РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 мая 2012 года Ленинский районный суд города Оренбурга В составе: председательствующего: судьи Чадова А.А., при секретаре: Никиткиной Е.А., с участием: представителя истца Бочкаревой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шустер А.В., Поповой О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. УСТАНОВИЛ: ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... между истцом и Шустер А.В. был заключен договор ... о предоставлении ответчику кредита в сумме ..., со сроком погашения ... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых. Кредит в сумме ... предоставлен на оплату не более, чем 100% стоимости приобретаемого автомобиля марки ... Возврат кредита, процентов, комиссий и неустоек осуществляется со счета Заемщика ..., открытого в подразделении, оформившем кредит. В случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50,0 руб., начисляемой за период с даты возникновения по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.4.7.). В соответствие с ч.6 кредитного договора, Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки оговоренные договором. (п.6.1.) При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк имеет право использовать обеспечение, предоставленное в залог в сумме, непогашенной Заемщиком (п.6.2.). П. 2.1.2. Кредитного договора в качестве одного из видов обеспечения по кредиту предусматривает страхование автомобиля на сумму полной его стоимости. В соответствие с распоряжением на выдачу кредита во вклад от ..., платежным поручением на сумму ... от ..., кредит ответчиком использован в полном объеме. Сумма .... перечислена на счет ООО «ВЕКТОР-АВТО» за приобретаемый автомобиль в соответствие с поручением на перечисление денежных средств Шустер А.В. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истец и ответчик заключили договор залога автомобиля ... от ... в соответствие с которым ответчик Шустер А.В. передает Банку в залог приобретаемый на кредитные средства автомобиль. В соответствие с п.2.2.3. Договора залога в случае неисполнение Шустер А.В. обязательств по кредитному договору, в том числе в случаях досрочного истребования кредита, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустоек за несвоевременное погашение кредита должником нарушаются с ... года по .... Кроме договора залога, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с супругой заемщика – Шустер О.В. заключен договор поручительства ... от ... В соответствие с п.п. 1.1; 1.3. договора, Шустер О.В. обязалась отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств по кредитному договору в полном объеме. Поручитель по кредитному договору обязался по первому письменному требованию Банка исполнить обязательства Заемщика по кредитному договору (п.2.3. договора). В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ... поручителю Шустер О.В. было направлено письменное уведомление о необходимости погашения задолженности. В срок, указанный в требовании, Шустер О.В. не исполнила требование Банка и не погасила сумму задолженности, начисленных процентов и иных платежей. Просил суд взыскать солидарно с ответчиков: Шустер А.В. и Шустер О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) долг по кредитному договору ... от ... в сумме ... копейки, а также оплаченную государственную пошлину в сумме ..., обратить взыскание на автомобиль марки ..., принадлежащий ответчику Шустер А.В. на праве собственности в счет погашения указанной задолженности по кредитному договору ... от ..., определив начальную его продажную стоимость в .... В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, окончательно просил суд: взыскать солидарно с ответчиков: Шустер А.В. и Шустер О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) долг по кредитному договору ... от ... в сумме ..., а также оплаченную государственную пошлину в сумме ..., обратить взыскание на автомобиль марки ..., идентификационный номер ... принадлежащий ответчику Шустер А.В. на праве собственности в счет погашения указанной задолженности по кредитному договору ... от ..., определив начальную его продажную стоимость в .... Определением суда произведена замена ответчика Шустер О.В. надлежащим ответчиком – Поповой О.В. в связи со сменой фамилии по свидетельству от ... В судебном заседании представитель истца Бочкарева Н.С., действующая на основании доверенности, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме. Ответчики Шустер А.В., Попова О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, Шустер А.В. о причинах неявки суду не сообщил, Попова О.В. в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд с учетом мнения присутствующих, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Шустер А.В. и Поповой О.В. в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению, исходя из следующего. Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В судебном заседании установлено, что между ОАО «Банк Москвы», именуемым «Кредитор» и Шустер А.В., именуемым «Заемщик», был заключен Кредитный договор ... от ... о предоставлении данному Заемщику кредита в сумме ... с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12 процентов годовых со сроком возврата заемщиком кредита и начисленных процентов до .... В соответствие с п.1.1. договора, кредит предоставлен для оплаты 100% стоимости приобретаемого Заемщиком у фирмы-продавца – общества с ограниченной ответственностью «ВЕКТОР-АВТО» автомобиля марки .... В соответствие с п.1.4. договора возврат кредита, а также уплата начисленных процентов, комиссий и неустоек осуществляется со счета Заемщика .... Пунктом 2.1. договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору являются: - залог приобретаемого автомобиля; - страхование автомобиля на сумму его полной стоимости, включая стоимость дополнительного оборудования; - поручительством супруги - Шустер О.В.. Пунктом 4.4. договора установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ..., оплата которых осуществляется 08 числа каждого календарного месяца, начиная с ... путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на счет и списания их Кредитором в счет погашения кредита на основании заявления. Согласно п.4.7. договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности (минимум - 50,0 руб.), начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до ее погашения. Согласно п. 6.1. кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, в случаях, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором; не выполнение заемщиком иных обязательств, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п. 7.1. договора под просроченной задолженностью по кредиту понимаются возникшие в связи с исполнением договора обязательства Заемщика по уплате Кредитору: основного долга – суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, неустоек, операционных и других расходов Кредитора, неисполненные Заемщиком в сроки, предусмотренные договором. Для учета просроченной задолженности кредитор самостоятельно открывает Заемщику счет для учета просроченной задолженности. В соответствие с п.7.2. договора, помимо процентов, предусмотренных договором, Заемщик должен уплатить кредитору неустойку, в размере, установленном договором. Факт получения денежных средств ответчиком Шустер А.В. в сумме ... подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад, путем зачисления денежных средств в сумме ... на счет клиента, поручением клиента Шустер А.В. о перечислении денежных средств в размере ... на счет ООО «ВЕКТОР-АВТО», и выпиской по лицевому счету Заемщика за период с ... по ... Платежным поручением ... от ... денежные средства в сумме ... были перечислены со счета Шустер А.В. ... в адрес ООО «ВЕКТОР-АВТО» в качестве оплаты полной стоимости автомобиля по кредитному договору ... от ... Согласно договора залога автомобиля ... от ..., Шустер А.В. в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал залогодержателю – ОАО «Банк Москвы» автотранспортное средство - автомобиль марки .... Залоговая стоимость предмета залога составила .... В соответствие с договором поручительства ... от ..., Шустер О.В. приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствие с договором за исполнение ФИО7 всех обязательств по кредитному договору ... от ..., в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также банковских комиссий, операционных и других расходов кредитора. В соответствие с п.1.2 договора, поручитель согласился отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик. Согласно п.1.3. договора поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору. Уведомлениями от ... заемщик и поручитель были информированы о досрочном истребовании кредитной задолженности, и им было предложено в 14-дневный срок с момента получения указанного уведомления погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в сумме ... (по состоянию на ...) посредством внесения наличных денежных средств через кассу или посредством безналичного перечисления по реквизитам, указанным Банком. Как следует из представленного истцом расчета задолженности Шустер А.В., сумма задолженности Заемщика перед Банком на ... составляет ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ..., просроченные проценты – ..., проценты на просроченный основной долг – ..., неустойка за нарушение сроков оплаты – .... Суд соглашается с расчетом истца о взыскании суммы основного долга, задолженности по процентам, и неустойке, считает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 190 ГК установленной законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемым судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок определяется также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям. Согласно положений ст. 363 ГК РФ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из договора поручительства ... от ... следует, что Шустер О.В. приняла на себя обязательство перед кредитором (ОАО «Банк Москвы») за Шустер А.В. нести солидарную ответственность всем своим имуществом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору ... от ... в том же объеме, что и заемщик и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств – полученную сумму кредита ...; проценты, начисленные за пользование кредитом; проценты, начисленные заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту; убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Из п. 6.3. Договора поручительства следует, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по договору. Таким образом, суд приходит к выводу, что Договор поручительства, заключенный ... между Банком и поручителем, условия о сроке его действия не содержит. Договор поручительства прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска в суд. Как следует из материалов дела, до ... Заемщик Шустер А.В. не имел не исполненных обязательств перед Банком, обязательства по уплате текущих платежей нарушались заемщиком с ..., однако ... Шустер А.В. погасил перед банком текущую задолженность по оплате очередных платежей, процентов, а также уплатил Банку предусмотренную договором неустойку. С ... ответчик Шустер А.В. окончательно прекратил исполнение своих обязательств перед Банком по кредитному договору ... от ..., с указанной даты, согласно договора поручительства, у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Иск по данному делу заявлен Банком ..., то есть в пределах годичного срока после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность в полном объеме. Согласно свидетельства о расторжении брака от ..., после расторжения брака между Шустер А.В. и Шустер О.В., ответчице Шустер О.В. присвоена фамилия Попова. Таким образом, с поручителя Поповой О.В. подлежат солидарному с заемщиком взысканию денежные средства, в размере обязательств самого Заемщика, в том числе досрочно взыскиваемая сумма основного долга, проценты за просрочку исполнения указанных обязательств и неустойка. В части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему: В соответствии с ч. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно п. 1.2.; 2.2.3.; 3.1. Договора Залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передает Залогодержателю в залог автотранспортное средство (далее – «Предмет залога», «Автомобиль») автомобиля марки автомобиль марки ... приобретаемый в собственность на основании договора купли-продажи от .... Залоговая стоимость Предмета залога составляет .... В случае неисполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребование кредита, Залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет Предмета залога, осуществив его реализацию. Обратить взыскание на Предмет залога и/или принять меры к обеспечению сохранности Предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита, а также в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором. Учитывая, что Шустер А.В. не исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, то имеются установленные законом и договором основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль автомобиля марки ..., являющийся предметом залога по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению. Истцом представлено экспертное заключение об определении рыночной стоимости автомобиля, по которому рыночная стоимость аналогичного автомобиля составила .... Поскольку от ответчиков не поступило возражений относительно рыночной стоимости предмета залога, суд считает необходимым определить первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере рыночной его стоимости ... и порядок его реализации - с публичных торгов. В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме ... исходя из размера заявленных требований – .... В ходе рассмотрения дела исковые требования были увеличены до .... Указанные требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем суд считает необходимым взыскать в пользу Банка с Шустер А.В. и Поповой О.В. в равных долях оплаченную банком при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме ... и в доход федерального бюджета в равных долях с ответчиков Шустер А.В. и Поповой О.В. госпошлину в сумме .... На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шустер А.В., Поповой О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. Взыскать солидарно с Шустер А.В., Поповой О.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., а всего ... Обратить взыскание по требованию акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шустер А.В. об обращении взыскания на предмет залога на транспортное средство: автомобиль ..., принадлежащий Шустер А.В. с начальной продажной ценой ... путем продажи с торгов. Взыскать в равных долях с Шустер А.В., Поповой О.В. в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме .... Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение одного месяца со дня приятия решения судом в окончательной форме. Судья: подпись Полный текст решения изготовлен: ... Судья: подпись
«О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве…