстоятельствах способом с указанием номера договора (полиса) страхования, даты его заключения, даты и обстоятельств хищения (угона) транспортного средства. Также в п. 9.5.1. предусмотрена обязанность Страхователя или Лица, допущенного к управлению, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда Страхователю, его представителю, лицу, допущенному к управлению застрахованным транспортным средством стало известно о хищении транспортного средства, заявить об этом в органы внутренних дел.

Вместе с тем из материалов уголовного дела следует, что истец обратилась с заявлением к начальнику отдела милиции № 2 УВД по г. Оренбургу ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о привлечении к уголовной ответственности лиц, которые около ... ДД.ММ.ГГГГ неправомерно завладели транспортным средством марки Nissan Patrol 3.0D Elegance, №, собственником которого она является.

Материалами уголовного дела вина или иной умысел страхователя на хищение застрахованного имущества не установлена, так же как и не представлены доказательства такого умысла в судебном заседании.

Таким образом, истец выполнила требования, предусмотренные п. 9.5.1 Правил страхования. Тот факт, что истец не сообщила о хищении транспортного средства страховщику незамедлительно, после хищения транспортного средства, не является основанием для освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю). Такие основания для отказа в выплате страхового возмещения ни ГК РФ ни Законом «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрены, поэтому включение такого условия в Правила страхования, утвержденные страховщиком – ответчиком, суд считает ничтожными и возражения ответчика в этой части отвергает.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации хищение автомобиля истца является страховым случаем, влекущим для ответчика обязанность произвести страховую выплату.

Вместе с тем, суд не соглашается с требованием истца о выплате страхового возмещения в размере полной страховой стоимости, т.е. 800 ... рублей.

Правилами страхования ответчика (п. 10.7) предусмотрено, что в случае хищения (угона) застрахованного транспортного средства размер страхового возмещения определяется исходя из лимита ответственности Страховщика по пакету рисков «КАСКО» (при установлении единой страховой суммы) или исходя из страховой суммы по риску «Хищение» (при установлении отдельных страховых сумм) с учетом (за вычетом) износа транспортного средства за период действия договора (полиса) страхования, определяемого в соответствии с положениями настоящих Правил страхования, франшизы, установленной договором (полисом) страхования и за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении единой страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении отдельных страховых сумм).

Из договора добровольного комплексного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что п. 10.7 Правил, изложен в следующей редакции: «В случае хищения (угона) застрахованного транспортного средства размер страхового возмещения определяется исходя из лимита ответственности Страховщика по пакету рисков «КАСКО» (риски «Ущерб» и «Хищение») с учетом (за вычетом) износа транспортного средства за период действия договора (полиса) страхования, определяемого в соответствии с положениями настоящих Правил страхования, установленной договором (полисом) страхования. При этом размер страхового возмещения не уменьшается на сумму ранее произведенных выплат по риску «Ущерб».

В Правилах страхования в п. 4.8. указано, в период действия договора (полиса) страхования устанавливаются следующие нормы износа застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования ( в процентах от страховой суммы):

За 1 год эксплуатации – 15% (по 1,25 % за каждый месяц);

За 2 год эксплуатации – 15 % ( по 1,25 % за каждый месяц);

За 3 и последующие годы эксплуатации – 12 % ( по 1% за каждый месяц);

При этом, при расчете износа застрахованного транспортного средства неполный месяц срока действия договора (полиса) страхования учитывается как полный.

С момента заключения договора страхования до наступления страхового случая прошло согласно правилам страхования ... месяцев, следовательно, величина износа составила 11,25% от страховой стоимости, т.е. ... рублей. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию ... рублей.

Учитывая, что залогодержатель и выгодопроибретатель по договору страхования Банк ВТБ 24 (ЗАО) привлечен к участию в деле, однако никаких требований относительно предмета спора не заявил, то сумма страхового возмещения подлежит выплате истцу.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.

В силу ст.395 ГПК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что согласно Указания Банка России от 29.04.2011 года № 26-18-У на день обращения истца в суд с иском ставка рефинансирования установлена в размере 8,25 % годовых.

Судом проверялся расчет истца, но он признан не верным.

Как следует из п.п. 10.1, 10.2., страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем всех необходимых документов по страховому событию, осмотра поврежденного застрахованного транспортного средства и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком свершившегося события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, подтверждающих факт наступления страхового события, а также обосновывающих размер ущерба и причины наступления страхового события, лежит на Страхователе.

Страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, отказе в выплате либо запросе дополнительных документов в следующие сроки:

В случае хищения застрахованного транспортного средства- в течение 30 рабочих дней, с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и предметов, предусмотренных разделом 9 настоящих правил.

Из материалов дела следует, что заявление Фадиной Л.Г. от ДД.ММ.ГГГГ должно было быть рассмотрено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а отказ страховой компании датирован ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, в соответствии с Правилами выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. ... дней составили:

... руб. х ... дней х 8,25 % : 360 дней : 100 % = ... копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит взысканию ... копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу, о том, что с ответчика подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей.

С учетом объема действий представителя истца Галузиной Е.К. (подготовка дела в суд, в том числе составление искового заявления и представление доказательств, участие в судебных заседаниях), учитывая принципы разумности и исходя из положений ч.1 ст. 100 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения документально подтвержденных (квитанция) расходов истца по оплате услуг представителя подлежат взысканию ... рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Фадиной Л.Г. к ЗАО «МАКС» о возмещении ущерба - удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу Фадиной Л.Г. сумму страхового возмещения в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... копеек., расходы по оплате госпошлине ... рублей, расходы на оплату услуг представителя ... рублей, а всего ... копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Фадиной Л.Г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 21 декабря 2011года

Судья: