Решение от 28.12.2011 года №2-5399/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2011 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи: Кириченко А.Д.,

при секретаре: Цыбиной И.Б.,

с участием: представителя истца Шпагина Д.В., представителя третьего лица Сазоновой Е.М., представителя ответчиков Бучнева А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Грачеву П.П., Грачевой Т.П. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Грачеву П.П., Грачевой Т.П. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Оренбургский ипотечный дом» и солидарными заемщиками Грачевым П.П. и Грачевой Т.П. был заключен Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора займа Заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере ... рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность Заемщика Грачева П.П. - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 4 комнат, общей площадью квартиры ... кв. м., жилой площадью квартиры ... кв.м.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Квартира была приобретена Грачевым П.П. на основании договора купли - продажи квартиры (с использованием заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщик указанному договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «Оренбургский ипотечный дом», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Оренбургский ипотечный дом» передало права по Закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), что подтверждается отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ –Ипотека» (ЗАО) было переименовано в акционерный банк «ГПБ –Ипотека» (ОАО), что указано в Решении внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) и подтверждено п. 1.1. Устава АБ «ГПБ –Ипотека» (ОА), согласованного с ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с пп. 3.1., 3.2., 3.6.4., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщики обязан возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2 Договора займа, п. 6.l. Закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного плате каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору займа чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) «Оренбургский ипотечный дом»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.5.1. Закладной, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

При предъявлении такого требования Заемщики в силу п.4.1.19. Договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности Заемщиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей, в том числе: ... рублей основного долга, ... рубля проценты за пользование займом.

Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга ... рублей) после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные договором займа.

В связи с неисполнением Заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закон ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Просили суд взыскать солидарно с Грачева П.П. и Грачевой Т.П. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) сумму в размере ... рублей (задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: ... рублей основного долга, ... рубля проценты за пользование займом; сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму ... рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек; Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Грачева П.П. и Грачевой Т.П. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 14.07.2011г., исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) были удовлетворены.

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 28.09.2011г., решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 14.07.2011г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении, представителем истца были уточнены исковые требования, просили суд: взыскать солидарно с Грачева П.П., Грачевой Т.П. в пользу истца сумму в размере ... руб., в том числе: ... руб.- в счет суммы основного долга, ... руб.- сумму процентов за пользование займом; взыскать солидарно с Грачева П.П., Грачевой Т.П. в пользу истца сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму ... руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Грачева П.П., Грачевой Т.П. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Грачева П.П. и Грачевой Т.П. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Представитель ОАО «ГПБ-Ипотека» – Шпагин Д.В., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчики Грачев П.П. и Грачева Т.П. в судебное заседание не явились, хотя о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчиков Бучнев А.П., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения иска, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», Сазонова Е.М., действующая на основании доверенности, не возражала против удовлетворения требований истца.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права (ст. 309 ГК РФ) предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Оренбургский ипотечный дом» и солидарными заемщиками Грачевым П.П. и Грачевой Т.П. был заключен Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Заемщикам был предоставлен займ сроком на 180 месяцев в размере ... рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность Заемщика Грачева П.П. - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 4 комнат, общей площадью квартиры ... кв. м., жилой площадью квартиры ... кв.м.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Грачевым П.П. на основании договора купли - продажи квартиры была приобретена квартира (с использованием заемных денежных средств).

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщик указанному договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности.

ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ – Ипотека» (ЗАО) было переименовано в акционерный банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО), что указано в Решении внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) и подтверждено п. 1.1. Устава АБ «ГПБ – Ипотека» (ОАО), согласованного с ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, займодавцем Заемщика и залогодержателем предмета ипотеки является АКБ «ГПБ – Ипотека».

Согласно расчету истца, признанного судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составила ... рублей, в том числе: ... рублей основного долга, ... рублей проценты за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ Грачеву П.П. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором предлагалось уплатить основной долг, проценты по договору и пеню. В случае неисполнения данного требования упоминалось об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с пп. 3.1., 3.2., 3.6.4., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщики обязан возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых осуществления ежемесячных платежей. При этом, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2 Договора займа, п. 6.l. Закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.1. Договора Займа Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание нарушение заемщиками обязательств по договору займа, невнесение ими заемных средств и процентов за пользование займом на протяжении длительного времени, а так же учитывая, что ответчиками не представлен контрасчет и доказательства, опровергающие требования истца, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию ... рублей.

При этом суд отклоняет ссылки ответчиков о невозможности рассмотрения данного дела до вынесения Центральным районным судом г. Оренбурга решения по исковым требованиям Грачева П.П. к ОАО «ГПБ -Ипотека» и ЗАО «Оренбургский ипотечный дом» о признании недействительным договора уступки права требования. В случае удовлетворения данных требований и вступления в законную силу решения суда по данному иску, то настоящее решение суда может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам.

Также суд не может согласиться со ссылками ответчика на ст. 385 ГК РФ, поскольку из материалов дела усматривается, что в адрес Грачева П.П. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости досрочного погашения обязательств (№№ от ДД.ММ.ГГГГ), которое под роспись было получено ответчиком Грачевым П.П. Согласно представленных истцом сведений о поступивших платежах заемщика от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Грачев П.П. на протяжении 2009-2011 годов неоднократно производил исполнение в адрес истца - ОАО «ГПБ-Ипотека», являющегося держателем закладной. Каких либо возражений с его стороны в адрес нового кредитора не поступало, последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативно-правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В силу части 2 ст. 16 этого же закона должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, а равно письменное уведомление о приобретении таким владельцем закладной, переданной в депозитарий для депозитарного учета, с надлежаще заверенной выпиской по счету депо, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Такая обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого законного владельца закладной об уступке прав по закладной.

В материалах дела имеется надлежащим образом заверенная копия закладной, удостоверяющей права истца на получение исполнения от ответчиков. Иной копии, отличной по своему содержанию, ответчиками не предъявлено.

Таким образом, суд считает, что доводы ответчиков о непредставлении им доказательств полномочий нового кредитора не основаны на законе и направлены на затягивание рассмотрения дела, не являясь возражениями по существу предъявленных требований.

Как следует, из п. 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (... рублей) после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные договором займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статьи 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд находит обоснованными, заявленные требования о взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму ... рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, поскольку данные требования предусмотрены как нормами закона, так и условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 6.12 договора займа, ст. 3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы ко взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В силу ст.54 указанного закона суд, указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и его начальную продажную цену на публичных торгах на основе соглашения сторон.

Из п.2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена определена сторонами по договору купли-продажи и составляет ... рублей. Иную оценку, кроме вышеназванной, ответчики суду не представили и в судебном заседании не оспаривали. В связи с этим, суд считает возможным определить начальную продажную цену в ... рублей, т.е. указанную в договоре займа и закладной.

Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Грачеву П.П., Грачевой Т.П. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Грачева П.П. и Грачевой Т.П. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) ... рублей - задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: ... рублей основного долга, ... рублей проценты за пользование займом.

Взыскать солидарно с Грачева П.П. и Грачевой Т.П. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму ... рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Грачева П.П. и Грачевой Т.П. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Грачева П.П. и Грачевой Т.П. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение десяти дней через Ленинский районный суд г. Оренбурга с даты составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено судом: 30.01.2012г.

Судья: